年収1000万円と世帯年収1000万円では、将来の年金受給額はどう変わる?
ファイナンシャルフィールド / 2022年1月1日 23時10分
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同じ年収1000万円でも、1人で稼ぐのと共働きで稼ぐのでは、将来の年金受給額が変わってきます。本記事では、年収1000万円と世帯年収1000万円の年金受給額の違いや、公的年金を増やす方法などを詳しく解説します。 年金は老後の生活に欠かせないお金のため、どれくらい変わってくるのか知っておきましょう。
年収1000万円を超える人の割合は?
国税庁の「令和2年分 民間給与実態統計調査」より、日本で給与所得により年収1000万円を超える人の男女合計した割合を見ていきましょう。
【図表1】
年収 | 割合 |
---|---|
1000~1500万円 | 3.4% |
1500~2000万円 | 0.7% |
2000~2500万円 | 0.2% |
2500万円超 | 0.3% |
合計 | 4.6% |
全体のうち、年収1000万円を超えている人の割合は4.6%であり、全体の1割にも達しません。しかし、平成28年度の年収1000万円超えの割合が4.2%であることから、0.4%増加していることが分かりました。
なお、給与階級別分布によると、最も多い給与所得者は300~400万円の913万人です。
年収1000万円と世帯年収1000万円の将来もらう年金受給額は?
年収1000万円と世帯年収1000万円は、同じ金額でも1人で稼ぐか、夫と妻など世帯全員で稼ぐかの違いがあります。この見出しでは、将来もらう年金受給額がどのように変わるのかを、実際にシミュレーションして見ていきましょう。
三井住友銀行の「年金試算シミュレーション」をもとに試算しましたので、ぜひ自分の年金受給額を知りたい人は試してみてください。
年収1000万円のケース
年収1000万円の会社員の年金受給額を、以下の条件で試算してみました。
・夫
現在の年齢:40歳(男性)
就業開始の年齢:22歳
就業終了の年齢:60歳
現在の年収:1000万円
・妻(専業主婦)
現在の年齢:38歳
・夫
老齢厚生年金:12万7000円
老齢基礎年金:6万4000円
合計:19万1000円
・妻
老齢基礎年金:6万4000円
試算した結果、老齢厚生年金が12万7000円、老齢基礎年金が12万8000円で合計毎月25万5000円の受給であることが分かりました。
妻が専業主婦の場合、老齢厚生年金はもらえませんが、老齢基礎年金は受給になるため、毎月6万4000円受給されます。
世帯年収1000万円のケース
次に、世帯年収1000万円の場合の年金受給額を、以下の条件で試算してみました。
・夫
現在の年齢:40歳
就業開始の年齢:22歳
就業終了の年齢:60歳
現在の年収:600万円
・妻
現在の年齢:38歳
就業開始の年齢:22歳
就業終了の年齢:60歳
現在の年収:400万円
・夫
老齢厚生年金:10万1000円
老齢基礎年金:6万4000円
夫合計:16万5000円
・妻
老齢厚生年金:7万1000円
老齢基礎年金:6万4000円
妻合計:13万5000円
夫婦合計:30万円
夫と妻をの年収を合算すると、1ヶ月の年金受給額は30万円になりました。この条件の場合、年収1000万円との受給額の差は月4万5000円であり、年収か世帯年収かでこれだけの違いが出ることが分かります。
公的年金を増やす方法
老齢基礎年金・老齢厚生年金は、工夫次第で増やすことが可能です。老後資金に余裕があれば、年金の繰下げ受給を検討してみましょう。原則65歳から受け取る年金を最長70歳まで繰り下げることで、請求した年齢に応じて年金額を最大で42%増やせます。
年収1000万円と世帯年収1000万円の年金受給額の差は4万5000円
年収1000万円と世帯年収1000万円は、同じ年収でも将来受け取れる年金受給額が、月4万5000円も変わります。しかし、どちらも将来年金だけで暮らすには不安のある金額だといえます。
若いうちからしっかりと計画を立てて、老後資金を貯めたり、公的年金を増やす工夫をしたりして、老後の生活が苦しくならないようにしましょう。
出典
国税庁「令和2年分 民間給与実態統計調査」
三井住友銀行「年金試算シミュレーション」
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
監修:高橋庸夫
ファイナンシャル・プランナー
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