長期の住宅ローンのわずかな金利差で総支払額はどれくらい変わるの?
ファイナンシャルフィールド / 2021年5月26日 4時30分
筆者のもとを訪れるご相談者さまの住宅ローンの見直しをしていると、借り入れ当初の金利が高いほうが多いと感じます。初めての住宅ローンは、不動産屋や売り主から提示されたローンをそのまま契約される方がいらっしゃいます。その場合、他の金融機関のローンと比較しないケースが多いのです。
しかし、35年などの長期の住宅ローンにおいて、わずかな金利差でも総支払額には大きな差がでます。初めて住宅ローンを借りる際も比較検討が重要です。今回は住宅ローンについてお伝えしていきます。
住宅ローン
住宅ローンとは、本人およびその家族が居住するための住宅やそれに付随する土地を購入、新築、増築、改築、既存住宅ローンの借り換えなどを行うために、金融機関から受ける融資(ローン)のことです。
家の購入費用だけでなく、諸経費なども住宅ローンに含めて借り入れすることも可能です。購入時に金融機関へ借り入れの仮審査を申し込み、審査を経てから借り入れする流れとなります。初めて家を購入する際は、住宅ローンを借りること自体に重点をおきがちなのですが、35年など長期のローンとなりますので、金利についても確認しておく必要があります。
金利差で総支払額に差が!?
低金利が続く日本では、住宅ローンの金利も低金利が続いています。金利には、変動金利と固定金利があります。変動金利は定期的に金利が見直されますが、一般的には金利が一番低く設定されています。対して固定金利は、ローンを借り入れした時からあらかじめ決められた期間において金利が固定されるローンです。
固定金利のほうが金利の変動がないため安心感はありますが、変動金利よりも金利が高い傾向にありますので、返済額を意識される方は変動金利を選ばれるほうが多いかもしれません。返済途中で変動から固定へと変更することも可能ですので、事前に確認しておくと良いでしょう。
長期ローンの場合、わずかな金利差でも総支払額に大きな差がでます。
以下の例で確認していきましょう。
借入金額:3000万円、返済期間:35年
金利:0.41% 毎月の支払額=7万6688円 総支払額=3220万8860円
金利:1.36% 毎月の支払額=8万9811円 総支払額=3772万813円
(auじぶん銀行「新規お借入れ – auじぶん銀行の住宅ローンシミュレーション」にて試算(※))
(注)実際の借入時は事務手数料や登記費用など別途かかります。
いかがでしょうか。金利が0.95%違うだけで、月々の支払額は約1万3000円の差がでます。総支払額は約551万円もの差がでるのです。35年という長期のローンでは、このようにわずかな金利差で大きな差がでますので、住宅ローンを申し込む際は金利の確認も忘れずに行ってください。
ネットで仮審査も
仮審査は、インターネットでも申し込むこともできます。住宅ローンの審査では、勤続年数や年収、自己資金の有無、他の借入額などを審査し、希望の借入額を貸してくれるかが決まります。
初めて家を購入する際も、住宅ローンの借り換えを検討の際も、住宅ローンシミュレーションや仮審査などを活用して比較検討してみてください。同じ借入額でも金利の差で将来支払う額は大きな差がでます。
長期ローンの返済期間中には、生活費やお子さまの学費など、さまざまな費用が必要になります。長期ローンを組む際は、長期での家計のチェックが重要です。本記事も参考にしていただければと思います。
(※)auじぶん銀行「新規お借入れ – auじぶん銀行の住宅ローンシミュレーション」
執筆者:藤井亜也
株式会社COCO PLAN (ココプラン) 代表取締役社長
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
生活に余裕はないですが、多少無理をしてでもマイホームを手に入れたほうがよいのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年4月20日 10時0分
-
Q. 「住宅ローン金利が上がって破産者が相次ぐ」と聞きました。対策はありますか?
オールアバウト / 2024年4月8日 21時40分
-
35歳、正社員への転職が決まりました。将来のことを考えると家が欲しいのですが「年収の何倍までなら買える」といった目安はありますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年4月6日 1時40分
-
マイナス金利解除で住宅ローンの金利が上がる?…今後、住宅ローンは安心して利用できるのか【FPが解説】
まいどなニュース / 2024年4月4日 17時0分
-
住宅ローンを「急いで繰り上げ返済」してはいけない…マイナス金利解除の今こそ知るべき"家買いの新常識"
プレジデントオンライン / 2024年4月4日 10時15分
ランキング
-
1納豆のタレやワサビなどの余った小袋調味料は、どう処分すればいい? 正しい捨て方と活用法
オールアバウト / 2024年4月23日 20時15分
-
2家のネット回線が遅いです。中継機かメッシュWi-Fiの導入を検討しているのですが、どちらがいいですか?
オールアバウト / 2024年4月23日 21時25分
-
3流行りの調理法も実はNG? 炊飯器が壊れやすくなる使い方5選【家電のプロが解説】
オールアバウト / 2024年4月23日 21時15分
-
4ゲームプログラミング入門書、横浜の15歳が完成 「ないなら自分で書く」制作経験盛り込んだ380ページ
カナロコ by 神奈川新聞 / 2024年4月22日 11時30分
-
5迷惑おじさんキャンパーの“ある行動”のせいで家族キャンプが台無し。注意するとまさかの反応
女子SPA! / 2024年4月14日 8時47分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください