受給開始時期によって年金額が2倍に! 年金の損益分岐点は何歳?
ファイナンシャルフィールド / 2023年3月13日 7時0分
年金の受取開始時期を前倒したり、遅らせたりすることで年金額が変わることを知っていても、実際に何歳から受け取るのが得なのかを理解していない人も多いのではないでしょうか。 受け取れる年金額を増やしたい場合には、通常の65歳で年金を受け取らず、66歳以降75歳までの間に繰下げるとよいでしょう。繰下げた月数に応じて受け取れる年金が増額し、最大84.0%の増減率が生涯にわたって保証されます。 本記事では、年金の繰下げ受給の概要をはじめ、繰下げ受給を選択した場合の損益分岐点について解説します。
年金の繰下げ受給の概要
年金の繰下げ受給とは、受給資格が発生する65歳で年金を受け取らずに66歳以降75歳までの間に遅らせる制度です。繰下げた期間に応じた増額率(最大84.0%)が適用され、生涯にわたって増額した年金を受け取れます。
また、老齢基礎年金と老齢厚生年金の両方、またはどちらか一方の繰下げもできるので、そのときの経済状況に合った選択が可能です。
65歳以降も給与収入や不動産収入があったり、年金以外の方法で当面の生活費を用意できたりするのであれば、ぜひ活用したい制度といえるでしょう。
年金の繰下げ受給の増額率
年金の繰下げ受給を選択した際に増額される年金額は、老齢基礎年金(振替加算額を除く)および老齢厚生年金(加給年金額を除く)に、以下の増額率を掛けて計算します。
・繰下げ受給による増額率=0.7%×65歳の誕生日から繰下げ請求月の前月までの月数
※昭和27年4月1日以前生まれの人は繰下げの上限年齢が70歳まで
年金の受取開始時期を65歳から70歳まで繰下げた場合の増減率は42.0%、最大の75歳まで繰下げれば増減率を84.0%にまで増やせます。ただし、年金の繰下げ受給後すぐに亡くなるなど万が一のことが起きれば、65歳で年金を受け取るよりも年金総額が少なくなる場合があります。
年金の繰下げ受給による損益分岐点は何歳?
年金の繰下げ受給を選択した際に得となるのは、増額によって受け取れる年金総額が通常の65歳から受給したときの年金総額を超える年齢まで長生きした場合です。繰下げ受給の請求時の年齢別増額率とおおよその損益分岐点をまとめると図表1のとおりなので、参考にしてみてください。
図表1
請求時の年齢 | 繰下げ増額率 | 損益分岐点の年齢 |
---|---|---|
66歳0ヶ月 | 8.4% | 77歳11ヶ月 |
67歳0ヶ月 | 16.8% | 78歳11ヶ月 |
68歳0ヶ月 | 25.2% | 79歳11ヶ月 |
69歳0ヶ月 | 33.6% | 80歳11ヶ月 |
70歳0ヶ月 | 42.0% | 81歳11ヶ月 |
71歳0ヶ月 | 50.4% | 82歳11ヶ月 |
72歳0ヶ月 | 58.8% | 83歳11ヶ月 |
73歳0ヶ月 | 67.2% | 84歳11ヶ月 |
74歳0ヶ月 | 75.6% | 85歳11ヶ月 |
75歳0ヶ月 | 84.0% | 86歳11ヶ月 |
出典:日本年金機構「年金の繰下げ受給」より筆者作成
65歳から受け取る年金を100%とした場合、100%を1ヶ月あたりの増減率である0.7で割ると142.85です。これを12(ヶ月)で割ると11.904となり、繰下げ受給を請求して受給開始となったタイミングから11年11ヶ月以上経過すれば、繰下げ受給がお得になる計算です。
令和3年の平均寿命と余命は
厚生労働省の「令和3年簡易生命表」によると、男性の平均寿命は81.47歳、女性の平均寿命は87.57歳であると伝えています。また、主な年齢の平均余命をまとめると図表2のとおりです。
図表2
年齢 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
65歳 | 19.85年 | 24.73年 |
70歳 | 15.96年 | 20.31年 |
75歳 | 12.42年 | 16.08年 |
出典:厚生労働省「令和3年簡易生命表の概況」
年金の繰下げ受給は、損益分岐点となる年齢よりも長生きした場合に得となります。しかし、その年齢まで確実に生きていける保証はありませんし、寿命は誰にも分からないところでしょう。損益分岐点だけで繰下げた年金の受取年齢を決めるのではなく、自身の寿命を考慮して検討することが大切です。
自分に合った年金の受け取り方を検討しよう
平均寿命は男性が81.47歳、女性が87.57歳という結果なので、自分の寿命が繰下げ受給の損益分岐点の年齢を超える予定であれば検討してみる価値は大きいでしょう。繰下げる期間が1年や2年間であっても、通常の65歳で受け取るよりも受給額に違いが出ます。
老後の生活費をまかなう方法は限定されがちなので、少しでも多くの年金を受け取れるように適した受給開始時期を検討してみてください。
出典
日本年金機構 年金の繰下げ受給
厚生労働省 令和3年簡易生命表の概況
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
80歳以上長生きするなら年金は69歳受給開始がお得…いつ受け取ればいいか一目瞭然の「損益分岐点一覧表」
プレジデントオンライン / 2024年7月18日 8時15分
-
年金の受給を「70歳」にすると年金額が42%増える!?65歳と70歳の受給額を比較するとどうなる?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月8日 4時40分
-
夫が年金「月15万円」を増やすため、繰下げ受給をしています。もし受給前に死亡してしまったらどうなりますか?「遺族年金」など受け取れるのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月8日 4時30分
-
年金月22万円超は“夢物語”?…厚生労働省が示す〈年金暮らしのモデルケース〉が「どう考えても不可能」なワケ【FPが警告】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月6日 11時15分
-
老後の収入を月3万円増やしたいのですが、どれくらい「受給を遅らせる」と3万円増やせますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月5日 23時50分
ランキング
-
1国鉄の“やる気のなさ”が元!? 個室寝台「シングルデラックス」改良史 いまや特急「サンライズ」に残るのみ
乗りものニュース / 2024年8月4日 7時12分
-
2【BIC SIM】ギガプランの月額料金を6ヵ月間500円割引、店舗契約限定でビックポイント10,000ポイント還元・初月無料キャンペーンを実施
PR TIMES / 2024年8月1日 15時15分
-
3円安と物価の背後に日銀が利上げを急いだ「もう一つの理由」 住宅ローン金利や為替相場の行方は?
TBS NEWS DIG Powered by JNN / 2024年8月4日 7時0分
-
4松屋が「200円台」朝定食を値上げ! 代わりに大幅値下げしたメニューとは? 外食チェーンの「朝食」競争に新展開
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年8月3日 6時15分
-
5セダンが売れる時代はもう来ないのか クルマの進化で薄れていく魅力
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年8月3日 10時5分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください