50代資産運用初心者が投資前におさえておきたい3つのポイント(前半)
ファイナンシャルフィールド / 2021年9月9日 12時10分
コロナ渦、資産運用を考える方もいらっしゃるでしょう。筆者は、夫婦問題や終活・相続のご相談が多いので、人生後半のお金についてお話することが多いのが特徴です。しかし、昭和のバブルの影響か、50代の方は資産運用のハードルが高いことがあります。
まずは昭和脳を書き換えよう!
相談者の方とお話ししていると、なかには資産運用に悪いイメージをお持ちの方がいらっしゃいます。
1:投資は怖い
2:お金の話は難しい
3:運用は面倒くさい
上記です。「投資は怖い」と感じている方のなかには、「亡くなった父から“投資にだけは手を出すな”と言われている」という人もいらっしゃいます。投資の仕組みを話す筆者にまで疑いの目を向けられることがあります。
まず、知っていただきたいのは投資と投機の違いです。
■投機とは
短期的に利益を出すこと。機会に投じるので『投機』といいます。
■投資とは
長期的に資産を育てること。資産を投じるので『投資』といいます。
資産運用では、一獲千金を狙いたくなるかもしれませんが、現実はそううまくいきません。決して投機が悪ではないのですが、初心者は手を出さないほうが無難です。
資産を育てることを『資産運用』といいますが、正しい知識を持っていれば怖いものではありません。怖がらないで研究・研さんしてみましょう。それが「マネーリテラシーを身につける」ということなのです。
残念ながら今では預金ではお金は増えません。投資の知識を身につければ、怖さ・難しさ・面倒くささを感じにくくなるかもしれません。
怖い・難しい・面倒くさいは、リテラシーがあれば越えられるかもしれません
50代の初心者の方が投資を始めるのに必要なことは、目標額を定めることです。しかし、単純に「500万円くらい? それとも1000万円?」など、根拠のない数字を考えるのではなく、まずは自分がいくらのお金が必要なのかを見積もりましょう。
ここで「やはり面倒くさい」とは思わず、丁寧にゆっくり考えていきましょう。リテラシーとは、ただ知識を増やすことではありません。小さなことをコツコツ実践していくことも含まれます(別稿「後半」で詳細はお伝えします)。
令和の資産形成ルールWPPで将来に備える
ではここで、令和時代の資産運用ルール「WPP」を説明します。
<WPPとは>
■Working longer ワーキングロンガー
長く働く
■Private pension プライベートペンション
私的年金
■Public pension
公的年金
上記の頭文字をとってWPPといいます。昭和の頃は「年金生活」という言葉がありましたが、令和の高齢者でそんな生活ができる人は減少傾向にあります。これからは、複眼的思考で老後問題をとらえることが大切なのです。
1:昭和脳を変える
2:「怖い・難しい・面倒くさい」はリテラシーで越える
3:令和の資産形成ルールWPPで将来に備える
上記3つを心に置いて資産形成をしてください。
執筆者:寺門美和子
ファイナンシャルプランナー、相続診断士
この記事に関連するニュース
-
年金で細々暮らす65歳・元会社員が新NISAに退職金を突っ込んだ結果…米国株神話を盲信した「にわか投資家」の末路【FPの助言】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年9月9日 11時15分
-
投資初心者が知らない「投資・投機」の違い!老後の資金運用のために今からできることは?
ハルメク365 / 2024年9月8日 14時50分
-
お金の不安を解決したいフリーランス必見!今すぐ始められる「資産形成」
イエモネ / 2024年9月4日 20時0分
-
60歳貯金ゼロから大逆転!お金のプロが推奨する、まだ間に合う「老後資金」の作り方
週刊女性PRIME / 2024年9月2日 6時0分
-
もう老後の心配はありません…。55歳会社員「年金の上乗せ対策は完了」と余裕の笑みを浮かべていたが…突然の胃がん発覚を機に「家計破綻の危機」に陥ったワケ
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年8月31日 7時45分
ランキング
-
1「タワマン節税」「空き家問題」2つの不動産相続ルール変更で何が変わる?マンションや古い物件の活用方法は?
TBS NEWS DIG Powered by JNN / 2024年9月22日 8時0分
-
2「今買わないと後悔しますよ」 客を萎えさせる「店員の声かけ」はこれだ
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年9月22日 8時5分
-
3スーツの青山、らしくない「モード服」に本気の理由 外部人材を起用、新ブランドでイメージ大刷新
東洋経済オンライン / 2024年9月23日 8時0分
-
4「チープカシオ」なぜ人気? 安価だけではない、若者に支持される理由
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年9月22日 7時10分
-
5福井のブランド米「いちほまれ」の新米、昨年より価格6割高で店頭に…生産量は2000トン増の見通し
読売新聞 / 2024年9月22日 8時43分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください