44歳・年収500万円女性「定期預金をやめ投信積立に」「マイナス時には怖くて電話も……」それでも正解だったと思うワケ

All Aboutが募集している「積立投資の実体験エピソード」から、周りの方が資産運用にどのように取り組んでいるのか、運用目標や運用方針、成功体験から失敗事例などを見ていきます。今回は神奈川県に住む44歳女性の積立投資エピソードです。

2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態を覗く機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

44歳・年収500万円女性の積立投資の取り組みと運用成績は？

今回は神奈川県に住む44歳女性の資産運用エピソードを見ていきます。

家族構成

独身

金融資産

世帯年収：500万円
世帯金融資産：現預金1700万円、リスク資産800万円

積立投資実績

（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・DIAM外国株式インデックス／確定拠出年金：2021年から
・楽天全米インデックスファンド／つみたてNISA：2021年から

2021年から投資での積立を続けてきたという今回の投稿者。

もともと2002年から確定拠出年金を行っていたそうですが、「当初投資は怖いものだと思い、定期（預金型の商品）で3000円を20年」続けていたそう。

ただお付き合いしている方に「定期だとほぼ増えないから馬鹿だと言われ」たことがきっかけで2021年から定期預金を「DIAM外国株式インデックスに変更」し、同じタイミングでつみたてNISAで「楽天全米インデックスファンド」も積立し始めたと書かれています。

投資額は、確定拠出年金が「2021年から月5万5000円」、つみたてNISAが「2021年から月3万3000円」。

運用成績については、「DIAM外国株式インデックス370万円→運用益込500万円、楽天全米インデックスファンド120万円→運用益込150万円」と着実に増えている様子。

「（確定拠出年金は）コロナの影響でマイナスになったこともあったが、次第に利益がどんどん出てきて、3年で120万円ほどの運用益になった。（つみたてNISAは）放置していたのであまり見てなかったが直近で26％の利益率になった」そうです。

44歳・年収500万円女性が思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？

投資をはじめるにあたり、「まず自分の資産、支出、投資金額、収入を見える化して、なるべく投資に回すことにした」という投稿者の女性。

「つみたてNISAに年間40万円を積み立てしたところ、徐々に増えていき、今は31万円の利益が出た。確定拠出年金の1年目は20万円くらいの利益だったのが、徐々に増えていき今は120万円の利益になった」と好転していったとのこと。

くわえて「老後資金のために貯めているので、将来なんとかやっていけるのではないかと思うようになれた。また、友達とも投資の話ができて楽しい。経済ニュースを見るようになり、視野が広がった」と言います。

それでも苦しいこともあったそうで「（確定拠出年金が）マイナスになった時は怖くて恋人に電話してしまったが、確定拠出年金は途中解約できないので耐えるしかなかった。でも解約できないのが逆によかった」とのこと。

そのため、「手数料の低いインデックス投資を行い、上がり下がりを見て一喜一憂しない。放置して自分のやりたい事、自分磨き、学びを進めることに時間を使う」ことを優先すべきだと学んだそうです。

なお新NISAについては、「月の投資額は6万円くらいにする予定。商品は成長投資枠も含めて全世界株式に投資する」と記載されていました。

※カッコ内の回答者コメントは原文ママです
※エピソードは投稿者の当時のものです。現在とはサービスや金額などの情報が異なることがございます
※投稿エピソードのため、内容の正確性を保証するものではございません
(文:あるじゃん 編集部)