「投資は貯蓄ができてこそ効果がある」46歳・年収1200万円男性が下落相場で取った行動

All Aboutが募集している「積立投資の実体験エピソード」から、周りの方が資産運用にどのように取り組んでいるのか、運用目標や運用方針、成功体験から失敗事例などを見ていきます。今回は大阪府に住む46歳男性の積立投資エピソードです。

2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態を覗く機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

46歳・年収1200万円自営業・自由業男性の積立投資の取り組みと運用成績は？

今回は大阪府に住む46歳男性の資産運用エピソードを見ていきます。

家族構成

本人、妻（45歳）、長女（10歳）

金融資産

世帯年収：本人1200万円、配偶者100万円
世帯金融資産：現預金5000万円、リスク資産2000万円

リスク資産の内訳

不明

積立投資実績

（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・ワールド・リート・オープン：2011年から4年間
・楽天・全米株式インデックス・ファンド／iDeCo：2017年から
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド：2017年から
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：2018年から

2011年から積立投資を続けてきたという今回の投稿者。

当初は、ワールド・リート・オープンに「月10万～25万円」の積み立てを4年間行ったのだそう。2017年には、iDeCoで楽天・全米株式インデックス・ファンドに「年間40万円」、別の口座で楽天・全世界株式インデックス・ファンドに同じく「年間40万円」の積み立てをスタート。2018年からは、S&P500にも年間で「40万円」の積み立てをしているとのことです。

運用実績については、ワールド・リート・オープンが「元本600万円→運用益込900万円」で売却。楽天・全米株式インデックス・ファンドは「元本150万円→運用益込240万円」、楽天・全世界株式インデックス・ファンドでは「元本100万円→運用益込160万円」、S&P500で「元本200万円→運用益込260万円」と、積み重ねがしっかりと利益を生み出している様子（※数字は2024年7月以前のもの）。

ワールド・リート・オープンは「コロナ回復後に全売却で利確」。「基本ずっと右肩上がり」だったと振り返ります。また全ての商品について「基本ずっとプラス」の結果を出していると説明しています。

実は「2018年の下落やコロナショック時は、積み立てとは別に特定口座で追加拠出を実施」しており、「結果、その時の投資は積み立て分以上に含み益を有している」と当時の判断が実を結んだそう。

積立投資を始める人へのアドバイスを伺うと、「貯蓄をしっかりすること。投資は継続して貯蓄ができてこそ効果があります」と語り、併せて「投資額の増加に合わせて、手元資金（預金）も増やしておくと、下落時に追加拠出がしやすく、また下落も気になりにくい」と、その経験からコメントされました。

46歳・年収1200万円自営業・自由業男性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？

積立投資を始めてよかった点としては、「積立設定さえすれば、こまめなチェックが不要なこと」を挙げる投稿者。

ただ、投資活動を続ける中で「アクティブファンドで積立投資（を行うこと）は（商品の性質上）向かないと思った」そう。

その理由について「商品の流行り廃りの影響が大きく、長期投資に向かない、信託報酬が高い」と感じたからだと語ります。

新NISAについては、「1800万円の（非課税）枠を夫婦分（合計3600万円）使い切る予定。2024～2025年は、リセッション（景気後退）が起きるようなら枠いっぱい購入予定」と計画。

「つみたて投資枠には全て投資し、遅くとも15年で枠を使い切る。つみたて投資枠は低コストのインデックスファンドで。成長投資枠も原則、低コストのインデックスファンドにする（一部単元未満株使用）」と教えてくれました。

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(文:あるじゃん 編集部)