今後の物価上昇を考えた場合、早めに老齢基礎年金を受給するべきでしょうか?
オールアバウト / 2024年10月16日 11時30分
みなさんから寄せられたお金についてのさまざまな疑問や悩みに、ファイナンシャルプランナーの深野康彦さんが答えてくださいました。今回は「物価上昇を考え、早めに老齢基礎年金を受給するべきか」についてです。
みなさんから寄せられたお金に関するさまざまな疑問や悩みに、ファイナンシャルプランナーの深野康彦さんが答えてくださいました。今回は、老齢基礎年金の受け取りを早めるべきか悩んでいる60代男性からの質問です。
Q. 今後の物価上昇を考えると、早めに老齢基礎年金を受給した方がよいでしょうか
「年金についてですが、現在は老齢厚生年金だけを受給し、老齢基礎年金は繰下げ受給にしています。ただ、今後のインフレを考えると、基礎年金も早めに受給した方がよいでしょうか。なお、現在のところ、特に現金の必要性は感じていません」(おぼちゃんさん/男性/67歳)<家族構成>妻(67歳)
<金融資産>現金預金1000万円、リスク資産2000万円
A. 「現金の必要性がなければ、急いで老齢基礎年金を受け取る必要はないのでは」(深野さん)
2024年度の公的年金の支給額は、2023年度に比べて2.7%引き上げられましたが、2023年度の物価上昇率3.1%に追いつかない結果となりました。しかし、老齢基礎年金の繰下げ受給を選択すると、受給額が1カ月で0.7%ずつ増加するため、受け取る年金額は年間で8.4%増加(0.7%×12カ月)します。そうすると、年金の増加率が物価上昇率を上回るため、十分にインフレをカバーすることができる計算になります。
特に現金が必要でないのであれば急いで受給せず、繰下げ受給にしておく方がリスクを取らずに、年金額を増やすことができます。
けれど、もし自分で運用して年利8.4%のリターンを得られる自信があるなら、早めに老齢基礎年金を受け取る選択肢もありだと思います。しかし、年利8.4%のリターンを得るのは、株式や投資信託などでリスクを取らない限り、達成するのは難しいでしょう。ですので、インフレに負けないためにも、繰下げ受給しておく方がよいのではないかと思います。
教えてくれたのは……深野 康彦さん
マネープランクリニックでもおなじみのベテランFPの1人。さまざまなメディアを通じて、家計管理の方法や投資の啓蒙などお金周り全般に関する情報を発信しています。All About貯蓄・投資信託ガイドとしても活躍中。
(文:All About 編集部)
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
物価上昇を考えると、どの程度まで投資に回すのが正解?
オールアバウト / 2024年10月17日 11時30分
-
「低リスク」で「物価上昇に負けない」投資方法はありますか?
オールアバウト / 2024年10月15日 12時20分
-
60歳で定年退職し、同じ会社に再雇用してもらう予定ですが、年金受給は何歳からがいいのでしょうか
オールアバウト / 2024年10月8日 20時30分
-
58歳一人暮らし貯金1億1200万円。将来の施設入所も視野に入れ、老後に備えたい
オールアバウト / 2024年10月4日 22時20分
-
「貯蓄に余裕があるから」と両親が年金の受け取りを70歳に繰下げするようです。もしものことを考えると、損をしないか心配です…
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月26日 2時20分
ランキング
-
1《ファミマがイートイン廃止へ》コンビニ店長が嘆く迷惑客の実態、「何も買わずに充電してスマホ動画を観続ける」「勉強机代わりに延々と居座る」
NEWSポストセブン / 2024年10月17日 16時15分
-
2需要増大きく、端境期にコメ不足 JA全農が分析、価格も高騰
共同通信 / 2024年10月17日 19時21分
-
3為替相場 18日(日本時間 6時)
共同通信 / 2024年10月18日 6時0分
-
4円下落、一時150円台=2カ月半ぶり安値―欧米市場
時事通信 / 2024年10月17日 22時33分
-
5携帯が毎月3GBまでのプランなので、いつも出先では「フリーWi-Fi」を使用していますが、友人から「リスク」があると聞きました。「パスワード」を入力するタイプなら問題ないですよね?
ファイナンシャルフィールド / 2024年10月17日 3時50分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください