37歳・年収500万円会社員女性「最大で約80万円の損失」純金積立スタートから最初の2年で決断したこと

All Aboutが募集している「積立投資の実体験エピソード」から、周りの方が資産運用にどのように取り組んでいるのか、運用目標や運用方針、成功体験から失敗事例などを見ていきます。今回は千葉県に住む37歳女性の積立投資エピソードです。

2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態をのぞく機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

37歳・年収500万円会社員女性の積立投資の取り組みと運用成績は？

今回は千葉県に住む37歳女性の資産運用エピソードを見ていきます。

家族構成

本人のみ

金融資産

年収：500万円
金融資産：現預金1000万円、リスク資産450万円

リスク資産の内訳

・純金積立450万円

積立投資実績

（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・純金積立：2017年から

2017年から約7年間、積立投資を続けてきたという今回の投稿者。

純金積立で「最初に50万円を一括投資した」後に、「月1万円」から毎月の積み立てをスタート。その後、積立額を「2年後から月3万円に。4年後から月5万円に」増やして現在まで継続しているそうです。

運用実績については「元本約300万円→運用益込450万円」と、着実に利益を生み出している様子。

しかし「純金積立は開始2年目まではマイナス運用益が目立った」と順調な滑り出しとはいえず、「最大で約80万円の損失を出した」と苦境に立たされる局面も。

そのため「投資をやめるべきか相当に悩んだ。しかし金は安全資産といわれているので思い直し、逆に積立金額も増やした」と決断。

結果として「3年目以降は右肩上がりとなり、4年目はプラス5％以上の運用益、現在は毎月プラス10％以上の運用益を維持している」と後半からはいい流れに変わったといい、「現在は150万円の運用益が出ている」と説明します。

37歳・年収500万円会社員女性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？

「積立投資を開始するより以前に個別株（国内株）を運用していた」という投稿者。

「その頃は、毎日株価をチェックしては一喜一憂し、とてもストレスがたまり、結果、60万円の損失を出して個別株の運用をやめた」と株式投資においても苦い経験が。

当時は「短期で運用益を出そうと必死になり思考が短絡的になっていた」と感じており、「運用益にあまり固執すると、ストレスから正常な判断ができなくなることが多々あります」と語ります。

いっぽうで「積立投資を運用する時は、半年に一度、運用益を確認し、投資金額を見直すだけで、（マイナスを経験したものの）十分な運用益を出すことができている。ストレスもかからず運用が非常に簡単で助かっている」と満足しているそう。

これから積立投資を始める人へは「運用益が出るようになったら、積立金額を増やすことがおすすめです」とアドバイス。

積み立てた資産は「定年退職するであろう65歳～70歳の頃に全額引き出し、利益分配型の投資に回す予定」と計画されています。

新NISAについては、「今後、金に関連した新NISA対象の商品が登場すれば投資予定」と教えてくれました。

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