新NISA開始！ でも今まで運用していた一般NISAとつみたてNISAはどうなるの？

2024年から新しいNISAがスタートします。新しいNISAは、現状の一般NISAやつみたてNISAよりも、投資可能額や非課税期間がグレードアップした制度です。   新しいNISAの制度概要ばかりに目が行きがちですが、今まで一般NISAやつみたてNISAで運用していた金融商品はどうなってしまうのでしょうか？   本記事では、新しいNISA開始後に、一般NISAやつみたてNISAで投資している金融商品がどうなるのかを解説します。新しいNISAの概要や、一般NISA・つみたてNISAのおさらいもするので、ぜひ参考にしてみてください。

2024年1月から新しいNISAが開始

2024年1月から新しいNISAが始まります。新しいNISAは「一般NISAとつみたてNISAが合体して、さらにグレードアップした制度」です。
 
新しいNISAを有効活用できれば、多額のお金を有利な条件で投資できるでしょう。
 

一般NISAとつみたてNISAのおさらい

現在は、一般NISAとつみたてNISAのいずれかを選択する必要があります。一般NISAとつみたてNISAはそれぞれに特徴があり、どちらで投資すべきか悩む方も多いです。
 
どちらも、投資に本来かかる税金が非課税になる点は同じですが、年間可能投資額や非課税保有期間、投資対象商品が異なります。一般NISAとつみたてNISAの違いは図表1のとおりです。
 
図表1

	つみたてNISA	一般NISA
年間投資可額	40万円	120万円
非課税保有期間	20年間	5年間
投資対象商品	投資信託（金融庁が選定した商品のみ）	株式、投資信託、ETFなど

出典 金融庁 NISAとは？を基に筆者作成
 
つみたてNISAは非課税期間が長いですが年間投資可能額が少なく、一般NISAは年間投資可能額が多いですが非課税期間は短く、それぞれメリット・デメリットがあります。
 

新しいNISAはどう変わる？

2024年1月から始まる新しいNISAでは、一般NISAとつみたてNISAが合体し、投資可能額は年間360万円、非課税期間は無期限にグレードアップします。新しいNISAの概要は図表2のとおりです。
 
従来のつみたてNISAは「つみたて投資枠」へ、一般NISAは「成長投資枠」に名前を変え、併用が可能です。
 
図表2

出典：金融庁 新しいNISAを基に作成
 
新しいNISAは、つみたて投資枠と成長投資枠の合計で年間360万円の投資が可能です。非課税保有期間は無制限ですが、非課税保有限度額が1800万円となります。
 

一般NISAとつみたてNISAの新規投資は停止

2024年1月からの新しいNISA開始に伴い、2024年以降は一般NISAとつみたてNISAへの投資はできません。2023年12月をもって、一般NISAとつみたてNISAへの新規投資は停止されます。
 

2023年までに投資した分はそのまま運用可能

2023年12月までに一般NISAとつみたてNISAで購入した金融商品は、新しいNISAとは別で運用可能です。
 
2023年に一般NISA口座で購入した投資商品は2027年まで、2023年につみたてNISA口座で購入した投資商品は2042年まで非課税で運用可能です。非課税期間が過ぎれば、売却するか課税口座に移すかを選択します。
 
また、一般NISAとつみたてNISAの投資枠は、新しいNISAの非課税保有限度額である1800万円とは別です。そのため、2023年に一般NISAに120万円投資しても、2024年からの新しいNISAの非課税保有限度額は1800万円のままで、減ることはありません。
 

まずは投資に回せる資金を生み出そう

新しいNISAでは、年間投資可能額が360万円と増額しますが、そもそも投資に回せるお金がないと新しいNISAが始まっても意味がありません。
 
投資の前に、まずは収入のアップと家計の見直しを目指しましょう。転職や副業、携帯の格安プランへの切り替えなどの固定費の見直しなど、お金を貯める工夫が必要です。
 

出典

金融庁 NISAとは？
金融庁 新しいNISA
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部