借入金残高の差額は倍以上!? 単身世帯と2人以上世帯、圧倒的に異なる借入金目的ランキング
ファイナンシャルフィールド / 2022年6月27日 10時10分
かねて金融リテラシーを高める必要性が論じられ、ついに本年度からは、高校の家庭科で「金融」が教えられるようになりました。運用だけではなく、将来に必要なお金やその調達についても、カリキュラムに含まれています。 実は借り入れにこそ、金融リテラシーが求められるので参考にしてみてください。
人生最大の借り入れは住宅ローン
金融広報中央委員会が実施する「家計の金融行動に関する世論調査」(2021年)では、単身世帯と2人以上世帯それぞれの借入金残高が公表されています。それによると、単身世帯の借入金残高は637万円、2人以上世帯の借入金残高は1393万円と、その差は2倍以上です。なぜこのような差が生まれるのでしょうか?
その要因は住宅ローンです。借入金の内訳をみると、そのほとんどは住宅ローンなのです。さらに、借入目的のランキングを比較すると、大きな違いがあります。単身世帯の借入目的トップは日常の生活資金ですが、2人以上世帯の借入目的トップは住宅の取得または増改築となっています。
つまり、2人以上世帯の多くは住宅ローンが大きく家計にのしかかっているといえます。
お金を借りるには運用以上の金融リテラシーが必要
「金融リテラシー」というと、多くの人は運用に目が行きがちです。しかし、お金を借りる場面では、より高い金融リテラシーが求められます。
調査の結果から、多くの人が結婚後に借入金によって住宅を購入していると想像されます。その借り入れの前に、将来のライフプランやキャッシュフローを検討した人の数は、あまり多くないと考えられます。
ファイナンシャルプランナーがアドバイスを行う際にはまず、将来のライフプランをヒアリングします。就職や結婚、住宅の取得、出産、教育など、いつどんな資金が必要かをライフイベント表で確認します。さらにキャッシュフロー表で、生活が破綻しないよう資金計画を練るのです。
住宅取得は多くの人にとって、人生最大の買い物です。そして、多額の借入金を抱えることになります。もしも、返済に支障をきたせば、せっかくの持ち家を失うかも知れません。教育や趣味などほかの分野の支出を削減せざるを得なくなるかも知れません。
それだけではなく、住宅購入に限っても、さまざまな税金の知識が必要になります。住宅ローン控除はもとより、住み替えの際の特例といった知識の有無で、納める税金の額が大きく変わる可能性があります。保険に関する知識も不可欠です。お金を借りるのは、実はとても高い金融リテラシーが求められるのです。
金融リテラシーは人生のレバレッジとなる
借入金残高が2倍というと、ネガティブなイメージを持つ人も多いでしょう。しかし、高い金融リテラシーがあれば、借り入れを上手に利用できます。
借り入れの無い人と比べ、税金や保険の面で優位になる可能性もあります。そして、借り入れは不足資金を補うものではなく、人生を楽しむためのレバレッジなのです。
出典
金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査 令和3年(2021年)
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
「離婚したらめんどくさい」だけではない…「首都圏パワーカップル」の切り札・ペアローンのこわい落とし穴
プレジデントオンライン / 2024年8月1日 9時15分
-
お金を借りる意味のあるもの・借りても“死に金”でしかないもの…両者の決定的な違いとは
Finasee / 2024年7月30日 12時0分
-
年収500万円の50代会社員です。このままだと定年時に住宅ローンが700万円ほど残ってしまいそうです。退職金をあてるべきですか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月27日 1時50分
-
同じ返済比率3割でも…
Finasee / 2024年7月26日 11時30分
-
住宅ローン「せっかくだから夫婦で借りられるだけ借りちゃおう」では資金ショートもやむなし…借入計画で意識すべき「3つのポイント」とは【不動産のプロが解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月24日 10時45分
ランキング
-
1中丸不倫、アパへの風評被害は「ほぼない」理由 またもスキャンダルの舞台に…なぜイジられる?
東洋経済オンライン / 2024年8月8日 17時20分
-
2小林製薬、紅こうじ事業から撤退 通期純利益は前年比4割減と予想
ロイター / 2024年8月8日 15時49分
-
3ファミチキは「最高の潤滑油」 元テレ東アナ絶賛で「説得力ある」
J-CASTニュース / 2024年8月8日 16時45分
-
4スキル向上のために退職は嘘?辞める若手の本音 賃上げできずにどんどん社員が辞める企業も
東洋経済オンライン / 2024年8月8日 16時0分
-
5【バーキン】大人気"最強のチキン"が110円引きに...!2週間限定のビッグチャンス。
東京バーゲンマニア / 2024年8月8日 18時47分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください