FPと現役銀行員がレクチャー！プライベートを充実させる家計管理の基本とは…【マネー連載 番外編】

「美容やファッション、海外旅行や推し活など、趣味を楽しみながら、将来のお金に備えたい！」そんな百花読者向けの、賢いマネテクを紹介するマネーサロン連載の番外編。身近なお金管理の第一歩、銀行口座のことをFlowersがお金のプロに聞きました。

聞きに行ったのは…

・明石真由美さん（写真左）

アパレル企業勤務。ここ10年ほど、アイドルの推し活にお金を注ぎ込み気味。持っている銀行口座は、親が作ってくれた1つのみ。

・八木友理恵さん（写真中央）

IT企業勤務。美容アイテムの開拓が趣味であり、自己投資！　大学時代に作った銀行口座1つを、今もそのまま使っている。

・小田島愛さん（写真右）

IT企業勤務。7月に第一子を出産し、そろそろ貯蓄を真剣に考えなければ、と焦りアリ。銀行口座はなんとなく持っている1つ。

出典: 美人百花.com

FP高山さんに質問！

口座が1つしかないのですが、お金のプロからみてどう思いますか？

答えてくれたのは…

高山一恵さん

株式会社Money & You 取締役 ファイナンシャルプランナー。女性向けのマネー情報をYouTubeや講演、執筆などから伝える。新NISA制度に対応した共著『はじめての新NISA&iDeCo』など手掛けた書籍は累計発行部数160万部以上。

家計を把握することで 今をしっかり楽しめる！

高山　銀行口座は複数持つのがオススメです。というのも、1つの口座だと、入金と出金がごちゃごちゃになって、貯蓄がわからなくなりませんか？

八木　まさに！　給与も生活費も同じ口座なので、収支がわからないどころか、貯金を切り崩してしまうことも。

高山　口座が1つだと、わからなくなるのは当然。用途別に口座を持つのが 貯蓄の基本です。「お金が貯まる人の9割は、先に貯蓄を取り分けておく〝先取り貯蓄〟用の口座を持っている」 というデータもあるんですよ。

小田島　口座を分けないと、貯まりづらいんですね。もはやリスクかも。

高山　それに、1つの銀行の口座だけだと、銀行のシステムエラーでＡＴＭが使えないときも困りますよね。

八木　ニュースでもよく見ます。でも、口座を増やして、管理できなくなるのも心配です。

推し活、旅行の資金を 確保でき、堅実に遊べる

高山　もちろん増やしすぎは禁物ですが、用途を決めれば大丈夫。まずは生活費用、貯蓄用の2つの口座を作りましょう。給与が入ったら、毎月定額を貯蓄用口座へ。すると、自動的に貯蓄が積み立てられるサイクルに。日々の買い物を生活費用口座でやりくりするクセがつき、無駄遣いも減らせます。

小田島　貯蓄の自動化なんて夢みたい。モチベーションも上がりますね。

高山　推し活、海外旅行などの趣味や留学に向けてお金を貯めたい方は、第3の専用口座を作るのもオススメです。生活防衛費を残しつつ、惜しみなく使っていいお金が確保できます。

明石　推し活の遠征のたびに、楽しい半面「お金、大丈夫かな」と不安があったので、「資金内なら存分に遊べる！」と思えるのがうれしいです。

高山　小田島さんのようにお子さんがいる方は、教育費用口座を作るのもいいと思います。高校生まで児童手当を貯めれば約230万円が貯まる計算に。

アプリでの口座開設は来店不要&24時間対応

小田島　もう今すぐ口座を作りたい！（笑）　ただ口座開設が面倒で……。

高山　ご安心ください。IT化が進み、口座開設のハードルが下がりました。銀行へ行かずにアプリから作れて、届出印は不要。ネット上ということは、24時間営業、定休日なしです。

明石　仕事の半休を取らなくていいなんて！　ただ、銀行選びも迷います。

メガバンクは窓口でプロに無料相談ができる！

高山　初心者は店舗数が多く、窓口もあるメガバンクが安心だと思います。

明石　地元の岡山にいるときも見かける銀行だと、確かに安心。

八木　コールセンターがつながらないこともあるので、窓口でお金のプロに無料相談できるのもいいですね。

高山　例えば三菱U FＪ銀行なら、美人百花世代の窓口担当が多いそうなので話しやすいと思いますよ。〝貯まる仕組み〟づくりは、早ければ早いほど恩恵が増大。貯蓄があれば、転職や留学などのチャレンジへの余裕が、心、お金、共に生まれます。年末年始の節目はいいチャンスなので、ぜひ〝貯まる仕組み〟を始めてみましょう！

 

最低でも２つ持っていれば安心

口座を「使う」「貯める」の2つに分け、貯蓄用を先に確保しておけば、貯蓄に手をつけてしまうこともありません。

生活費用

家賃や光熱費、食費、洋服代、美容代など、日々の生活で使うお金。

貯蓄用

将来に備えて貯めるお金。月収の2割を目標にするのがオススメ。

 

三菱U FＪ銀行で口座を作るとデビットカードがついてきます！

出典: 美人百花.com

三菱U FＪ銀行のキャッシュカードは、デビットカード機能もついた一体型カード。 審査なし、無料で作れる「デビットカード」とは!?

※画像はイメージです。お取引状況によって、一部デビットカードを発行できない場合があります

三菱U FＪ銀行 林さんに質問

「デビットカードってどうやって使えばいいですか？」

答えてくれたのは…

三菱U FＪ銀行 林りさ子さん

出典: 美人百花.com

小田島　存在は知っていたけど、実際に使ったことはないです……。クレジットカードとどう違うんですか？

林　即時引き落としなので、使い過ぎ防止に！
カード決済やタッチ決済、スマホ決済ができるのはクレカと同じですが、デビットカードは後払いではなく即時払い。お買い物と同時に銀行口座から利用額が引き落とされるので、口座残高以上に使ってしまう心配がありません。手数料無料の〝持ち歩くＡＴＭ〟感覚で使えつつも、利用額の0.2%がキャッシュバックされるので、現金支払いよりおトク感があると思います。

小田島　予算をはみ出さない安心感がうれしいですね。キャッシュカードと1枚にまとまっているから、ミニ財布の中で嵩張らないのも◎。VISAとJCBから選べるので使える場所が多く、〝クレカと現金の間〟感覚で使えそう！

※ご利用加盟店によっては、ご利用金額が即時に引き落としされない場合があります

八木　とっても便利だけど紛失や不正利用などのトラブルが心配です。

林　紛失・盗難受付も、補償もあるので安心
非常時には、24時間年中無休で対応している紛失・盗難受付デスクがあるので、ご安心ください。デビットカードは、利用時に即メールで利用通知が届くので、身に覚えのない不正利用に気付きやすいという特徴もあります。

八木　不正利用時の補償もあるなら安心ですね。銀行口座と直接紐づいて堅実に使える点を含め、現金派の人がまず始めるカード決済としても向いていると思いました！　※補償には一部条件があります。詳しくは三菱U FＪデビット会員規約をご確認ください。

明石　私はよく海外旅行をするのですが、海外でもデビットカードは使えますか？ 日本で普及しているコード決済は海外で使えないことが多いので。

林　使えます！　海外ではデビットカードが主流の国も
VISAやJCBのカードなので、海外でも活躍。海外では、クレカよりデビットカードが主流の国も多いですよ。国内同様、利用明細は即メールで届き、円で表示されるので、利用額の把握に役立ちます。アプリの入出金明細には書き込めるメモ機能もあるため、どこで何に使ったかを記載すれば、家計簿代わりにも！

明石　日本よりキャッシュレス決済が浸透している国も多いので、カード決済やスマホ決済で支払いができると、現地の小銭の見分けがつかなくて困惑……なんてことがなくスマートですね。

林　現地通貨で現金も引き出せます
デビットカードなら、現地の提携ＡＴＭで現地通貨を引き出すことも可能です。現金が必要になったときや、多額の現金を持ち歩くのが不安なときにお役立てください。

明石　デビットカード1つで、支払いも、現地通貨の引き出しもできるなんて……次の海外旅行でぜひ使いたいです。

※海外ＡＴＭは1回のご利用につき110円（消費税込）利用手数料がかかります。一部ＡＴＭにおいて、別途現地金融機関の所定のＡＴＭ手数料がかかる場合があります。

聞いてみた感想

・明石真由美さん「推し活用、海外旅行用と、思い切り遊びたい目的にこそ、デビットカードを賢く活用しようと思います」

・八木友理恵さん「生活費用、趣味用と分けて口座を作り、デビットカードにするだけで、家計管理が上手にできそうです。」

・小田島愛さん「財布の紐がゆるみがちな海外旅行時含め、デビットカードがお金の〝見える化〟の助っ人になると確信！」

出典: 美人百花.com

美人百花読者限定・要エントリー

三菱U FＪ銀行ではじめて口座開設とデビット一体型キャッシュカードをお申し込みいただくと、もれなくMaison KOSÉ ギフトチケット 1,100円分をプレゼント！

出典: 美人百花.com

キャンペーン期間
2024年12月12日（木）～2025年1月31日（金）
※対象となる口座開設期間：2024年12月12日（木）～2025年1月24日（金）

キャンペーン条件
❶スマート口座開設からデビット一体型キャッシュカードのお申し込み
❷キャンペーンページよりエントリー

特典内容：Maison KOSÉ ギフトチケット 1,100円分

※Maison KOSÉオンラインのみでご利用いただけるギフトチケットです。
他サイトや店頭ではご利用いただけません。
※Maison KOSÉでのお買い物は会員登録が必要です。
※ギフトチケットには、有効期限があります。チケット画面にて期限をお確
かめの上、有効期限内にご利用ください。
※ギフトチケットは1枚につき1回のご利用となります。
※その他のクーポン・割引券との併用はできません。

ご留意事項

●スマート口座開設アプリでの口座開設は以下に該当する方がご利用いただけます。
・当行普通預金口座をお持ちでない方　※勤務先からお勤め先コードを案内されている場合を除く
・15歳以上の個人の方　・国内に居住で日本国籍をお持ちの方
・現住所が記載された運転免許証　・マイナンバーカードいずれか1点をお持ちの方
・ショートメッセージ（SMS）が受け取り可能な携帯電話をお持ちの方
●デビット一体型キャッシュカードは15歳以上（除中学生）がお申し込みいただけます。
●本キャンペーンは、予告なく内容を変更または中止する場合があります。
●不正、不備がある場合は対象外となる場合があります。
●すでに三菱U FＪ銀行の口座を保有済等の理由で、口座開設が完了できない場合は対象外です。
●アプリでの口座開設は申し込みから口座開設まで時間がかかる場合があります。期間中に申し込みをしても口座開設完了日が期間外となった場合は、キャンペーン対象外となりますので、余裕をもってお申し込みください。
●キャンペーン期間外に開設した口座でエントリーされた場合は対象外です。
●口座開設に関して同時期に実施するほかのキャンペーン等がある場合、原則最後にエントリーしたキャンペーン等が優先されます。
●そのほか口座開設関連以外のキャンペーンがある場合、重複して特典を提供できない場合があります。
●キャンペーンの対象となるのは、お一人につき1口座限りです。期間中に複数の口座を開設、エントリーされた場合は先にエントリーした口座が特典の対象となります。
●特典は2025年3月以降、ご登録のメールアドレスに順次発送を予定しております。時期は予告なく変更する場合があります。

くわしくはキャンペーンページにて必ずご確認ください。口座開設に関するQ＆Aはこちら

 

掲載：美人百花2025年1月号「賢く生きるレディのためのマネーサロン 番外編 Presented by三菱U FＪ銀行」

撮影／楠本隆貴　取材・文／鹿志村杏子　監修/高山一恵　再構成/美人百花.com編集部