45歳で「貯蓄300万円」は少ない？ 年代別の「保有資産」や「預貯金」について解説！

40歳代も中盤になってくると、老後に向けて貯蓄を本格的に考え始める人が多い時期です。とはいえ、日々の生活の中で思うように貯蓄できていない人もいるのではないでしょうか。本記事では、45歳で貯蓄300万円が多いのか少ないのか、年代別の保有資産や預貯金のデータを用いて解説します。

40歳代の金融資産保有額について

金融広報中央委員会が公開している、「（参考）家計の金融行動に関する世論調査[総世帯]令和4年調査結果」を見てみましょう。
 
本調査によると、40歳代の金融資産保有額の平均値は785万円で、中央値は200万円です。平均値はデータの値の合計をデータの総数で割った値、中央値はデータを大きさ順に並べた時に中央にくる値。10万円、50万円、1000万円を保有する3人がいたとして、平均値は353万円、中央値は50万円になります。
 
平均値ではどうしても特別大きな値の影響を受けてしまうので、このような統計では中央値について確認することが大切です。
 
また、785万円の内訳としては、預貯金が331万円で最も多く、次いで株式の151万円、生命保険の88万円と続きます。
 
冒頭の45歳で貯蓄300万円が多いのか少ないのかですが、中央値よりも多いため、40歳代の半分以上の人よりも金融資産を保有していると言えます。特別多いとは言いにくいですが、多いほうだと言えそうです。
 

各年代の金融資産保有額について

続いて、各年代における金融資産保有額について見ていきましょう。同調査において、年代別の平均値と中央値は図表1のとおりです。
 
図表1
 

年代	平均値	中央値
20歳代	185万円	20万円
30歳代	515万円	150万円
40歳代	785万円	200万円
50歳代	1199万円	260万円
60歳代	1689万円	552万円
70歳代	1755万円	650万円
合計	1150万円	280万円

 
金融広報中央委員会 （参考）家計の金融行動に関する世論調査［総世帯］（令和3年以降）各種分類別データ（令和4年）を基に作成
 
20歳代から年齢を重ねるほど金融資産保有額は増加し、70歳代が最も多いです。
 

金融資産非保有世帯も多い

同調査では、年代別の金融資産保有額を割合でも公開しています。40歳代について見ると、最も多いのは金融資産非保有世帯で、28.4％です。次いで多いのは100万円未満で12.0％ですので、あわせると40％以上の世帯が金融資産100万円未満です。
 

40歳代からでも、ポイントを踏まえて計画的に貯蓄しよう

今回の調査を見てみると、40歳代でも貯蓄ゼロが3割近くということで、仮に今、貯蓄がなくてもそこまで悲観的になる必要はないかもしれません。とはいえ、いざというときへの備えや老後の準備、子どもの教育費など、お金は可能な限り貯蓄しておきたいものです。
 
40歳代から貯蓄を始める場合、やみくもに気合だけでためることはおすすめできません。まずは貯蓄金額の目標を決め、毎月の収支状況を把握した上で支出を見直し、給与天引きでためて残りで生活するなど、計画的に貯蓄できるようにしましょう。
 

出典

金融広報中央委員会 （参考）家計の金融行動に関する世論調査［総世帯］（令和3年以降）各種分類別データ（令和4年）

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー