ローン含む借金がある世帯の実情は？ 借金の理由や月々の返済額、家計状況をチェック

住宅ローンであったり、生活苦であったり、借金の理由はさまざま。借金の総額や月々の返済額、さらに家計を圧迫する出費項目などは、どうなっているのでしょうか？   株式会社Agoora（本社：東京都杉並区）が発表した、「2022年1月時点で借金がある273人を対象とした生活状況調査報告」の結果（※）をみてみましょう。

借金の総額はいくら？ 住宅ローンの有無で大きく変化

この調査は、2022年1月時点で借金をしている20歳～69歳以下の方273人を対象に行われたもの。まずは借金の総額をみてみましょう。

【借金の総額はどれくらいですか？】

1位：100万円以下　30.4％
2位：501万円以上　30.04％
3位：101～200万円　13.92％
4位：201～300万円　13.55％
5位：401～500万円　6.59％
6位：301～400万円　5.49％

最も多かったのは、100万円以下という比較的少ない金額ですが、僅差の2位は501万円以上という極端な結果に。この金額の違いについては、どうやら借金の理由にあるようです。
 
では、そもそも借金をつくった理由というのは、どのようなものなのでしょうか。

【借金するに至った主な理由（複数回答）】

 
1位：住宅ローン　34.43％
2位：生活苦・低所得　32.6％
3位：商品・サービス購入（クレジットカードやカードローンの多用）　17.58％
4位：ギャンブル　12.45％
5位：病気、医療費　10.62％

上位5つはこのような結果に。借金の理由は、主に「住宅ローン」と「生活苦・低所得」に分かれるといえそうですね。これを踏まえたうえで、今度は代表的な借金の理由別に借金総額をみてみましょう。

【借金総額による「借金理由」の違い】
 
＜生活苦・低所得＞
・100万円以下　44.9％
・501万円以上　13.5％
 
＜浪費・遊興費＞
・100万円以下　44.4％
・501万円以上　18.5％
 
＜商品・サービス購入＞
・100万円以下　37.5％
・501万円以上　10.4％
 
＜住宅ローン＞
・100万円以下　2.1％
・501万円以上　69.1％
 
＜投資＞
・100万円以下　16.7％
・501万円以上　44.4％
 
＜保証債務・借金の肩代わり＞
・100万円以下　11.1％
・501万円以上　33.3％

生活苦・低収入のほか、浪費や買い物のしすぎで借金をつくった人の場合、その総額は100万円以下が多いということが分かります。
 
一方で、住宅ローンや投資、保証債務・借金の肩代わりなどの場合、総額は501万円以上になることが多いようです。やはりマイホームは人生最大の買い物なのかもしれません。
 

月々の返済額で最も多いのは5万円以下

次は月々の返済額をみてみましょう。

【月々の返済額はどれくらいですか？】

1位：5万円以下　46.52％
2位：6～10万円　28.57％
3位：11～15万円　16.85％
4位：16～20万円　3.66％
5位：21万円以上　4.4％

半数近くの人は、月々の返済を5万円以下に収めていることが分かります。月10万円以上、がっつりと返していくスタイルは珍しいケースといえそうです。
 

生活苦・低所得で借金をしている場合、毎月の「住居費」で苦しむケースが

さて、生活苦・低所得が理由で借金がある場合、家計にどのような影響があるのでしょうか。

【特に出費として苦しいのはどの項目ですか？家計の負担となっている項目を3つお選びください。】

1位：住居費　55.06％
2位：食費　46.07％
3位：保険代　32.58％
4位：自動車費　25.84％
5位：趣味・遊興費（おこづかい）　24.72％

上位5つはこのようになりました。半数以上の人が、住居費を負担に感じていることが分かります。また、半数近くの人が食費に苦しんでいることも分かります。生命保険などの支払いもかなり負担になっているようですね。
 
1位と2位の住居費、食費については、生活していくうえで避けては通れないもの。そのうえ、ほかの項目に比べて金額が大きくなりがちですから、どうしても負担になりやすいのかもしれません。
 
ちなみに、「現在の生活で、借金があることには納得していますか？」という問いに「納得している」と回答した人の割合は、67.03％でした。借金に納得している人の借金理由の1位は「住宅ローン」で41.5％、2位は「生活苦・低所得」で26.2％と、かなりの差があります。
 
自分の意志ではっきりとした目的をもって借り入れをした場合は、生活苦でやむを得ずつくった借金と違い、納得度が高いということでしょうか。いずれにせよ、家計と相談しながら、返済の計画をしっかり立てることが大切といえそうです。
 
出典
※株式会社Agoora「2022年1月時点で借金がある273人を対象とした生活状況調査報告」
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部