老後が不安。備えておいたほうが良いこと
楽天お金の総合案内 みんなのマネ活 / 2020年12月23日 10時0分
老後が不安。備えておいたほうが良いこと
40代中盤になり、そろそろ老後が不安です。現在、養老保険を月に3万円で約15年、つみたてNISAを月に8万円ほどで約1年やっていますが、それでは足りないのではと不安です。貯金は約2,000万円で、住宅ローンが後30年ほど残っています。夫婦共働きで子供はいません。 いつまで働けるかもわからないので、これから新たにiDeCoも始めたほうが良いでしょうか。
年齢:40代
職業:会社員
世帯年収:800万~1,000万
ペンネーム:みい
みいさんの場合、預貯金にある程度ゆとりがあり、原則60歳の引き出し可能年齢も遠くはないことから、気になっているiDeCoも、確かに始められても良いかもしれません。iDeCoは現役時代の所得税・住民税の軽減効果があるものの、加入期間10年以上や60歳に達しないと引き出しができない特徴があるため、手元資金にある程度の余裕がある人でないと、やや始めづらいと考えられます。みいさんにおいては、そうした要素は解消されているように見えるため、iDeCoも始めやすそうです。
一方で、住宅ローンが30年程度残っているとのことなので、仕事をリタイアしたいと思っている年齢までには完済できる返済計画を立てておくのが心強いでしょう。例えば60歳までの完済を目指す場合、住宅ローンの返済期間を15年圧縮するのに、いくらくらい繰り上げ返済が必要なのか等を、計算しておくと良さそうです。
仮に5年前に5,000万円を金利1%、35年返済の住宅ローンを借りていた場合、今繰り上げ返済をして返済期間を15年間短縮するには約2,000万円程度が必要な計算になります。実際の繰り上げ返済は住宅ローン減税が終了してからと考えているようであれば、その頃にいくら繰り上げ返済をすると、60歳などに完済が可能なのかを計算してみると良さそうです。
繰り上げ返済を実施した後にも、いつでも動かせる預貯金などの形で手元にまとまった資金をもっておけるように算段したいですね。
退職金の計算ルールを会社の総務部門などに確認したり、公的年金の受給額の目安をねんきんネットで確認することも重要です。準備できる金額、入ってくることになる金額を確認し、完済した物件で暮らしながら、生活費をやりくりできそうか、チェックしてみてください。意外と十分に対策できているとお感じになるかもしれません。
つみたてNISAは1人年間40万円、ひと月3.3万円が上限額なので、ご夫婦ともに3.3万円ずつをされているのか、みいさんご自身が一般NISA(年間120万円可能)の中で月8万円を積み立て投資信託などに充てられているのかもしれませんね。つみたてNISAであれば非課税期間が20年ですが、一般NISAの場合は原則最長5年間なので、どちらの口座になっているのかも、念のため確認をされた方が良いかもしれません。
この記事に関連するニュース
-
44歳会社員、貯金1010万円。月9万円の家賃を退職後も払っていくのは難しいと思っています
オールアバウト / 2024年4月10日 20時5分
-
ライフプランを作るメリットがよくわからない…と考える人にこそ知ってほしい、作ることで生まれる資産の差
MONEYPLUS / 2024年4月10日 7時30分
-
老後資金どころじゃない!…住宅ローンと教育費に追われる年収700万円・50代夫婦、〈退職金1,200万円〉と〈再雇用〉で備えても、待ち受ける「貯蓄ゼロ」の絶望【FPが起死回生策を助言】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年4月3日 12時15分
-
40代からの「老後積立」、何をすればよい?
オールアバウト / 2024年3月28日 8時10分
-
iDeCo(イデコ)加入条件、年齢70歳未満に引き上げへ(窪田真之)
トウシル / 2024年3月26日 7時0分
ランキング
-
1上方修正の「ビックカメラ」下方修正の「ヤマダデンキ」何が家電業界トップ2の明暗を分けたのか
MONEYPLUS / 2024年4月18日 7時30分
-
225卒が行きたくない会社、2位「転勤が多い」、1位は?
マイナビニュース / 2024年4月18日 9時3分
-
3突然やってきた"大手業者"に給湯器を点検させてはいけない…高額を騙し取る"点検商法"の常套句3パターン
プレジデントオンライン / 2024年4月18日 9時15分
-
4プーチン氏が“やられると困る”作戦とは? 「第三国でも攻撃するぞ」発言の真意 ウクライナのF-16登場を前に
乗りものニュース / 2024年4月18日 6時12分
-
5大損害受けたロシア軍、極東から増援かき集めてウクライナに投入か 太平洋艦隊の人員も
乗りものニュース / 2024年4月18日 11時42分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください