「世帯年収600万円」の人は住宅ローンをいくら借りているのか?
ファイナンシャルフィールド / 2022年7月19日 22時30分
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マイホームを購入する際に、住宅ローンを利用する人は多いと思います。自分と同程度の年収の人が、どのくらいの住宅ローンを組んでいるのか、気になったことはありませんか? 今回は、金融広報中央委員会のデータを参考に、世帯年収600万円の人が、どのくらい住宅ローンを組んでいるのかをみていきます。
いくらの住宅を購入しているのか?
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査 令和元年」によれば、2人以上世帯の世帯年収500万円~750万円未満の方の、住宅取得必要資金は3227万円でした。
また、厚生労働省の「国民生活基礎調査」によると、2018年度の全世帯の平均世帯年収は約552万円です。
図表1
出典:厚生労働省「2019年 国民生活基礎調査の概況」
世帯年収600万円の人は、おおむね全国世帯年収の平均値に近しい値であるため、全世帯の平均的な住宅取得必要資金は3000万円強であるとも解釈できます。
いくら住宅ローンを借りているのか?
住宅を購入する際に住宅ローンを利用する人は多いですが、年収600万円の人は、いくらのローンを組んでいるのでしょうか?
同じく金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査 令和元年」によると、2人以上世帯の世帯年収500万円~750万円未満の場合は、住宅購入資金に対する借入金の割合は71.3%でした。
図表2
必要資金総額(万円) | 自己資金の割合(%) | 借入金の割合(%) |
---|---|---|
3,227 | 28.6 | 71.3 |
出典:金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査 令和元年」500〜750万円未満
このデータから計算すると、世帯年収500万円~750万円未満の方は、住宅ローンを約2300万円利用していることが分かります。
自己資金として、約900万円用意してから購入しているといい換えることができるため、多くの人が1000万円以上蓄えてから住宅を購入していると想定できます。
毎月いくら返済しているのか?
世帯年収600万円の人は、毎月いくらずつ住宅ローンを返済しているのでしょうか?
住宅金融支援機構の「フラット35利用調査」によると、2020年度の1ヶ月当たり予定返済額は94.4千円でした。
図表3
世帯年収(万円) | 598.1 |
融資金(万円) | 2,822.8 |
1ヶ月当たり予定返済額(千円) | 94.4 |
出典:住宅金融支援機構「フラット35利用調査」
同調査の調査対象者の世帯年収は598万円と、600万円と近い水準であるため、世帯年収600万円の人の1ヶ月当たりの予定返済額については、およそ9万4000円と認識してよいでしょう。
住宅ローンの負担を減らすためには?
自己資金を多く用意する
当然ではありますが、住宅ローンの負担を減らすには、自己資金を多く用意して、借入金額を少なくすることが大切です。
借入金額に対して金利が適用されて利息が上積みされるので、利息負担を軽減するためにも、可能な限り自己資金を多く用意した方がよいでしょう。
金利の低いローンに借り換える
住宅ローンの借り換えとは、現在契約している住宅ローンよりも金利が低いローンに借り換えることをいいます。
借り換え時には、事務手数料や印紙税などの諸費用が発生する一方で、1%以上低い金利で借り換えができれば、利息負担を軽減できる可能性があります。
繰上返済を行う
住宅ローンの繰上返済とは、住宅ローンの一部または全部を前倒しで返済することです。
住宅ローンの元金を減らすだけでなく、元金にかかる利息負担も軽減できます。
繰上返済は手数料が発生したり、住宅ローン控除に影響を与えたりする可能性があるため、利用する際は注意が必要です。
まとめ
世帯年収600万円の人は、約3200万円の住宅を購入しており、そのうち約2300万円を住宅ローンで賄っています。
住宅ローンを利用する前に、毎月返済額をシミュレーションしたり、住宅ローン負担を軽減させる方法を確認したりすることで、無理のないマイホーム購入計画を立てるようにしましょう。
出典
厚生労働省 2019年 国民生活基礎調査の概況より「II 各種世帯の所得等の状況」
金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査 令和元年
住宅金融支援機構 フラット35利用調査
執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部
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