【住宅ローン】40代の平均残高は「1150万円」! みんなの残高を年齢・年収別に確認!
ファイナンシャルフィールド / 2023年6月21日 9時40分
![【住宅ローン】40代の平均残高は「1150万円」! みんなの残高を年齢・年収別に確認!](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/financialfield/financialfield_214937_0-small.jpg)
今は賃貸で暮らしていても、将来はマイホームを持ちたいという人も多いかもしれません。そんなマイホームを購入する際に多くの人が利用するのが「住宅ローン」です。では、各世帯ではどれくらい住宅ローンの残高があるのでしょうか。 本記事では、2人以上世帯の住宅ローン残高を年齢別・世帯年収別に解説します。住宅を購入する際の購入金額の目安も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
年齢別の住宅ローン残高
まずは、年齢別に住宅ローン残高を確認します。総務省統計局によると、2人以上世帯における世帯主年齢別の住宅ローン残高は図表1のとおりです。
【図表1】
![](https://financial-field.com/wp/wp-content/uploads/2023/06/75e53d4448e1e2458319d198b7c42715-16.jpg)
総務省統計局 家計調査(貯蓄・負債編)二人以上の世帯 詳細結果表より筆者作成
30代の住宅ローン平均残高が1481万円と最も高額です。40代以降は徐々に住宅ローン残高が減っていることから、30代で住宅ローンを借りて返済が進んでいることが分かります。ぜひ、自分の住宅ローン残高が平均よりも多いか少ないかを確認してみてください。
年収別の住宅ローン残高
次に、世帯年収別の住宅ローン残高を確認しましょう。総務省統計局によると、世帯年収別の住宅ローン残高は図表2のとおりです。
【図表2】
![](https://financial-field.com/wp/wp-content/uploads/2023/06/b21aa6e7a5229bdbdbdb6524b66d20f0-8.jpg)
総務省統計局 家計調査(貯蓄・負債編)二人以上の世帯詳細結果表より筆者作成
世帯年収が上がるごとに、住宅ローン残高は増加傾向です。そのため、世帯年収が高いほど多くの借り入れをしてマイホームを建てていることが分かります。特に、世帯年収1500万円以上の世帯は平均住宅ローン残高が1205万円と高額です。
ただし、世帯年収に対する住宅ローンの割合は80.3%(1205万円÷1500万円)となっていて、他の世帯に比べて高いわけではありません。
住宅を購入する際の金額目安
住宅ローン残高の平均を確認しましたが、マイホームの購入資金の目安はどれくらいなのでしょうか。購入する住宅の種類ごとに、購入資金の目安を確認しましょう。住宅金融支援機構によると、住宅種類ごとの年収倍率((予定建設費+土地取得費)÷世帯年収)は図表3のとおりです。
【図表3】
![](https://financial-field.com/wp/wp-content/uploads/2023/06/476be8e45b7adbf739e617808e27fe26-1.jpg)
独立行政法人 住宅金融支援機構 2021年度フラット35利用者調査より筆者作成
土地付き注文住宅の年収倍率は7.5倍と最も高くなっています。世帯年収500万円の世帯が土地付き注文住宅を購入する際、購入資金の目安が3750万円(500万円×7.5倍)となるイメージです。マイホームにかける資金を検討する際の1つの基準にしてみてください。
まとめ
住宅ローンの平均残高を確認しました。住宅ローンの平均残高は30代が最も高く、また世帯年収が上がるほど残高も高額になる傾向です。
今から住宅ローンの利用を考えている人は、本記事で紹介した住宅を買う際の金額目安も参考にして、購入する家の価格や住宅ローンで借り入れる金額を決めてみてください。
出典
総務省統計局 家計調査報告(貯蓄・負債編) 2022年(令和4年)平均結果(二人以上世帯)
独立行政法人 住宅金融支援機構 2021年度フラット35利用者調査
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
「高齢者」本当にお金に余裕があるのか? “チラシとにらめっこ”する年金世代の実情
オトナンサー / 2024年7月27日 8時10分
-
50代で「貯蓄ゼロ」世帯の割合は? 定年まであと10年。会社員で「年収500万円」の世帯が、老後に向けてすべきことを解説
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月17日 2時10分
-
40歳「年収600万円」で、独身生活を満喫しています。都内で“生涯独身”を謳歌したいと思っているのですが、「貯蓄1000万円」あれば老後も1人で暮らしていけますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月6日 5時0分
-
「若いうちはお金を貯めるより経験を積め!」と育てられた20代独身の私。”貯金ゼロ”で趣味や旅行を楽しんでいますが問題ないでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月1日 4時30分
-
「平均貯蓄額1904万円」の真実!60歳以上でも実態は…?
オールアバウト / 2024年6月29日 21時20分
ランキング
-
1恋人としては良いけど… 男性が「結婚をためらう女性」の特徴とは
ananweb / 2024年7月27日 20時15分
-
2年金15万円・81歳の母だったが、55歳長男が「私の老後は絶望的です」と悲観する「親の老人ホーム請求額」に驚愕
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月28日 10時15分
-
3女性から自然と「好かれる/嫌われる男性」に共通している“6つの特徴”
日刊SPA! / 2024年7月28日 8時52分
-
4これは今すぐ試したい!岡山県が提唱する、驚くほど簡単で綺麗な桃の切り方とは。≪実際にやってみた≫
東京バーゲンマニア / 2024年7月27日 19時9分
-
5出会った男性は100人以上…「婚活中毒」な35歳女性。目当ての男性から避けられる“残念な理由”は
女子SPA! / 2024年7月27日 15時47分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)