46歳・年収700万円公務員男性「FXでは500万円の損失だが、NISAとiDeCoではほぼ確実に利益が乗る」現在の資産は？

All Aboutが募集している「積立投資の実体験エピソード」から、周りの方が資産運用にどのように取り組んでいるのか、運用目標や運用方針、成功体験から失敗事例などを見ていきます。今回は神奈川県に住む46歳男性の積立投資エピソードです。

2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態を覗く機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

46歳・年収700万円公務員男性の積立投資の取り組みと運用成績は？

今回は神奈川県に住む46歳男性の資産運用エピソードを見ていきます。

家族構成

本人のみ

金融資産

年収：700万円
金融資産：現預金600万円、リスク資産5500万円

リスク資産の内訳

・eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）：3700万円
・バンガード S＆P500 ETF（VOO）：1600万円
・米国株：200万円

積立投資実績

（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）／NISA・特定口座：2019年から
・楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天･VTI）／iDeCo：2019年から

2019年から約4年間、S＆P500と楽天･VTIに積立投資を続けてきたという今回の投稿者。

S＆P500への投資額は、つみたてNISAで「月3万3333円」、特定口座で「月1万6667円」合わせて「月5万円」をベースにスタートし、下落時は適宜スポット購入していたそう。

その後、2021年から特定口座の投資額を「3000～1万円の間で毎日積立」に設定を変え、相場感に合わせた金額で積み立てを継続してきたと言います。

運用実績については、NISAが「元本199万9984円→運用益込330万6516円（＋65.32％）」、2021年から開始した毎日積立が「元本429万2020円→運用益込554万8749円（＋29.28％）」（2021年までの特定口座の運用実績は、スポット購入があるため算出不可とのこと）。

NISAで淡々と積み重ね、特定口座で買い時を見極めて購入することで、より効果的な運用に成功しているようです。

いっぽうで、楽天･VTIはiDeCo口座を利用して「月1万1829円」を積み立てているそう。

約4年間の運用実績は「元本69万5234円→運用益込109万8999円（＋59％）」と、こちらも好調の様子です。

「通常の株式売買を長年してきたが、トントンで労力の割には微増しただけだった。また、FXでは500万円くらいマイナスだった。しかしiDeCo、NISAをきっかけに積立投資でほぼ確実に利益が乗るのを経験した」と投稿者。

「そこから特定口座でも積み立てるようにし、常に30％位のプラスを維持している。積み立てにより元本自体が毎月増えているので、資産、利益共に確実に増えてきている」と説明されています。

46歳・年収700万円公務員男性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？

積立投資を始めてよかった点として、「通常の売買では研究に時間がかかるが、積み立てはほぼ機械的にできるので時間が無駄にならない。同額を積み立てていれば、高いときは購入口数が減り、安いときは購入口数が増え、自動的に安く仕込めることになる。結果、ほぼ放置で精神的にも安定する」とコメント。

投資未経験者には、「現金や普通預金では全く増えないので、現金化するのに1週間位みておいて、必要ないお金は積立投資にしておいたほうが良い」と勧めます。

続けて「一括投資だと暴落時に対応できない。暴落した際のスポット買い用の現金を準備しておかないなら、一定額の積立投資がよい。可能なら、下げた時は積立額を増やし、上げた時は積立額を減らし、極力安値で仕込む」のが効果的だと投稿者。

今後の新NISAのプランについては、「（年間投資上限額360万円のうち）120万円を年初に購入。240万円は積み立て。これを5年繰り返し、最速で1800万円を埋める。現金がない場合は、特定口座を解約しNISAに充てる」と語られていました。

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(文:あるじゃん 編集部)