66歳男性・金融資産6600万円「定年後は時間も元気もあり、想定よりお金を使う」老後資金は結局いくら必要？

どんなに貯めても不安が尽きない老後資金。実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、神奈川県在住66歳男性のケースを紹介します。

相次ぐ物価上昇で「もはや老後資金は2000万円では済まないのでは」と、不安が増す昨今。ただ、「現役時代にもっと貯蓄すべきだった」と嘆く人がいる一方で、「元気なうちにお金を使うべきだった」と悔やむ人がいるのも事実です。

実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、神奈川県在住66歳男性のケースをご紹介します。

回答者プロフィール

回答者本人：66歳男性
同居家族構成：本人、妻（60歳）、娘（14歳）
居住地：神奈川県
リタイア前の職業：自営業・自由業
リタイア前の年収：850万円
現在の金融資産：預貯金3000万円、リスク資産3600万円
現役時代に加入していた公的年金の種類と加入年数：厚生年金41年10カ月

現在の収支（月額）

老齢基礎年金（国民年金）：なし（受給年齢を繰り下げ）
老齢厚生年金（厚生年金）：21万2730円（加給年金を含む）
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
その他（企業年金や個人年金保険など）：企業年金4万1857円

年金以外の収入：自営業の収入約28万円（月平均）、配当金約3万円

配偶者の年金や収入：なし

ひと月の支出：約50万円

「80歳まで年500万円の所得がある見込み」

現在、およそ預貯金3000万円、リスク資産3600万円を保有しているという今回の投稿者。

自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答。

その理由として、「現役時には年に数回は海外旅行に行っていたし、現在もそうできている。また、株式投資等での運用や、個人年金保険を65歳からもらうのを延期しているので、（当時の高い予定利率である）5.5％のまま運用できており、80歳までは所得が500万円（年額）を確保できる見込み」と語っています。

「老後資金は6000万円確保するのが理想」

現役時代は、老後資金として「5000万円」貯めることを目標にしていたそう。

「52歳の時に子どもが生まれたため、ファイナンシャルプランナーの資格をとり、子どもの教育費、生活費をどうするか、何度もシミュレーションをして出た結果である。60歳から85歳まで25年間、毎年200万円引き出せる」ように計算した額だといいます。

「個人年金保険で65歳から75歳までの10年間は対応できるので、実質は3000万円。退職金（約2000万円と推察）の他に、1000万円を貯蓄しようと考えていた」と投稿者。

しかし実際に年金生活を送る中で、より余裕をもって老後資金は「6000万円」あるのが理想だと感じているそう。

「定年後は時間があり、元気で行動できるので、現役時と変わらないくらい金を使っている。もっとお金があればよいと感じて、現役時（の目標額）より十分だという額を増やした」とのこと。

現在の金融資産は6600万円。「60歳を過ぎて収入が3割くらい減ったけれども、コロナの時期で、あまりお金を使わず、自然に貯まっていった。そのため資産が6000万円になり、運用でさらに増えたので、上振れした」とあります。

「何も考えずにいるから不安が付きまとう」

今の生活についての満足度は「普通」と投稿者。

「自宅外にアパートを借りていて、日中は妻子と顔をあまり合わせないので。コンフリクト（争い）はあまりない」とのこと。

老後資金に不安を抱えている現役世代には、「ファイナンシャルプランナーの資格を取れる程度の知識を得て、老後のシミュレーションをすること。何も考えずにいると、不安が付きまとうが、シミュレーションをすることで、不安を無くせる」とアドバイスされていました。

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(文:あるじゃん 編集部)