住宅ローンを借りる相場は年収の何倍? 現役FPが物件種類別に紹介
ファイナンシャルフィールド / 2022年5月27日 23時0分
結婚や出産を機に、マイホームを買おうと考える人は多いでしょう。しかし住宅を購入するとき、ローンは年収の何倍を基準にすればよいと思いますか? 本記事では、住宅ローンを利用している人を対象とした調査結果から、借入額と世帯年収の関係について紹介します。自分に合った借入額について考える際の参考にしてみてください。
住宅ローンは年収の何倍を借入れしている?
実際に住宅ローンを利用している人は、年収の何倍くらい借り入れているのでしょうか?
フラット35の利用者を対象とした住宅金融支援機構の調査では、図表1にあるとおり、新築物件の場合は平均でおおむね年収7倍前後で借りられていることが分かります。また、中古物件ではおおむね6倍弱となっています。
年収倍率=住宅ローン融資額÷世帯年収
図表1
融資区分 | 土地付注文住宅 | マンション | 建売住宅 | 注文住宅 | 中古マンション | 中古戸建 |
---|---|---|---|---|---|---|
年収倍率 | 7.4倍 | 7.0倍 | 6.8倍 | 6.7倍 | 5.8倍 | 5.5倍 |
出典:独立行政法人 住宅金融支援機構 2020年度 フラット35利用者調査
年収倍率を2019年度と比較すると図表2にあるように、マンション以外では微増していることが分かります。
図表2
融資区分 | 土地付注文住宅 | マンション | 建売住宅 | 注文住宅 | 中古マンション | 中古戸建 |
---|---|---|---|---|---|---|
年収倍率 | 7.3倍 | 7.1倍 | 6.7倍 | 6.5倍 | 5.8倍 | 5.5倍 |
出典:独立行政法人 住宅金融支援機構 2019年度 フラット35利用者調査
したがって住宅ローンを組む場合、一般的に、世帯年収の5.5~7.4倍程度が借り入れの目安と考えられます。
住宅ローンを組んでいる人の平均年収はいくら?
それでは、住宅ローンを実際に組んでいる人の生活水準はどのようになっているのでしょうか?
さきほどの調査では、図3の通り住宅ローンを組む世帯の83.1%が年収800万円未満となっています。
図表3
世帯年収 | 2019年度 | 2020年度 |
---|---|---|
400万円未満 | 30.9% | 22.1% |
400万円以上600万円未満 | 33.0% | 40.5% |
600万円以上800万円未満 | 17.1% | 20.5% |
800万円以上1000万円未満 | 8.3% | 8.9% |
1000万円以上1200万円未満 | 4.4% | 3.8% |
1200万円以上 | 6.4% | 4.3% |
出典:独立行政法人 住宅金融支援機構 (2019~2020年度) フラット35利用者調査
住宅ローンを最も多く利用しているのは世帯年収400万円以上600万円未満のゾーンで、全体の40.5%を占めています。一方、年収400万円未満の世帯による利用割合は減少しています。
住宅ローンの負担率は増加している
直近5年間で住宅ローンの総返済負担率をみると、図表4にあるように2022年度がもっとも高くなっています。
総返済負担率=総返済額÷年収×100%
図表4
年度 | 2016年度 | 2017年度 | 2018年度 | 2019年度 | 2020年度 |
---|---|---|---|---|---|
総返済負担率 | 21.1% | 21.2% | 21.8% | 21.7% | 22.2% |
出典:独立行政法人 住宅金融支援機構 2020年度 フラット35利用者調査
住宅ローンの年収倍率が増加すれば、返済にかかる負担が重くのしかかります。住宅ローンの返済が家計を圧迫している世帯が増えている傾向が伺えます。
住宅ローンは将来を考えて組む計画性が大切
年収倍率5.5~7.4倍という数字は、あくまで目安に過ぎません。世帯ごとに収入や支出の状況は異なります。
住宅ローンの利用を検討する際は、将来的に生活状況がどのように変わりうるかについても考慮しつつ、返済額を慎重にプランニングすることが大切です。
出典
独立行政法人 住宅金融支援機構 2020年度 フラット35利用者調査
独立行政法人 住宅金融支援機構 2019年度 フラット35利用者調査
執筆者:川辺拓也
2級ファイナンシャルプランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
退職まであと5年ありますが「退職金は2000万円」の見込みです。ずっと賃貸暮らしだったので自分のマンションが欲しいのですが、いくらまで使っていいでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年8月5日 22時0分
-
新築の2世帯住宅を購入予定です。父から「リレーローンを組まないか?」と言われたのですが、どういう仕組みなのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月30日 4時0分
-
年収400万円で「注文住宅」の購入は厳しいですか? 父が「1000万円までなら非課税だから」と援助をしてくれるのですが、それなら“3000万円”の住宅を購入しても問題ないでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月25日 10時0分
-
建売住宅と注文住宅は具体的にどれぐらいの金額の差があるのですか? できれば安く抑えたいです。
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月19日 23時0分
-
「後悔しています」不動産業者に勧められて組んだ「住宅ローン」…年間返済額平均「174万円」の重み
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月9日 19時15分
ランキング
-
1こんなに早い「芸能人の追放」は見たことない…フワちゃん暴言投稿が「芸人同士のおふざけ」で済まなかった理由
プレジデントオンライン / 2024年8月7日 17時15分
-
2「トヨタのとけネコ」プロジェクトが始動! 車内の熱中症対策は不十分?
マイナビニュース / 2024年8月7日 17時4分
-
3定年後「年収400万円ダウン」でも再雇用を選んだ65歳男性の悲しい末路。妻のひと言で退職を決意
日刊SPA! / 2024年8月7日 8時53分
-
4「なんでウチの子が真ん中じゃないの?」保護者会でキレる母親…パパ友の“思わぬ反撃”で無言に
日刊SPA! / 2024年8月7日 8時52分
-
5ゾゾッ!超豪邸な義実家で感じた“怪しい気配”の正体。トイレの扉を開けると……
女子SPA! / 2024年8月7日 8時47分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください