奨学金で借りたのは500万円。無事就職したけれど返済までどのくらいかかる?
ファイナンシャルフィールド / 2023年2月6日 4時0分
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「奨学金を借りて大学を卒業し就職もできたけれど、返済までどのくらいかかるか不安」と悩んでいる方は、珍しくありません。現在は、大学生(昼間部)の49.6%が奨学金を利用して大学に進学しています。奨学金返済があるため、結婚や出産をためらっている方もいるでしょう。 本記事では、奨学金を500万円借りた場合、どのくらいで返済できるか、その目安を解説します。
新社会人の1ヶ月の収入と支出は?
1ヶ月に返済する奨学金の額を決めるには、新社会人の収入と支出を知る必要があります。
ここでは、新社会人の1ヶ月の収入と支出はどのくらいかを紹介します。収入と支出が分かれば、節約方法や切り詰められるところも分かってくるはずです。
大卒の場合男女とも22~23万円が平均給与
厚生労働省が発表した令和3年度「新規学卒者の学歴別にみた賃金」によると、大学新規学卒者の賃金は、男性が約22万7000円、女性が約22万4000円です。職種や会社の規模によって多少前後はするものの、大卒者の給与は男女とも22~23万円が平均といえます。
この収入から、家賃、光熱費、食費、通信費などを支払い、残った額を貯金や奨学金の返済に回せます。
1ヶ月の支出平均
総務省統計局の家計調査報告によると、2021年度の2人以上の世帯の消費支出平均は、1ヶ月当たり27万9024円でした。約28万円と考えてよいでしょう。単身世帯の場合の消費支出平均は、17万1816円でした。約17万円と考えると計算しやすいでしょう。
大学を卒業してすぐに1人暮らしをした場合、22万円から17万円を引くと残りは5万円です。2万円を貯金した場合、奨学金の返済に使える金額は3万円となります。
1ヶ月に3万円返済した場合、年間に返せる金額は36万円です。500万円の奨学金を返すまで金利が0%だとしても13年11ヶ月、約14年かかります。23歳で返しはじめた場合、37歳で完済する計算となります。
奨学金の返済方法やシミュレーションについて
本項では、奨学金の返済方法と返済金額の平均額などについて解説します。
奨学金には複数の返済方法があり、それによって返済金額も変わってきます。奨学金が返せなくなると、保証人に請求が行くことがあるほか、ローンなどが組めなくなるケースもあります。返済方法はしっかりと把握しておきましょう。
奨学金の返済方法の種類
奨学金を給付や貸与する団体によって、返済方法は異なります。日本学生支援機構を例にとると、月々一定金額を返済していく「月賦返還」と、月賦返還の額の半額を毎月返還し、1月と7月に残りの金額を別途返還する「月賦・半年賦併用返還」の2種類があります。
「月賦・半年賦併用返還」は、月々の返済額は抑えられるメリットがありますが、1年に2回まとまった支払いをしなくてはなりません。
しかし、月々の返済額を抑えられるので貯金をしやすくなります。急な出費に備えて貯金を増やし、貯蓄したお金で半年に1度奨学金をまとめて返還してもよいでしょう。
日本学生支援機構のホームページには、返還例の一例も紹介されています。
それによると、500万円以上奨学金を借りた場合、年利が0.5%だと月々の返済金額は約2万5000円、3%だと約3万2000円を月々返済すれば、20年で返済が完了するとされています。
奨学金貸与・返還シミュレーションでおおよその返済額と返済年数が分かる
日本学生支援機構では、ホームページ内に奨学金貸与・返還シミュレーションを設けています。これを利用すれば、個人の返済計画に沿ったシミュレーションができるでしょう。
ただし、計画はあくまでも計画です。給与が上がっていくことがある一方、収入が減ってしまうケースもあります。また、結婚や出産のようにライフスタイルが変化することで、返済計画を修正せざるをえないこともあるでしょう。
したがって、返済計画はある程度余裕を持って立て、まとまった貯蓄ができたら一括返済に回すなど工夫が必要です。
奨学金は返済のことも考えて選ぼう
奨学金は若い世代の未来を切り開いてくれる一方、返済が行き詰まると信用を失ってしまうものでもあります。現在は奨学金の種類も増え、より低い利率で貸与されるものや返済不要の奨学金もあります。
奨学金を借りる際は返済のことも踏まえ、早い時期から資料を集めてよく考えましょう。そうすれば、返済計画もスムーズに立てられます。
出典
厚生労働省 (9)新規学卒者の学歴別にみた賃金
総務省 家計調査 家計収支編 単身世帯 2021年
総務省 家計調査 二人以上の世帯 2021年(令和3年)平均
独立行政法人日本学生支援機構 定額返還方式(月々の返還額が一定の返還方式)
独立行政法人日本学生支援機構 大学・返還例
独立行政法人日本学生支援機構 奨学金貸与・変換シミュレーション
執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部
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