専業主婦世帯の平均年収はいくらか。今さら聞けない「老後2000万円問題」も解説

年収600万円と聞くとどのような印象を持たれますか。

年収600万円あれば専業主婦でも大丈夫といった印象はありますでしょうか。

今回は、専業主婦で世帯収入年収600万円の世帯の貯蓄と負債の実態を証券会社でファイナンシャルアドバイザーとしてお客様の資産運用に携わってきた私がご紹介していきたいと思います。

夫のみ有業世帯の実態

今回は総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）2020年」を参考に、「夫のみ有業世帯」の平均をみていきます。

年間収入：677万円

世帯主の年齢：49.5歳

世帯人員：3.22人（18歳未満人員1.05人）

持家率：77.1％

旦那さんだけが働いているケースでは年収600万円台が平均であることがわかりました。

では、気になる貯蓄はいくらでしょうか。

専業主婦世帯のお財布事情

平均貯蓄額：1488万円

〈内訳〉

金融機関：1444万円

通貨性預貯金：543万円

定期性預貯金：415万円

生命保険など：292万円

有価証券：194万円

金融機関外：43万円

平均負債額：898万円（うち、住宅・土地のための負債847万円）

純貯蓄額：1488万円－898万円=590万円

持ち家比率が70％超であることと比例して、負債のほとんどが住宅などによる負債のようですね。

年収600万円で専業主婦の世帯は純貯蓄として590万円あることが分かりました。平均値ではありますが、みなさんのご家庭はいかがでしょうか。

同じケースの世帯の場合、基準の一つになりますので平均より下だなと思われる方は純貯蓄約600万円を目指すのも良いかもしれませんね。

老後の生活は大丈夫か

住宅に関しては問題がなさそうですが、その後訪れる老後の生活はどうでしょう。
2019年に話題となった「老後2000万円問題」の基になった金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書『高齢社会における資産形成・管理』を参考に見ていきましょう。

【モデルケース】夫：65歳以上妻：60歳以上

夫婦のみ無職の世帯が老後30年間にかかる生活費

20万9198円（年金）－26万3718円（生活費）＝月々約5.5万円の赤字

5.5万円×12ヶ月×30年＝1980万円（約2000万円）

これが、「老後2000万円問題」の基になった計算式です。

しかし、この計算には大きな落とし穴が2つあるのです。

住宅費

持ち家を前提としているので、住宅費は約1.4万円しか計上されていません。老後も賃貸で生活する方は約30年間の家賃も計上しなければいけないということです。

持ち家比率が70％超もありますので、ここの心配はない人の方が多いかもしれません。

しかし、賃貸で老後もお考えの方は30年間の家賃も考えなくてはいけませんね。

介護費

全ての方が介護になるわけではありませんが、介護費用は意外と多くの資金を必要とするので、準備するに越したことはないでしょう。

これらを加味すると2000万円では少し心もとないことがご理解いただけたのではないでしょうか。

老後に備えるための2つの方法

ここまで専業主婦世帯のお金の事情と老後生活における必要金額をみてきました。

やはり、年収600万円台の世帯でも老後のためには何かしら準備しないと不足する可能性があるということが分かりました。

この不安を払拭するには大きく分けて2つ選択肢があるように思います。

共働きになる

夫婦で働くことで世帯収入が増加し、老後の不安も減るのではないでしょうか。

しかし、今まで専業主婦をやってきた奥様がいきなり社会に出て、働いて十分な収入を得られるのは難しいかもしれませんね。

お金に働いてもらう

600万円の専業主婦世帯は約600万円の純貯蓄があります。そのお金を「資産運用」することで増やし、老後の不安を払拭する方法もあるのではないでしょうか。

おわりにかえて

資産運用と聞くと「リスクが怖い」「損失が出る」などのマイナスイメージが先行しがちです。ただ現在ではお金に関する情報がオフライン・オンライン問わず発信されています。

ご自身の老後に少しでも不安がある方は、一度ご自身のマネープランをじっくり見直す時間をとってみてはいかがでしょうか。

参考資料

総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2020年」（https://www.e-stat.go.jp/stat-search/files?page=1&layout=datalist&toukei=00200561&tstat=000000330001&cycle=7&year=20200&month=0&tclass1=000000330007&tclass2=000000330008&tclass3=000000330009&result_back=1&tclass4val=0）

金融庁「金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書『高齢社会における資産形成・管理』」（https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/tosin/20190603/01.pdf）