将来「厚生年金を月10万円」もらうためには、現役時代の年収はいくら必要?
ファイナンシャルフィールド / 2023年1月14日 23時10分
厚生年金の受給額は現役時代の平均年収によって変化します。老後のライフプランを考え、厚生年金として毎月10万円を受け取りたいという場合、現役時代の平均的な年収はどれくらい必要になるのでしょうか。
老後の平均的な収入と支出
老後に月10万円の老齢厚生年金を受け取れる場合、国民年金(令和4年度の満額の支給額)と合わせると毎月約16万4000円の年金収入となります。
令和3年の家計調査報告による65歳以上の高齢単身無職世帯の平均収入(13万5345円)と比較すると、老後の収入としては3万円ほど高い金額です。
同じく家計調査報告では、高齢単身無職世帯での1ヶ月の消費支出と非消費支出の合計額は約14万5000円となっており、単身者で月16万4000円程度の年金収入があれば、老後に平均的な生活を送ることができそうです。
図表1
出典:総務省統計局 「家計調査年報(家計収支編)2021年(令和3年) II 総世帯及び単身世帯の家計収支」
ただし、上記はあくまでも統計上の平均であるため、老後のライフプランや資産状況、心身の状態など個別の事情によっては、必要な収入や毎月の支出額も変化します。
月10万円の厚生年金を受け取るために必要な現役時代の収入
老後に受け取る厚生年金は、厚生年金加入期間が長く、その期間の平均収入が高い人ほど多くなります。厚生年金の支給額の主たる部分は報酬比例部分となっており、下記の計算式で算出できます。
図表2
出典:日本年金機構 「は行 報酬比例部分」
ここでは厚生労働省の公的年金シミュレーターを使って、国民年金を含めた厚生年金の支給額を簡易的に算出します。
公的年金シミュレーターでは、生年月日や加入している年金の種類、収入などを入力するだけで、将来受け取る年金の見込み受給額を試算することができます。
例えば、1991年生まれの方が23歳から65歳まで厚生年金に加入し、その間の平均年収が525万円であった場合、年間で受け取る年金額が202万円という結果になります。
国民年金(令和4年度の満額の月額6万4816円)を除くと、厚生年金の支給額は月額で約10万3000円という計算です。つまり、月10万円の厚生年金を受け取ろうと思ったら、現役時代の平均的な年収として525万円程度は必要になるようです。
参考までに、国民年金と厚生年金を合わせて約10万円の年金を受け取りたいという場合、前述の試算の条件と同様であれば、現役時代に必要な平均年収は約200万円となります。
希望する年金額が期待できない場合は?
厚生年金だけで月10万円を受け取るのは、それなりに高いハードルがあることが分かりました。
では、現役時代に500万円以上の平均収入を達成できそうにない場合や、そもそも自営業などで国民年金のみの加入というケースでは、老後の生活費や収入についてどう対応すればいいのでしょうか。
こういった場合では、例えば現役時代にiDeCoやつみたてNISAでおのおのが資産運用した老後資金を切り崩し、年金と合わせて月10万円程度の生活費となるようにする方法があります。
その他にも、老後に短時間でも就労を継続するなどして、年金だけでは不足する分の収入を確保することが考えられます。また、30代や40代前半などの若いうちであれば、転職やスキルアップなどにより収入を上げることで、将来受け取る厚生年金の額を増やすこともできます。
まとめ
厚生年金の金額は現役時代の収入におおよそ比例しており、老後に厚生年金だけで毎月10万円を受け取りたい場合、平均収入としては525万円程度が目安となります。
年金のシミュレーション結果から、月10万円の厚生年金を受け取るのが難しいと思った場合でも、現役時代の資産運用や老後の就労などにより、不足分をうまくカバーできることもあります。
自身に必要な老後資金の額が決まっている場合は、年金という観点だけで考えるのではなく、資産運用や現役時代のキャリアなどの面からも準備していく必要があるでしょう。
出典
総務省統計局 家計調査年報(家計収支編)2021年(令和3年) II 総世帯及び単身世帯の家計収支
日本年金機構 は行 報酬比例部分
執筆者:柘植輝
行政書士
この記事に関連するニュース
-
55歳で専業主婦、夫が「退職金1000万円あるから老後は大丈夫」と言っています。年収500万円で「貯蓄ゼロ」ですが、本当に問題ないのでしょうか…?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月31日 10時0分
-
30歳会社員です。老後の生活費に「2000万円」不足すると聞きました。今から「貯金」するなら、月いくら必要でしょうか? 年金は妻と2人で「月23万円」の見込みです
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月23日 10時0分
-
老後生活は30年で「1000万円」程度の不足が生じる!?「リタイア貧乏」を防ぐには?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月12日 2時20分
-
年金14万円「〈普通に生きる〉だけで赤字」…日本人の「安泰とはほど遠い」老後
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月11日 17時15分
-
現在48歳で「年収600万円」です。退職金は「1500万円」ほどもらえるのですが、定年までにいくら貯蓄があれば専業主婦の妻と2人で生涯暮らしていけますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月9日 3時0分
ランキング
-
1取引直後急落の日経平均株価、終値は414円高の3万5089円…日銀副総裁発言後は買い優勢
読売新聞 / 2024年8月7日 15時20分
-
2大暴落から一転…まさに“ジェットコースター” 過去最大の株価上昇 歴史的な乱高下に投資家は一喜一憂 株価を左右する米景気の動向は?【news23】
TBS NEWS DIG Powered by JNN / 2024年8月7日 12時30分
-
3日銀のタカ派変心、米FRBの利下げ遅れ懸念で大揺れ!1ドル=140円割れの可能性も
トウシル / 2024年8月7日 16時0分
-
4日本の現場を殺した「3つの過剰」という根本問題 組織を強くする「本当に必要な管理」とは?
東洋経済オンライン / 2024年8月7日 12時0分
-
5松屋が「200円台」朝定食を値上げ! 代わりに大幅値下げしたメニューとは? 外食チェーンの「朝食」競争に新展開
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年8月3日 6時15分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください