手取り20万円でもできる！「NISA」を始める具体例を紹介【美人百花マネー部】

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投資信託に係るリスクと費用

NISAのご注意事項

美人百花専属読者モデルで結成した「美人百花マネー部」。お金について初心者の3人が、全5回の連載でみなさんと一緒に投資やNISAについて学びます。

前回はNISA制度とはどんなものなのか、NISAの始め方を学んだ3人。第3回目となる今回は、NISAはいくらから始めればいいのか、年齢や給与別に、具体的例をFP高山さんが提案してくれました。

＞＞＞連載第2回「今知っておきたい「NISA」ってこんな制度」はこちら

 

この記事でわかること

NISAっていくらから始めればいいの？

ケース1【手取り月収20万円、貯金30万円】の投資金額プラン

ケース2【手取り月収25万円、貯金200万円】の投資金額プラン

NISAでどんな投資商品を買えばいいの？

 

美人百花マネー部ってこんなメンバー！

出典: 美人百花.com

左・八木友理恵さん/26歳【IT企業勤務・未婚】

投資に興味はあるものの、手続きを間違えたり、投資した商品の価格が急激に下がって損をするのが怖い……。どうやって勉強していいかもわからないため、一歩踏み出せずにいる。

中・橘あやかさん/33歳【ブランドプロデューサー、ライバー・既婚】

周りの人が投資を始めている話を聞くが、投資の何がいいのかわからない。毎月しっかり貯金できていないのに、投資をしていいのかも不安。

右・黒田舞香さん/33歳【メーカー勤務・未婚】

美人百花の企画をきっかけに、投資をするための証券口座を開いたものの、何もしていない。NISAの内容もわからず放置状態。

 

教えてくれるのは……

株式会社Money & You 取締役 ファイナンシャルプランナー

高山一恵さん

出典: 美人百花.com

女性向けマネーメディア「Mocha」を運営。YouTubeや講演、執筆、個別マネー相談から、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。新NISA制度に対応した共著『はじめての新NISA&iDeCo』など著書は累計発行部数150万部以上。

 

NISAっていくらから始めればいいの？

黒田「NISAを始めてみよう！と思ったとき、いくらぐらい積み立てるのがいいんですか？」

 

高山「自分の資産の状況を踏まえて、無理のない範囲で始めてください。投資でお金を増やすことはこれからの時代大切ですが、いざというときのための貯金も大事です。投資をしながら、その一方でしっかりと貯金もしていってほしいですね。では、収入や貯金額を踏まえて、いくらぐらい投資に回すのがいいか、具体的な例を見てみましょう」

＞＞＞少額からスタートできる！初心者がNISAを始めるなら『mattoco』

 

ケース1【手取り月収20万円、貯金30万円】の投資金額プラン

出典: 美人百花.com

A子さん（23歳）会社員／未婚・ひとり暮らし

手取り月給20万円、貯金30万円

 

貯金が少ないうちは、少額から運用を始めて

高山「病気やケガで一時的に働けなくなるなど、もしものときのための貯金の目安は、生活費の3〜6カ月分。最低でもそれぐらいは貯金で準備しておいてほしいですね」

 

黒田「じゃあA子さんの場合、まだ投資は始めない方がいいってことですか？」

 

高山「いえ、そういうわけではありません。今は100円台、1000円台から投資を始められる金融機関も多いです。まずは少額から始めてみて、投資に触れておくと将来のためになりますよ」

 

八木「投資するときの目安の金額ってあるんですか？」

 

高山「ひとり暮らしの場合、貯金や投資に回す金額の目標は『手取り収入の1割』。A子さんの場合、目標は2万円になりますが、まずは生活費の3〜6カ月分の現金を貯めることを優先して、投資は数千円程度にしておくのがいいと思います。そこで経験を積んで、しっかりと貯金ができてから、投資する金額を増やすといいですね」

 

ケース2【手取り月収25万円、貯金200万円】の投資金額プラン

出典: 美人百花.com

B美さん（28歳）会社員／未婚・ひとり暮らし

手取り月給25万円、貯金200万円

 

貯金がしっかりあるなら、投資の配分を増やしてOK

橘「3〜6カ月分以上の生活費が貯金できている場合、手取りの1割を全部投資に回してもいいんですか？」

 

高山「すべて投資に回してしまうと、その分リスクが大きくなってしまいます。なので、手取りの1割の金額のうち、投資は8割程度で考えるといいと思います。B美さんの場合なら、投資へ2万円、貯金へ5000円が目安です。独身でひとり暮らしならお金に自由がきくので、投資の配分を多めにして、しっかり増やしていくことを考えてもいい状況ですね。この先、結婚して子どもができたり、マイホームを購入するとなるとリスクを取れないこともあるので、独身は貯めどき、増やしどきですよ」

 

NISAでどんな投資商品を買えばいいの？

選ぶポイントは『分散』と『手数料』！

出典: 美人百花.com

黒田「自分が投資できる金額の目安がわかって、前回教わったとおり証券口座を開設したら、次はどんな投資商品を買うかだと思うんですが……初心者はどんなものを選ぶといいんですか？」

＞＞＞NISA制度や投資を始める手順がわかる！前回の記事はこちらから

 

高山「NISAで投資商品を選ぶときに大事なのは、『分散』と『手数料』です」

 

橘「『分散』ってどういうことですか？」

 

高山「投資先の資産（株式、債券、リート（不動産投資信託証券）など）、地域などを分散させる、ということです。例えば株式投資の場合、1社の株しか持っていないと、倒産したら資産として価値がなくなりますよね。でも、複数社の株を持っておけば、1社が倒産しても他の会社の株は資産として残ります。このように分散して投資を行うことで、リスクを軽減できるんです」

 

分散投資のイメージ

出典: 美人百花.com

橘「なるほど。『手数料』は、低い方がいいってことですよね？」

 

高山「そうです。投資商品、なかでも投資信託*の運用・管理の際にかかる手数料を『信託報酬』と言います。運用している間ずっとかかる費用なので、なるべく信託報酬の低い商品を選んで運用コストを下げるのも大事なポイントです」

（注）投資信託では信託報酬以外にもコストは発生します。

*投資信託とは……ファンドマネージャーという専門家が、投資家の代わりに株式や債券などの商品を選んで買い付け、運用してくれる商品。自分で個別に投資商品を選定する必要がないので、初心者でも投資を始めやすい！

 

八木「でも、分散されていて手数料も低い商品を自分で見つけるのは難しそう……高山さんのおすすめが知りたいです！」

 

高山「私たちファイナンシャルプランナーの世界でもよく聞くのが、『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』 という投資信託です。『全世界株式』という名前のとおり、世界中の株式に投資している商品なので、これ1つで『分散』投資ができるんですよ。さらに、信託報酬は業界最低水準なので、低コストで運用することができます」

（注）eMAXIS Slimシリーズでは業界最低水準の運用コストを目指しますが、その達成を保証等するものではありません。

 

『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』のここがいい！

■世界中（日本を含む先進国や新興国）の株式、約2800銘柄(2024年1月末時点)に投資が可能！

■信託報酬率が業界最低水準の年率0.05775%(税込)以内で、低コストで運用できるから初心者でも始めやすく、続けやすい！

（注）eMAXIS Slimシリーズでは業界最低水準の運用コストを目指しますが、その達成を保証等するものではありません。

■投資信託のランキング「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2023」で5年連続第1位*に！

*『投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2022』、『同 2021』、『同 2020』および『同 2019』にて第1位を受賞。「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2023」は投信ブロガーの投票を運営委員会が集計し たランキングです（投票者数：112名（2023年）、135名（2022年）、180名（2021年）、185名（2020年）、222名（2019年））。 上記の投票期間については、集計年の11月1日～11月30日。 投票対象については、2023年は9月30日まで、他年は10月31日までに設定された投資信託（ETF含む）。 ※それぞれ、海外籍ETFについては、日本の証券会社を通じて買付可能なもの。 ※将来の運用成果等を保証したものではありません。

 

『eMAXIS Slim』は低コストで運用できる商品がそろっている！

高山「株式だけではなく、債券とリートにも投資していて、さらに分散がきいている『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』 という投資信託もあります。こちらも低コストで運用できるので、初心者が始めやすい投資信託として名前が挙がることが多いですね」

 

『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』のここがいい！

■国内、先進国、新興国の株式と債券、国内外のリートと、8つの資産に均等に投資。分散がきいていて中身がわかりやすい！

■信託報酬率は年率0.143%(税込)以内と低コスト。

 

高山「『eMAXIS Slim』 というシリーズの投資信託は、『業界最低水準の運用コストを将来にわたって目指し続ける』とうたっていて、他にも手数料を抑えた商品がそろっていますし、すべてNISAでの投資が可能です」

（注）eMAXIS Slimシリーズでは業界最低水準の運用コストを目指しますが、その達成を保証等するものではありません。

※NISAの「成長投資枠（特定非課税管理勘定）」の対象、一部のファンドは「成長投資枠（特定非課税管理勘定）」および「つみたて投資枠（特定累積投資勘定）」の対象です。販売会社により取扱いが異なる場合があります。くわしくは、販売会社にご確認ください。

 

NEWS

多くの方に選ばれてます！『eMAXIS Slim』シリーズが過去最大の月間純設定額を記録

2024年1月、新NISAがスタートしたことに後押しを受け、eMAXIS Slimシリーズの月間純設定額が6,045億円となり、2017年誕生以来の最大額を記録！　多くの方に選ばれているという証しです！

詳細はこちらから

 

マネー部メンバーはNISAを始めるイメージができた!?

出典: 美人百花.com

黒田「『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』や『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』などの商品に、NISAという制度を利用して投資する、っていうことですよね？」

 

高山「その通りです！」

 

橘「1つの商品で世界中の資産に投資できるって、なんだか楽しそうで始めてみたい！って思いました♪」

 

八木「自分はいくらぐらいなら投資できるのか、その考え方がわかったので、より投資を始めるイメージできてよかったです！」

 

高山「みなさん、無理のない範囲でぜひ始めてみてくださいね」

 

 

Information

■初心者でも始めやすい投資信託はこれ！

・1本で世界中の株式に投資できる『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』

・国内、先進国、新興国の株式と債券、国内外のリートと、8つの資産に均等に投資できる『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』

など、業界最低水準の運用コストを目指し続ける投資信託がラインナップ！

14種類すべてがNISAでの投資が可能。

（注）eMAXIS Slimシリーズでは業界最低水準の運用コストを目指しますが、その達成を保証等するものではありません。

※NISAの「成長投資枠（特定非課税管理勘定）」の対象、一部のファンドは「成長投資枠（特定非課税管理勘定）」および「つみたて投資枠（特定累積投資勘定）」の対象です。販売会社により取扱いが異なる場合があります。くわしくは、販売会社にご確認ください。

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■初心者におすすめ！NISAなら『mattoco(マットコ)』！

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＜初心者におすすめのポイント＞

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・プロが長期の資産形成に適すると考えた商品を厳選。NISA対象商品も。

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■美人百花マネー部が出演！NISAが学べるオンラインセミナー開催

開催日時：4月26日（金）19:30〜20:30

開催方式：三菱UFJアセットマネジメント本社汐留会場、またはオンライン参加

※本セミナーにおいて、三菱UFJアセットマネジメントのサービス・金融商品等の勧誘をすることがあります。

詳しくはこちらのホームページでチェック！

 

 

・「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」のリスクと費用

・「eMAXIS Slim バランス(8資産均等)」のリスクと費用

・「eMAXIS Slim シリーズ」のリスクと費用

 

・指数注記  

※指数等の知的所有権、その他一切の権利はその発行者および許諾者に帰属します。また、発行者および許諾者が指数等の正確性、完全性を保証するものではありません。各指数等に関する免責事項等については、「当サイトで使用している指数について」をご確認ください。

 

撮影／園田ゆきみ（PEACE MONKEY）　イラスト／村澤綾香

 

投資をご検討いただくにあたって

■投資は収益期待がある一方で、値下がり・元本割れの可能性もあり、その損益はすべてお客さまに帰属します。したがって、お客さまの状況等によっては、資金使途に照らして必ずしも投資が適した選択肢となるわけではない点にご留意ください。

■投資はお客さま自身の判断と責任で行っていただく必要があり、投資知識や投資対象商品への理解に不安がある場合は投資をお控えください。
また、投資の判断の基礎となる投資方針については、一般的に、資金使途や投資期間、経済状況やリスク許容度等を総合的に勘案した上で、適宜見直しを行うことが望ましいとされています。

 

留意事項

■mattoco(マットコ)とは、三菱UFJアセットマネジメント株式会社（以下、当社）が提供する、[1]「三菱UFJアセットマネジメントダイレクト」（インターネットを通じ、当社で口座開設や投資信託の購入・換金を行うことのできるサービス）および[2]当社を通じて投資信託をお取引する際に、参考となる投資関連情報提供等サービスの総称です。

■当広告は、投資の基礎知識やeMAXIS Slimシリーズ、mattoco(マットコ)についてご紹介するために当社が作成したものです。

■ご紹介するファンドやファンドの選び方等は、一例であり、すべてのお客さまに当てはまるものではありません。また、必ずしも当社の考えではありません。投資信託による投資はリスクを負うものであり、投資元本を割り込み、損失を被る可能性があります。投資に関する最終決定はお客さま自身のご判断でお願いします。
■投資信託をご購入の際は、販売会社よりお渡しする最新の投資信託説明書（交付目論見書）の内容を必ずご確認のうえ、ご自身でご判断下さい。
■当広告の内容は作成時点のものであり、将来予告なく変更されることがあります。
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■投資信託は預金等や保険契約とは異なり、預金保険機構、保険契約者保護機構の保護の対象ではありません。
■販売会社が登録金融機関の場合、投資者保護基金に加入しておりません。
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設定・運用…三菱UFJアセットマネジメント株式会社
金融商品取引業者　関東財務局長(金商)第404号／一般社団法人投資信託協会会員／一般社団法人日本投資顧問業協会会員