投資を始める前に知っておきたい自分の「リスク許容度」

リスク許容度診断をしてみる 身近な人が投資しているから、自分も始めてみたいという人は多いと思います。そんな時、まず「身近な人」の話を聞き、次にマネー雑誌やネットで情報を集めて準備をするのではないでしょうか。でも、そこで注 […]

リスク許容度診断をしてみる

身近な人が投資しているから、自分も始めてみたいという人は多いと思います。そんな時、まず「身近な人」の話を聞き、次にマネー雑誌やネットで情報を集めて準備をするのではないでしょうか。でも、そこで注意してほしい点があります。「身近な人」と「一般的な人（雑誌やネットに登場する）」と貴方のリスク許容度は違うということです。
100万円を投資するとします。リターンを得るためには、リスクをとることが必要です。もし投資している商品に損失が出て、これが90万円になったら我慢できますか？70万円ならどうでしょう？金融資産１億円の人にとっての100万円と、金融資産が150万円の人の場合、それぞれのリスク許容度は違います。現役世代と年金生活世代、独身者とファミリー……それぞれにリスク許容度は変わってきます。また、全てが同じ条件であっても、人それぞれに性格が違います。１万円の損失で眠れない人、かなりの損失が出ても平気な人もいるのです。

ロボアドは、いくつかの簡単な質問に答えるだけで、リスク許容度を診断するサービスを備えています。自分のことは自分で判断し辛い点があります。気楽な気持ちで試してみると、自己分析の勉強にもなるでしょう。

【ネット上で体験できるロボット・アドバイザーの例】

■スマートフォリオ（みずほ銀行）
https://fund.www.mizuhobank.co.jp/webasp/mizuho-bk/simu/

■かんたん資産運用シミュレーション（三菱UFJ信託銀行）
http://www.portfolio-sim.tr.mufg.jp

■テオ（お金のデザイン）
https://theo.blue

自分に合った資産配分を考える参考にする

ロボアドは、リスク許容度の診断が済んだら、それに見合った資産配分を提示してくれます。投資の王道は分散投資です。
日本の株式だけに投資するより、債券を加え分散しましょう。更に外国の株式・債券にも分散すると、リスクが抑えられます。資産を４分割して投資した場合、それぞれ単一に投資した場合と比較するとこのようになります……といったグラフを目にしたことはありませんか。ロボアドは、この「きっちり４分割」でなく、各々のリスク許容度にあった分割を提案してくれます。安定志向の人には、債券を多めに配分するといった具合です。
ロボアドは、いくつかの簡単な質問で判断しています。いくつかのロボットに聞いてみて、参考にすると良いと思います。