65歳未婚の「おひとりさま」です。資産形成のポイントを知りたいので教えてください。
ファイナンシャルフィールド / 2024年4月3日 9時40分
日本では、年々「おひとりさま」が増えており、今後も増え続けると予想されています。 一見、一人であればお金の心配は少なそうですが、「貯蓄が少ないからこの先が心配」「このままの生活で大丈夫だろうか」と不安を抱えている方もいるかもしれません。 そこでこの記事では、65歳以上のおひとりさまの現状とこれからについて解説したうえで、65歳以上からの資産形成のポイントをご紹介します。
65歳以上のおひとりさまが増えている
今後、65歳以上のいわゆる「おひとりさま」が全国的に増加すると予想されています。
国立社会保障・人口問題研究所の「日本の世帯数の将来推計(全国推計)」によると、全国の65歳以上の方の一人暮らし世帯率は、表1のように推移すると予想されています。
表1
2015年 | 2020年 | 2025年 | 2030年 | 2035年 | 2040年 | |
---|---|---|---|---|---|---|
65歳以上の方の一人暮らし 世帯率 |
32.6% | 34.0% | 35.7% | 37.4% | 39.0% | 40.0% |
※国立社会保障・人口問題研究所「日本の世帯数の将来推計(全国推計)」を基に筆者作成
なお、65歳以上のおひとりさまが増える要因としては「生涯未婚率の上昇」「離婚」「パートナーの死別」などが考えられているようです。
65歳以上からの資産形成のポイント
資産形成の方法に正解はないものの、大事なポイントはいくつか存在します。そこでここからは、65歳以上からの資産形成のポイントを2つご紹介します。
老後に必要な金額はライフプラン・ライフスタイルによって変わる
まず、老後に必要なお金は、ライフプランやライフスタイルによって、人それぞれ変わることをおさえておきましょう。
金融庁の金融審議会「市場ワーキング・グループ」の報告書が公表されたことを発端に「老後2000万円問題」という言葉が世の中に知れ渡りました。
しかし、2000万円という金額はあくまでモデルケース(夫65歳以上・妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯)の場合の不足額なため、すべての家庭に当てはまるものではないでしょう。
実際には、どれくらい生活費がかかるのか、親の介護はあるのか、趣味や旅行などにいくら使うのかなど、必要になる金額は人それぞれです。
そのため、まずは今後のライフプランを立て、それにどれくらいの金額が必要なのかを予測し「自分の場合はどれくらいのお金が必要なのか」を考えるところから始めましょう。
その後、目標の資産を形成するため、貯金や投資などの必要な打ち手を選択するという順番です。
65歳からの資産形成でやってはならない注意点
65歳からの資産形成で注意しなければならない点は、やみくもに投資などのリスクのある運用をしないことです。
投資未経験の方が勉強をせずに投資を始めると、リスクを把握できておらず、いつの間にかハイリスクな投資に傾倒してしまう可能性も考えられます。
特に、知識がないままに退職金全額を投資デビューに使ってしまうと、このようなことが起こってしまう可能性が高くなってしまいます。そのため、まずは本やインターネットなどで勉強し、少額から始めて投資に慣れていくのがよいかもしれません。
資産形成は老後のライフプラン・ライフスタイルを考えることから始めましょう
65歳からの資産形成は、生活費がどれくらいかかるのか、今後いつ、何が起こり、どれくらいの費用がかかるのかなど、支出を想定するところから始めるのがよいでしょう。
そうすることで、今の貯蓄・年金・退職金などと比較し、どれくらい足りないのかを把握できるため、やるべきことが明確に見えてくるはずです。「とりあえず投資」のような無計画なことはせず、順番に必要なことから進めていきましょう。
出典
国立社会保障・人口問題研究所 日本の世帯数の将来推計(全国推計)
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
独身女性は最低でも563万円は稼ぐべき…「幸せなおひとりさま」と「行き遅れた中年女性」の分岐点
プレジデントオンライン / 2024年9月27日 9時15分
-
おばあちゃんになってもフラダンスを続けたい…75歳母と同居する年収200万円の“夢見がち”な52歳パート従業員「おひとりさま女性」の厳しすぎる現実に絶句【FPの助言】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年9月23日 11時15分
-
老後に身寄りなし、9人に1人に 2050年試算で448万人
共同通信 / 2024年9月21日 21時3分
-
50歳で「貯金500万円」しかないですが「詰み」でしょうか?「老後4000万円」や「老後2000万円」など不安でしかないです。
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月13日 23時0分
-
iDeCoを50代で始めるのは遅くない! 見逃せない大きなメリットとは
MONEYPLUS / 2024年9月8日 7時30分
ランキング
-
1ソフトバンク、「医療AIに猛進」の知られざる内幕 孫社長が事業立ち上げを託したキーマンに直撃
東洋経済オンライン / 2024年9月27日 8時0分
-
2豊田章男会長の「信任率急落」の衝撃…トヨタ業績絶好調でも株主の3割がノーを突きつけた本当の理由
プレジデントオンライン / 2024年9月27日 10時15分
-
3年金「月14万円」…手取り30万円労働者の「残酷すぎる老後」
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年9月24日 18時30分
-
4任天堂も激怒「酷似ゲーム」会社が犯した痛恨失態 特許権侵害で訴訟され…出した"声明"にツッコミが殺到
東洋経済オンライン / 2024年9月25日 18時30分
-
5「Z世代はすぐに転職する」真偽をZ世代に聞く 転職への関心と会社への忠誠心は共存しうる
東洋経済オンライン / 2024年9月27日 10時0分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください