67歳男性・金融資産1億500万円「完全リタイアのため老後資金5000万円を目指してコツコツ」現役時代にしたほうがいいこと

どんなに貯めても不安が尽きない老後資金。実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、大阪府在住67歳男性のケースを紹介します。

相次ぐ物価上昇で「もはや老後資金は2000万円では済まないのでは」と、不安が増す昨今。ただ、「現役時代にもっと貯蓄すべきだった」と嘆く人がいる一方で、「元気なうちにお金を使うべきだった」と悔やむ人がいるのも事実です。

実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、大阪府在住67歳男性のケースをご紹介します。

回答者プロフィール

回答者本人：67歳男性
同居家族構成：本人、妻（63歳）
居住地：大阪府
リタイア前の職業：自営業・自由業
リタイア前の年収：750万円
現在の金融資産：預貯金6500万円、リスク資産4000万円
現役時代に加入していた公的年金の種類と加入年数：厚生年金38年

現在の収支（月額）

老齢基礎年金（国民年金）：6万6163円
老齢厚生年金（厚生年金）：14万4271円
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
その他（企業年金や個人年金保険など）：加給年金6万6163円

年金以外の収入：株式配当・貸株金利40万円（年額）、不動産クラウドファンディング210万円（年額）

配偶者の年金や収入：年金4125円（特別支給の老齢厚生年金と推察）、給与収入80万円（年額）

ひと月の支出：約30万円

「年金と不労所得で生活できている」

現在、およそ預貯金6500万円、リスク資産4000万円を保有しているという今回の投稿者。

自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「ちょうどいい」と回答。

その理由として、「年間支出と年間収入がほぼ同じになっており、金融資産はリスクヘッジとして考えられる」と語っています。

「65歳で完全リタイアが目標だった」

現役時代は、老後資金として「5000万円」貯めることを目標にしていたそう。

「65歳で完全リタイアをめざしていたので」とあり、目標金額を大きく上回って計画を実現してこられたようです。

しかし実際に年金生活を送る中で、老後資金は「4000万円」あれば十分だと感じているそう。

「お金があるにこしたことはないが、（4000万円くらいが）ちょうどよかったのでは」とあります。

「自由にゴルフや旅行ができている」

今の生活については「満足している」と投稿者。

「趣味のゴルフが自由にできる。2～3カ月ごとに国内旅行ができる」と、念願だった第二の人生を謳歌（おうか）している様子です。

老後資金に不安を抱えている現役世代には、「社内持株会、投資信託、個人年金など地道に長く積み立てる。企業から重宝される資格を取得する」のがよいとアドバイスされていました。

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(文:あるじゃん 編集部)