64歳男性「金融資産を3200万円蓄えたが、厚生年金なら老後1000万円で十分」ゆとりある老後資金の備え方
オールアバウト / 2024年11月2日 20時5分
どんなに貯めても不安が尽きない老後資金。実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、新潟県在住64歳男性のケースを紹介します。
相次ぐ物価上昇で「もはや老後資金は2000万円では済まないのでは」と、不安が増す昨今。ただ、「現役時代にもっと貯蓄すべきだった」と嘆く人がいる一方で、「元気なうちにお金を使うべきだった」と悔やむ人がいるのも事実です。
実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、新潟県在住64歳男性のケースをご紹介します。
回答者プロフィール
回答者本人:64歳男性同居家族構成:本人のみ
居住地:新潟県
リタイア前の職業:公務員
リタイア前の年収:850万円
現在の金融資産:預貯金200万円、リスク資産3000万円
現役時代に加入していた公的年金の種類と加入年数:共済年金(厚生年金)40年
現在の収支(月額)
老齢基礎年金(国民年金):なし(受給年齢を70歳まで繰り下げ予定)老齢厚生年金(厚生年金):15万円(特別支給の老齢厚生年金)
障害基礎年金や障害厚生年金(障害年金):なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金(遺族年金):なし
その他(企業年金や個人年金保険など):個人年金7万円
年金以外の収入:給与240万円(年額)、株配当80万円(年額)
ひと月の支出:約30万円
「老後資金をほどよく確保できた」
現在、およそ預貯金200万円、リスク資産3000万円を保有しているという今回の投稿者。自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答。
その理由として、「現在、基礎年金は受給していない。できる限り繰り下げて受給する予定です。数年後、離職することになりますが、年金を含めた総年収が約350万円で、老後資金としては十分と考えています」と語っています。
「老後資金は1000万円あれば十分すぎる」
現役時代は、老後資金として「1000万円」貯めることを目標にしていたそう。「各種年金を受給する事から1000万円あれば十分と考えていた」と投稿者。
リタイア後の今でも、老後資金として「1000万円」は妥当な額だと感じているといいます。
「個人年金への加入、株式投資、iDeCoの活用」といった預貯金以外の備えも厚くしていたこともあり、「今後受給する年金額にも関わると思いますが、私の場合、1000万円あれば十分すぎると思います」とあります。
「厚生年金に加入しているなら老後2000万円は不要」
今の生活については「非常に満足している」と投稿者。現在は高齢者講習指導員として週4日働いていて、「実際には100%年金生活ではありませんが、70歳までは稼働する予定です。その後は、繰り下げした基礎年金、共済年金(厚生年金)と配当金で余裕ある生活ができると思います」と、働けなくなってからのことも冷静に考えている様子です。
老後資金に不安を抱えている現役世代には、「基礎年金のみの方は、80歳まで生きるとなれば老後資金2000万円は現実感がありますが、厚生(共済)年金の方は1000万円もあれば充分かと思います」とメッセージを残されていました。
※本文カッコ内の回答者コメントは原文に準拠しています
※エピソードは投稿者の当時のものです。現在とはサービスや金額などの情報が異なることがございます
※投稿エピソードのため、内容の正確性を保証するものではございません
(文:あるじゃん 編集部)
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