45歳・年収400万円自営業女性・積立投資のスタートは「しばらく元本割れの状態」でも新NISAでの増額を考える理由

All Aboutが募集している「積立投資の実体験エピソード」から、周りの方が資産運用にどのように取り組んでいるのか、運用目標や運用方針、成功体験から失敗事例などを見ていきます。今回は東京都に住む45歳女性の積立投資エピソードです。

2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態を覗く機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

45歳・年収400万円自営業・自由業女性の積立投資の取り組みと運用成績は？

今回は東京都に住む45歳女性の資産運用エピソードを見ていきます。

家族構成

本人のみ

金融資産

年収：400万円
金融資産：現預金1100万円、リスク資産400万円

リスク資産の内訳

不明

積立投資実績

（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド／NISA：2018から約4年
・ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド／NISA：2018から約4年
・SBI・V・S&P500インデックス・ファンド／NISA：2022年から約1年
・ニッセイ外国株式インデックスファンド／NISA：2022年から
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）​／NISA：2022年から
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）​／NISA：2023年から

2018年から積立投資を続けてきたという今回の投稿者。

NISAで三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンドと、ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンドに「月1万円」からスタートし、約4年後に積み立て終了。2022年から約1年間は、SBI・V・S&P500インデックス・ファンドにも「月1万円」の積み立てを行っていたとのことです。

2022年には、ニッセイ外国株式インデックスファンドと、eMAXIS Slim 米国株式に、それぞれ「月1万円」の積み立てを開始。2023年からは、eMAXIS Slim 全世界株式にも「月1万円」を積み立て始めたそうです。

運用実績については、三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンドで「元本約50万円→運用益込90万円」、ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンドで「元本約50万円→運用益込62万円」、SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは「元本約13万円→運用益込17万円」と軒並みプラスの状況。

継続中のニッセイ外国株式インデックスファンドは「元本約22万円→運用益込27万円」、eMAXIS Slim 米国株式では「元本約22万円→運用益込27万円」、eMAXIS Slim 全世界株式では「元本約9万円→運用益込10万円」と、着々と利益を生み出している様子です（※数字は2024年７月以前のもの）。

実は「運用開始からコロナ禍の2020年ぐらいまで、しばらく元本割れの状態であった」と積立スタート時はマイナス続きだったといいます。

しかし、その後「（利益が）徐々に上がってきており、平均でプラス50％となった」そうです。

45歳・年収400万円自営業・自由業女性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？

積立投資を始めてよかったことを伺うと、「投資について理解が深まった。資産が増えた」とコメント。

「積立投資を始めたことで、定期預金などよりもずっと利益が出ている」と手応えを得ている様子です。

実は「マイナスになっている際に、積立投資自体をやめようかと思った」と悩んだこともあるそう。

しかし今では「マイナスになっている時期があるほど、後々積み立てのメリットが出る（資産が増える）という、積立投資の特性を理解して、粘り強く続けることが必要」という考えに。

「個別株ではマイナス気味が続いているので、今後は積立投資に重心を置いたほうがよいかと思い、新NISAの積み立て額を増やそうと思っている」と教えてくれました。

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(文:あるじゃん 編集部)