65歳男性・金融資産1950万円「老後資金2000万円では、資金が底をつくのは早晩あり得る」現役時代にすべきだったこと

どんなに貯めても不安が尽きない老後資金。実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、高知県在住65歳男性のケースを紹介します。

相次ぐ物価上昇で「もはや老後資金は2000万円では済まないのでは」と、不安が増す昨今。ただ、「現役時代にもっと貯蓄すべきだった」と嘆く人がいる一方で、「元気なうちにお金を使うべきだった」と悔やむ人がいるのも事実です。

実際、年金生活でどれくらいお金が必要なのか。いくら貯蓄があれば安心して老後を迎えられるのか。All Aboutが実施したアンケート調査から、高知県在住65歳男性のケースをご紹介します。

回答者プロフィール

回答者本人：65歳男性
同居家族構成：本人、妻（63歳）
居住地：高知県
リタイア前の雇用形態：会社役員
リタイア前の年収：550万円
現在の金融資産：預貯金950万円、リスク資産1000万円
現役時代に加入していた公的年金の種類と加入年数：国民年金約2年、厚生年金約25年

現在の収支（月額）

老齢基礎年金（国民年金）：3万6000円
老齢厚生年金（厚生年金）：なし（69歳まで繰り下げ予定）
障害基礎年金や障害厚生年金（障害年金）：なし
遺族基礎年金や遺族厚生年金（遺族年金）：なし
その他（企業年金や個人年金保険など）：なし

年金以外の収入：給与収入40万円（福祉関係、フルタイム）

配偶者の収入：特別支給の老齢厚生年金50万円（年額）、給与収入180万円（年額）

ひと月の支出：約30万円

「節約していればプラス1000万円は貯められた」

現在、およそ預貯金950万円、リスク資産1000万円を保有しているという今回の投稿者。

自身の老後資金について貯めすぎと感じているか、それとも足りないと感じているか、との質問には「現役時代にもっと貯めておけばよかった・足りない」と回答。

その理由として、「30代から個人事業をしていたが、いま振り返ると、ずいぶんを無駄遣いしたなと思う。節約していれば1000万円は（今より多く）貯めることができたはずだし、長年払ってきた住宅ローンをもっと早期に完済できていた。今とは随分と違う展開になっていたのではないかと思う」と語っています。

「老後2000万円では足りないかもしれない」

現役時代は、老後資金として「2000万円」を目標に貯めたいと考えていたそう。

「老後資金2000万円問題のマスコミの記事を見て以来。正直それまでは、老後というイメージが湧かなかった。いつまでも自分の体力や気力が続くだろうと、錯覚していた。具体的な金額の意識はなかったと思う」と率直に語ります。

しかしながら現実に老後が近づくにつれ、老後資金はそもそも「5000万円」は必要なのではと焦りを感じているとのこと。

「2000万円だと生きる年数によって、底をつくのは早晩あり得るかなと感じる。その倍以上の額があれば、何とか持ちこたえられそうな感じがする」とあります。

「保険料を納めたうえで、NISAやiDeCoの利用を」

今の生活については金銭的に「あまり満足していない」と投稿者。

「現時点では、年金に手を付けずに生活できているので、その意味では有難い。ただし、現役時代に（年金）保険料をあまり払ってこなかったので、受給額はやはり少ない。いまから考えると、やはり払うものはちゃんと払わないといかんな、というのが正直な気持ち」とその理由を語ります。

老後資金に不安を感じている現役世代には、「老後資金2000万円というのは、なんとかクリアできそうな数字ではないかと思う。そのためには、NISAとかiDeCoとか、自分で勉強したほうがいいと思う」とアドバイスされていました。

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(文:あるじゃん 編集部)