個人向け国債・固定3年を金利0.49％で100万円購入すると、半年後にもらえる利息はいくら？【2024年11月11日から募集開始】

2024年11月11日から募集開始した個人向け国債・固定3（第174回債）の金利は「0.49％」です。今回は、個人向け国債・固定3年を100万円購入した場合、半年後にもらえる利息はいくらになるのか解説します。

2024年11月11日から募集開始した個人向け国債・固定3（第174回債）の金利は「0.49％」です。今回は、個人向け国債・固定3年を100万円購入した場合、半年後にもらえる利息はいくらになるのか解説します。

個人向け国債・固定3年を「金利0.49％」で100万円購入すると、半年後にもらえる利息はいくら？

個人向け国債・固定3年（金利0.49％／年）を100万円購入した場合の6カ月後の利息を計算してみましょう。

【半年後にもらえる利息】
・100万円×0.49％×1/2（半年間であるため）＝2450円

実際は、受け取った利息から、税率20.315％分の「497円」が差し引かれます。税率の内訳は、「所得税および復興特別所得税15.315％と住民税5％」です。

そのため、個人向け国債・固定3年を金利0.49％で100万円購入すると、半年後にもらえる税引き後の利息は「2450円－497円＝1953円」となります。

個人向け国債は3種類

個人向け国債には、半年ごとに利率が変わる変動金利型の「変動10年」と、発行時の利率が満期まで変わらない固定金利型の「固定5年」「固定3年」があります。どの国債も満期になったときの元本の返還、半年ごとの利息の支払いは国が責任を持って行います。

また、経済環境が悪化して実勢金利が変動しても、元本部分の価格は変動しません。つまり、個人向け国債は、変動・固定ともに「元本割れなし」という点で安心です。

2024年11月11日時点においての国債の金利は、以下のようになっており、前月の10月発売分に比べて0.08～0.15ポイント上昇しています。

・変動10年：0.65％
・固定5：0.60％
・固定3：0.49％

この機会に個人向け国債の購入を検討する一方で、満期までの間に予定外の出来事があり「お金が必要になるかも……」など迷うことがあるかもしれません。

そのような場合、個人向け国債は3タイプすべてで、購入後、1年を経過した時点からであれば、額面1万円単位での中途換金が可能です。

中途換金とは、個人向け国債の満期前に、その一部または全部を換金することです。ただし、中途換金時には、直近2回分の利息相当額（税引き後）だけは差し引かれます。また、元本は減らずそのまま受け取れます。

個人向け国債・固定3年の金利の設定はどのように決まるの？

前述のとおり、10月発売分と比べ、個人向け国債の変動10年、固定5年、固定3年のどのタイプにおいても金利が上昇傾向にあります。固定3年であれば、8月の発売分は「0.28％」、9月は「0.38％」、10月発売分が「0.34％」です。10月は少々下がりましたが、11月発売分は「0.49％」と上昇しています。

金利の設定方法は、「変動10年」「固定5年」「固定3年」でそれぞれ異なります。

例えば、固定3年の利率（年率）の場合は、「基準金利」から0.03％を差し引いた値（0.01％刻み）で計算します。この基準金利とは、募集期間開始日の2営業日前（10年固定利付国債入札日）において、市場実勢利回りを基に計算した期間3年の固定利付国債の想定利回りのことです。

株式や投資信託は損したときが不安……という方でも、国債であれば、利子と元本の支払いは国が責任を持って行いますし、中途換金をしても元本割れしないので安心・安全といえます。

「金利も上がってきたし、個人向け国債を買ってみようか？」と購入を検討する場合は、無理のない範囲で始めるようにしましょう。

文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）

3匹の保護猫と暮らすファイナンシャルプランナー。会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方、心豊かに暮らすための情報を発信しています。
(文:舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）)