年金を月30万円もらうには、現役時代にどのぐらいの収入が必要？

年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。今回は、将来、年金を月30万円もらいたい場合の現役時代の収入について、専門家が解説します。

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。

今回は、将来、年金を月30万円もらいたい場合の現役時代の収入についてです。

Q：老後、月30万円の年金をもらうためには、現役時代の収入はいくら必要？

「老後はできるだけ年金を多くもらいたいです。月30万円の年金が理想です。現役時代に、いくらぐらいの年収があればもらえますか？」（会社員）

A：年収の目安は1206万円です

会社員は、受給要件を満たすことで原則、65歳から老齢基礎年金に、老齢厚生年金が上乗せされて受け取れます。老齢基礎年金は、未納期間・免除期間が全くない方は、月額6万8000円（令和6年度満額）が受け取れます。

老齢厚生年金の受給額は、現役世代の収入金額（給与など）と厚生年金加入期間によって、次の計算式で計算されます。

（1）平成15年3月までは、平均標準報酬月額×7.5／1000×平成15年3月までの加入期間
（2）平成15年4月以降は、平均標準報酬額×5.769／1000×平成15年4月以後の加入期間（※）

※従前額保障での計算方法。スライド率等については省略。乗率は昭和21年4月2日生まれ以降の人の新乗率を使用

では、将来、毎月30万円の年金を受け取れる会社員の現役時代の年収について計算してみます。

前提条件は、平成15年4月以後に40年間厚生年金に加入、40年間の年収は一定でボーナスは含まれるとします。したがって老齢厚生年金額は、先ほどの（2）の計算式を使って算出します。

老齢基礎年金は令和6年度で満額の月額約6万8000円を受給できると仮定します。

毎月30万円の年金を受け取るためには、老齢厚生年金は月額23万2000円（30万円－6万8000円）受け取る必要があります。

老齢厚生年金を月額23万2000円（年額278万4000円）受け取るための年収を計算すると下記のようになります。

●計算式
平均標準報酬額×5.769／1000×480カ月（加入期間）＝278万4000円（年間の老齢厚生年金受給額）
平均標準報酬額＝278万4000円／（5.769／1000×480）≒100万5374円

平均標準報酬月額を年収に換算します。
100万5374円×12カ月≒1206万円（年収）

したがって、毎月30万円の年金を受け取るために必要な生涯平均年収の目安は1206万円となります。

なお、標準報酬月額の上限は65万円と決まっていますので、標準報酬月額63万円の給与が12カ月支給され、標準賞与額の上限である150万円の賞与が年3回支給されれば、年収は1206万円になります。

ただし、老齢厚生年金は、要件を満たす配偶者がいると配偶者加給年金額を上乗せして受け取ることができます。こういった金額がプラスされれば、月額30万円の年金額に近づけることができるかもしれません。

※現在の制度をもとにした計算で、将来の年金額を保証するものではありません
※経過的加算は考慮していません
※年収と年金は額面で計算しています

監修・文／深川 弘恵（ファイナンシャルプランナー）

都市銀行や保険会社、保険代理店での業務経験を通じて、CFP、証券外務員の資格を取得。相談業務やマネーセミナーの講師、資格本の編集等に従事。日本FP協会の埼玉支部においてFP活動を行っている。
(文:All About 編集部)