住宅ローンの返済が厳しい……返済中の家を賃貸して収入を得ても大丈夫?
ファイナンシャルフィールド / 2023年2月28日 6時40分
![住宅ローンの返済が厳しい……返済中の家を賃貸して収入を得ても大丈夫?](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/financialfield/financialfield_189557_0-small.jpg)
住宅ローンの返済が厳しくなった人のなかには「人に貸して返済資金を稼ごうかな……」と考えている人もいるのではないでしょうか。しかし、住宅ローンが残っているマイホームを賃貸に転用することは、原則として認められません。 本記事では、住宅ローン返済中のマイホームを賃貸にできるか、銀行にバレるとどうなるのかを解説します。また、住宅ローンの返済が厳しくなったときの対処法も紹介しますので、ピンチを乗り切るための参考にしてください。
住宅ローンが残るマイホームを賃貸にするのはNG
住宅ローンの返済が厳しいからといって、住宅ローン返済中のマイホームを賃貸にして、家賃収入で返済をまかなうことは、原則としてできません。なぜなら、住宅ローンの資金使途は一般的に、契約者本人が居住する住宅の購入資金やリフォーム資金に限定されているためです。
ただし、転勤などでマイホームにやむを得ず住めなくなる場合は、金融機関に相談をすると賃貸転用が認められることもあります。
マイホームを賃貸にしていることが銀行にバレるとどうなる?
住宅ローン返済中のマイホームを賃貸にしたことが借入先の銀行にバレると、住宅ローン残額の一括返済を求められる可能性があるため注意しましょう。
住宅を賃貸に出してほかの人が住めば、その時点で住宅ローンを組む際に金融機関との間に結んだ、「自分が住む住宅の資金を使途とする」契約に反していることになります。そのため銀行は、契約事項に重大な違反をしたとして住宅ローン契約を破棄し、契約者に残債を一括請求できるのです。
住宅ローンは、賃貸物件などを対象とする不動産投資ローンと比べて金利が低い傾向があります。家賃収入を返済原資とする不動産投資ローンに対して、労働で得た収入を返済に充てることが多い住宅ローンのほうは貸し倒れリスクが低いためです。
貸し倒れのリスクが低いと判断して低金利で融資したにもかかわらず、対象の住宅を高リスクな別の使途に転用したとなると、銀行も看過できません。一括返済を求められても返済する資金がない場合、自己破産になるケースも考えられます。
住宅ローン返済が厳しいときの対処法
住宅ローンの返済が厳しいときは、マイホームを賃貸にする、消費者金融から借り入れるなどの方法で、無理に資金を調達するのはおすすめできません。銀行で正当な手続きを踏んで負担軽減を図ることを、第一に考えましょう。マイホームを売却する、リースバックするという選択肢が真っ先にあがるでしょうが、ほかにも以下のような方法があります。
・早めに銀行に相談して調整をお願いする
・低金利な住宅ローンへの借り換えを検討する
それぞれ詳しく見てみましょう。
早めに銀行に相談する
住宅ローン返済の返済が厳しくなったら、延滞する前に借入先の銀行に相談しましょう。返済が困難になった事情や今後の資金の見通しなどを考慮して、次のような方法で返済を調整してもらえることがあります。
・返済期間を延長する
・一定期間返済額を減額する
・一定期間利息のみの返済にする
・ボーナス返済額を見直す
ただし、相談しても調整に応じてもらえない場合もあることは、頭に置いておきましょう。
借り換えを検討する
借り換えとは、現在支払っている住宅ローンをより金利の安い、ほかの金融機関の住宅ローンに借り換えて住宅ローンを完済することです。これにより、返済額を減らせる可能性があります。一般的に、借り換え前と後の金利差が大きいほど、高い軽減効果を見込めるといわれています。
ただし、借り換え先で新たに住宅ローンを組む際に発生する諸費用を計算に入れると、減額幅がそれほど大きくならないこともあるため注意が必要です。借り換え前には十分にシミュレーションを行いましょう。
住宅ローン完済までマイホームは賃貸にできない
基本的には、住宅ローンを完済するまでマイホームを賃貸にはできません。住宅ローンの返済を乗り切るためであっても、銀行への相談なしの賃貸への転用は契約違反となります。銀行にバレたときには住宅ローン残高の一括返済を求められるなどのリスクがともなうため、住宅ローン返済中のマイホームを人に貸すのはやめましょう。
住宅ローンの返済が厳しいときは、家賃収入を得る方法ではなく、銀行への相談や借り換えなど正当な手続きを踏むことが大切です。
出典
一般社団法人全国銀行協会 教えて! くらしと銀行 Q. 住宅ローンが負担になっています。軽減策はありますか?
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
監修:高橋庸夫
ファイナンシャル・プランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
「金利が上る前にマイホーム取得を…」と考えている方が知っておきたいこと
MONEYPLUS / 2024年7月17日 11時30分
-
「住宅ローンはどんどん繰り上げ返済したほうがお得」と言われたのですが、家計にそんな余裕はありません。繰り上げ返済しないとデメリットしかないのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月15日 0時40分
-
「住宅ローン」変動型の金利は年内にどこまで上がるのか…固定金利への借り換えを検討してもいい人の条件
プレジデントオンライン / 2024年7月12日 8時15分
-
40歳後半の会社員、やっとマイホームを購入するのですが、定年までに返済できるか心配です。住宅ローンをどのように組んだらいいですか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月10日 11時40分
-
父が定年の時点で「家のローンの残り」が300万円あるらしいです。定年後の返済は厳しいでしょうか?子どもとして肩代わりするべきですか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月10日 2時20分
ランキング
-
1「コロナで頭がアホになった」のツイートが話題。コロナ後遺症“ブレインフォグ”の恐ろしすぎる実態「集中力が続かない」「家事の途中で何をしていたか忘れる」対策と最近注目の治療法とは…
集英社オンライン / 2024年8月2日 8時0分
-
2やってはいけないお米の保存方法とは? 正しい保存場所や賞味期限を詳しく解説!
オールアバウト / 2024年8月3日 20時45分
-
3【ケンタッキー】1060円もお得な「お盆バーレル」発売! オリジナルチキン10ピース&選べるサイドメニュー5個で“大容量”
オトナンサー / 2024年8月2日 23時10分
-
4【セブンで買える】"神商品"?"草の味"?賛否両論のレモングラスティー、飲んでみた。想像以上の高クオリティーだけど...?《編集部レビュー》
東京バーゲンマニア / 2024年8月3日 19時11分
-
5「あ~、気持ちよかった」女性オペレーターを謝罪させて楽しむ男性クレーマーの“恥ずかしすぎる顛末”
日刊SPA! / 2024年8月4日 8時52分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)