老後に年金を20万円以上受け取れるのは、年収いくらから？

公的年金には、老齢基礎年金と老齢厚生年金の2種類があります。そのうちの老齢厚生年金は、年収や加入期間によって年金額が変わるため、将来受け取れる年金額は人によって違います。   本記事では、老後に年金を月に20万円以上受け取れるのは、年収いくらからなのかを解説します。老後資金はいくらくらい必要なのかも紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

年金を20万円以上受け取れる年収は？

三井住友銀行の年金試算シミュレーションを使って、年金を月額20万円以上受け取れる年収を見ていきましょう。なお、今回のシミュレーションでは、年収以外の条件は統一しています。
 

【条件】

35歳男性就業開始年齢：20歳
就業終了年齢：60歳
現在の年収：400～1000万円（100万円ずつ増やして試算）

 
老齢基礎年金額は、一律で6万4000円です。老齢基礎年金と老齢厚生年金の合計額は、（表1）のようになりました。
 
（表1）

年収	年金額
400万円	14万4000円
500万円	16万4000円
600万円	18万4000円
700万円	19万8000円
800万円	19万8000円
900万円	19万8000円
1000万円	19万8000円

 
試算結果によると、年収700万円以上は年金額が19万8000円でした。
 
三井住友銀行の年金試算シミュレーションでは、20万円以上かどうかまで調べられませんでしたが、年収800万円以上の人は、年金20万円以上もらえるのではないかと推測できます。

 

老後資金はいくらくらい必要？

総務省「家計調査 家計収支編」の「（高齢者のいる世帯）世帯主の就業状態別１世帯当たり１か月間の収入と支出」より、1世帯あたりの1ヶ月の支出を見ていきましょう。
 
（表2）

世帯	消費支出
2人以上の世帯	26万247円

 
2人以上の世帯の場合、1ヶ月あたりの消費支出額は26万247円です。仮に、年収400万円の人の場合、将来受け取れる年金額は14万4000円であり、専業主婦の妻がいれば、妻の分の老齢基礎年金額6万4000円を足して20万8000円になります。
 
2人の年金額を合計しても、1ヶ月の消費支出を差し引くと5万2247円の赤字となるため、老後資金はしっかりと貯めておく必要があるでしょう。
 
では、年収700万円で年金額19万8000円の場合だと金額はどれくらい変わるのでしょうか。
 
同じ条件で、専業主婦の妻がいたと仮定すると、19万8000円に6万4000円を足して26万2000円です。この場合も、赤字となり、生活はギリギリになると考えられます。
 
年金を受け取れる65歳から80歳までの15年間で、1ヶ月の消費支出が毎月27万7029円だった場合、年収400万円の人は1242万5220円、年収700万円の人は270万5220円がマイナスになります。
 
「老後2000万円問題」などと言われることもありますが、老後資金を余裕をもって貯めるのであれば、数百万円〜2000万円ほど準備しておくと安心でしょう。

 

老後資金を貯めるのにおすすめの制度

老後資金は、早くから準備しておくに越したことはありません。老後の生活を少しでも豊かにするためにも、今のうちに使える制度をチェックしておきましょう。
 
ここでは、財形貯蓄とiDeCoの2種類の制度を紹介します。名前は知っていても、どんな制度かよく分からないという人は、ぜひ参考にしてください。

 

財形貯蓄

財形貯蓄制度は、大きく分けて一般財形貯蓄・財形年金貯蓄・財形住宅貯蓄の3種類があります。財形貯蓄を始めるには、勤務先で財形貯蓄制度が導入されている必要があるため、職場の人事などに一度確認してみましょう。
 
財形貯蓄制度は、給与からの控除（天引き）なので、お金の管理が苦手な人でも安心して老後資金が貯められます。

 

iDeCo

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、月々5000円から始められる、私的年金制度の1つです。会社員の場合、条件によって月額1万2000円～2万3000円まで積み立てられます。
 
積立金額も運用する商品も、自分で決めることができるので、リスクを抑えながら運用したい人に向いています。
 
なお、勤務先で「企業型確定拠出年金」に加入している人は、iDeCoの利用はできません。ただし、「個人型同時加入」を認めている場合は加入できますので、一度確認してみるとよいでしょう。

 

1ヶ月あたり年金を20万円以上受け取れるのは年収800万円以上

会社員の場合、老後に受け取れる年金額は、老齢厚生年金で大きく変わってきます。1ヶ月あたりの年金額を20万円以上にしたい人は、年収800万円以上を目標に頑張ってみましょう。
 
ただし、総務省の家計調査（2021年11月）によると、1世帯あたりの1ヶ月の消費支出額は27万7029円であることを考えると、1ヶ月の年金額20万円のみだと、老後の生活が苦しくなる恐れがあります。今のうちにしっかりと老後への備えを考えておきましょう。

 
出典
総務省「家計調査 家計収支編（高齢者のいる世帯）世帯主の就業状態別１世帯当たり１か月間の収入と支出」
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部