65歳男性・金融資産5500万円「60歳までに3000万円備えれば大丈夫と思っていたが…」想定外の老後出費とは？

どんなに貯めても不安が尽きない老後資金。実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、静岡県在住65歳男性のケースを紹介します。

相次ぐ物価上昇で「もはや老後資金は2000万円では済まないのでは」と、不安が増す昨今。ただ、「現役時代にもっと貯蓄すべきだった」と嘆く人がいる一方で、「元気なうちにお金を使うべきだった」と悔やむ人がいるのも事実です。

実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、静岡県在住65歳男性のケースをご紹介します。

回答者プロフィール

回答者本人：65歳男性
同居家族構成：本人、妻（62歳）
居住地：静岡県
リタイア前の雇用形態：不明
リタイア前の年収：800万円
現在の金融資産：預貯金3500万円、リスク資産2000万円
現役時代に加入していた公的年金の種類と加入年数：厚生年金43年、企業年金基金21年、個人年金33年

現在の収支（月額）

老齢基礎年金（国民年金）：なし（68歳まで繰り下げ予定）
老齢厚生年金（厚生年金）：11万800円（加給年金3万4008円含む）
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
その他（企業年金や個人年金保険など）：企業年金基金8万1693円、個人年金不明

年金以外の収入：給与収入約16万円（入庫管理業務など）

配偶者の収入：特別支給の老齢厚生年金4万3108円（年額）、給与収入50万円（年額）

ひと月の支出：約25万円

「現役時代にもっと貯めておけばよかった」

現在、およそ預貯金3500万円、リスク資産2000万円を保有しているという今回の投稿者。

自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「現役時代にもっと貯めておけばよかった・足りない」と回答。

その理由として、「相続に助けられ、子ども2人の教育費を賄えた。また家族も大病がなく自立できている」とあり、現在の資産があるのはそれらのおかげと謙虚に語っています。

「想定より健康面の出費がかさむ」

現役時代は、老後までに「3000万円」を目標に貯めたいと考えていたそう。

「60歳から80歳の20年間、年平均250万円、5000万円を使用する想定で、不足の2000万円は、75歳までに運用、労働でカバーする設定でした」と投稿者。

しかしながら現実に必要なお金が見えてくると、老後までの事前準備としてさらに2000万円上乗せした「5000万円」が必要だったと感じるように。

「健康において出費が多く、毎年30万円くらいの支出があるのが予想外でした。若い時から税制を知って、iDeCo、NISA、財形貯蓄、持株会等、複利のある投資をコツコツとしておけばよかった」と悔やみます。

「若いうちから積み立ての癖をつけてほしい」

とはいえ、今の生活については「満足している」と投稿者。

「健康面以外は順調に進んでいる。インフレに備えて投資している。米国株式、米国債券、金投資。住居についても、二重窓でソーラー発電、蓄電池付き。車も1台EV。よって災害時のインフラを整えています」とその理由を語ります。

老後資金に不安を感じている現役世代には、「収入があるうちは、株式投信などへ積み立てをすること」とアドバイス。くわえて、「給料天引き、クレカ、口座引き落としを利用して、（現金が目減りする）精神的負担を少なくすること」が積み立ての癖をつけるためのコツだとコメントされていました。

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(文:あるじゃん 編集部)