子供が独立した50代の夫婦。老後に向けて保険を見直した方がいい?
ファイナンシャルフィールド / 2019年2月19日 7時55分
大きな保障は必要ない 川上さん(仮名)は55歳の会社員。この春、次男が社会人になるので、親として責任の重い時期をようやく乗り越えたと感じています。まもなく、加入している生命保険の更新時期を迎えますが、大きな死亡保障はもう […]
大きな保障は必要ない
川上さん(仮名)は55歳の会社員。この春、次男が社会人になるので、親として責任の重い時期をようやく乗り越えたと感じています。まもなく、加入している生命保険の更新時期を迎えますが、大きな死亡保障はもう必要ないように思えます。更新せずに保険をやめてしまうか、そのまま続けるべきか迷っています。
収入を得ている一家の大黒柱に万一のことがあれば、残された家族は公的な遺族年金などを受け取ります。しかし、働くことで得られていた収入からは大きく減ってしまうので、家族が生活していくのに十分な金額とはいえません。そこで、その不足分を保険金で補うため、多くの世帯主は大きな死亡保険に加入します。
貯蓄が十分にできているなら死亡保険は必要ない
死亡保険の保障額とは、死亡や高度障害(失明や下半身不随など高度な障害を負った場合)など万一の場合に受け取る保険金の額をいいます。子供がいる場合に必要な保障額は、子供が生まれる毎に大きくなり、一般的には末っ子が誕生した時が最大になります。3,000万円、5,000万円といった大きな保障が必要になるのはこの時です。
その後は、家族の年齢が上がるにつれて必要保障額は徐々に減っていきます。子供が独立した後は教育費に備える必要がなく、子供を養育するための生活費を考慮しなくてもよいので、保障を大きく減らすことができます。貯蓄が十分にできているなら、この時点で世帯主の死亡保険は必要なくなります。
貯蓄がなければ減額して更新する
しかし、川上さんは2人の子供の教育費が予想以上にかかってしまい、思うように貯蓄ができていません。もしも今、川上さんに万一のことがあれば、少しの貯蓄と勤務先からの死亡退職金が妻に残されますが、老後の生活を支えられるだけの金額ではありません。不足する分は保険で備えておいた方がよいでしょう。
ただし、50代であれば、掛け捨ての死亡保険でも若い世代に比べて保険料は高くなります。川上さんは更新型の生命保険に加入しているので、そのまま更新するのではなく、3,000万円の死亡保障を1,200万円に減らすというように、減額して更新するとよいでしょう。勤務先の団体保険の中には年齢によって保険料が変わらないものもあり、他の生命保険に加入するよりも保険料が安くすむ場合もあるので、ぜひ確認してみましょう。
保険料負担とのバランスを考えて保障額は妥協
万一の場合の保障が大きいほど安心できるのは確かですが、川上さんの場合は、これから定年までにどんどん貯めて老後資金作りを挽回したいので、保険料が家計の負担になるようでは困ります。保険料負担とのバランスを考えて保障額は妥協することを考えてもよいでしょう。
また、定期保険や収入保障保険といった掛け捨ての死亡保険の代わりに、貯蓄性の高い終身保険への加入を検討してもよいでしょう。資産作りの一つの方法として保険を利用することもできます。現在は保険に適用される予定利率が低いために魅力が薄れていますが、確実に貯めることができ、保険金受取人が指定できるなどのメリットがあります。
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
51歳貯金930万円。夫の持病が悪化し妻の私が大黒柱。平均貯蓄額よりも貯金が少ないと感じます
オールアバウト / 2024年9月12日 22時20分
-
31歳、子どもが生まれ、6100万円の住宅ローンを返済していけるのか不安です
オールアバウト / 2024年9月2日 22時20分
-
40代後半、独身男性です。同僚に「死亡保険に入る意味ないよ」と言われましたが、本当に必要ないのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年8月30日 9時0分
-
51歳貯金4000万円。老後資金計画に後ろ向きな私に、シビアな一喝をお願いします
オールアバウト / 2024年8月26日 6時10分
-
57歳貯金1150万円。ハードな介護職、いつまで働けるかわかりません……
オールアバウト / 2024年8月22日 22時20分
ランキング
-
1コスパが良いと思うエアコンのメーカーランキング! 2位「ダイキン」、1位は?【家電のプロが解説】
オールアバウト / 2024年9月18日 20時35分
-
2なぜ「肌の接触」が必要なのか? ハグやマッサージが幸福感をもたらす理由
ニューズウィーク日本版 / 2024年9月19日 17時50分
-
3小泉進次郎を称賛し、自民党に投票するのは「レベルが低い」から? 知的エリートが陥りやすいワナ
オールアバウト / 2024年9月19日 21時15分
-
4認知症や急激な老化を呼ぶ免疫暴走が起こる真因 免疫が処理できないほど体内にゴミが溜まる恐怖
東洋経済オンライン / 2024年9月20日 7時0分
-
5「特需」に沸き立つ日本の港湾用クレーンメーカー…米中対立の余波で“棚ボタ”ウハウハ(重道武司)
日刊ゲンダイDIGITAL / 2024年9月19日 9時26分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください