40歳・年収300万円会社員女性がオルカンと楽天･VTに4年間積立投資をしたらどうなった？

All Aboutが募集している「積立投資の実体験エピソード」から、周りの方が資産運用にどのように取り組んでいるのか、運用目標や運用方針、成功体験から失敗事例などを見ていきます。今回は滋賀県に住む40歳女性の積立投資エピソードです。

2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態をのぞく機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

40歳・年収300万円会社員女性の積立投資の取り組みと運用成績は？

今回は滋賀県に住む40歳女性の資産運用エピソードを見ていきます。

家族構成

本人のみ

金融資産

年収：本人300万円
金融資産：現預金150万円、リスク資産3300万円

リスク資産の内訳

不明

積立投資実績

（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）／NISA：2019年から
・楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・VT）／iDeCo：2019年から
・米国ドル建リタイアメント・インカム（ジブラルタ生命）／個人年金保険：2019年から

2019年から2023年末までNISAでオール・カントリーに「月3万3333円」、iDeCoで楽天・VTに「月2万3000円」の積み立てをしてきたという今回の投稿者。

2024年に入るまでの運用実績については、オール・カントリーで「元本約160万円→運用益込216万円」、楽天・VTで「元本約107万円→運用益込142万円」と、積み重ねがしっかりと利益を生み出してきた様子です。

積み立てを続けた4年間の運用について「おおむね右肩上がり。NISAとiDeCoの投資分は30％強プラスになった」と経過を説明。総資産についても「2019年の2400万円から3300万円までと4年で900万円増えた」と手応えがあったようです。

また、個人年金保険として、米国ドル建リタイアメント・インカムに「月526.4ドル（5万4000～7万9000円くらい）」を毎月積み立て。「積み立て完了時に（は総額で）21万4771.2ドル払い込み→33万6000ドルを年金として受け取り予定（月額1400ドルを20年）」と老後の備えを外貨で形成してきたそうです。

40歳・年収300万円会社員女性の思う積立投資のメリットは？

積立投資を始めてよかった点として、「毎月自動で引き落とされるので、都度考えなくても投資が継続できること」とコメント。

いっぽうで、通貨分散で積み立てている「ドル建て保険の支払いが、4年前と比べて2万円以上高くなっていることが辛い」と現状では悩みもあるようです。

積立投資におけるマイルールは「商品は納得するまで調べること」。また「無理のない範囲の金額にすることを心がけています」と教えてくれました。

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(文:あるじゃん 編集部)