離婚したら年金分割を受ける予定、それでも厚生年金に加入したほうが良い理由とは?
ファイナンシャルフィールド / 2023年8月27日 3時20分
![離婚したら年金分割を受ける予定、それでも厚生年金に加入したほうが良い理由とは?](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/financialfield/financialfield_229503_0-small.jpg)
現在、会社員の夫の扶養に入り、国民年金第3号被保険者になっているものの、離婚を考えている妻。離婚後、婚姻期間中の厚生年金加入記録について年金分割を受けることができれば将来老齢厚生年金が増えることにもなります。しかし、婚姻期間中から妻自身でも厚生年金に加入したほうが将来の老齢厚生年金も多くなります。
離婚時の年金分割の仕組み
婚姻期間中、夫婦のいずかに厚生年金に加入している期間がある場合、離婚後に年金分割ができます。年金分割には合意分割と3号分割があります。
合意分割は婚姻期間中の厚生年金加入記録(厚生年金加入中の標準報酬、つまり年金の計算で用いる給与や賞与の総額)を合計して、厚生年金加入記録の多いほうから少ないほうへ分割されることになり、最大で50%ずつの割合になるまでの範囲で分割を受けることができます。多くのケースでは50%ずつで分割されているのが実情です。
一方、3号分割は2008年4月以降に第3号被保険者期間がある場合に、合意がなく強制的に相手の厚生年金加入記録の50%の分割を受けることになります。離婚後に標準報酬改定請求をすれば分割されます。
婚姻期間中の夫の厚生年金加入記録(標準報酬)が1億円で、妻が0円(つまり厚生年金未加入)だった場合、5000万円ずつで分割できます(【図表1】)。妻は夫から5000万円まで分割を受けることができます。夫から5000万円を一時金でもらえるというわけではなく、分割によってこの5000万円の厚生年金加入記録で妻の将来の老齢厚生年金(報酬比例部分)が計算されます。
5000万円の記録で、老齢厚生年金の額が年間約29万円となったとします。妻自身でまったく厚生年金に加入していなくても、29万円程度の老齢厚生年金が受けられることになるでしょう。しかし、妻が自分で厚生年金に加入していればさらに年金は多くなります。
妻自身で厚生年金に加入していた場合
もし、婚姻期間中に妻も厚生年金に加入していた場合は、妻の将来の年金が多くなります。
夫が1億円に対して、妻が2000万円あった場合、夫婦の合計は1億2000万円になります。これを50%ずつで分割します。分割の結果、6000万円ずつとなります(【図表2】)。5000万円の時よりも年金の計算の基礎となる標準報酬が1.2倍多くなりますので、妻の将来の老齢厚生年金も多く計算されます。
単純に29万円を1.2倍した場合、老齢厚生年金は35万円です。分割後の標準報酬が5000万円の場合より、年額で6万円程度増えることになります。65歳から生涯受給できることから、もし85歳まで生きれば、20年で120万円多くなる計算です。
分割を受けられる額は、5000万円(【図表1】にある分割前の0円から分割後の5000万円へ)から4000万円(【図表2】にある分割前の2000万円から分割後の6000万円へ)になっても、将来の受給額で見れば自身でも厚生年金に加入しているほうが多くなるでしょう。もちろん、結婚前や離婚後にも厚生年金に加入していればその分、さらに年金が増えることにもつながります。
自分で厚生年金に加入していたほうが将来安心
離婚すると、1人で老後を迎えることになり、世帯の収入として配偶者の年金を含めることはできません。また、離婚後に元配偶者が亡くなっても、遺族年金は受けられません。
結婚してこれまで扶養に入っていた人も、自身で厚生年金に加入しておくほうが将来もし離婚しても年金額の点で安心といえるのではないでしょうか。
執筆者:井内義典
1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP(R)認定者、特定社会保険労務士、1級DCプランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
夫婦で「年金を月20万円」もらえる年収はいくら?
オールアバウト / 2024年7月15日 18時30分
-
夫婦共働きだったので、年金を「月32万円」受け取っています。もし夫が先に亡くなっても、妻の私は遺族年金とあわせて「20万円」くらいは受給できますよね?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月12日 2時30分
-
自分はずっと専業主婦でしたが、夫がなくなった場合に、遺族年金はどれくらい受け取れますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月29日 23時0分
-
子なしの共働き夫婦で離婚を考えています。妻のほうが収入は高いのですが、年金分割をしなくてはいけないのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月29日 1時40分
-
夫婦とも正社員、給与も同じくらいです。定年後は2人の年金で生活したいのですが、どちらかが亡くなったら受け取れる年金は減りますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月24日 10時0分
ランキング
-
1イタリア人が営む「老舗ラーメン店」の人生ドラマ 西武柳沢「一八亭」ジャンニさんと愛妻のこれまで
東洋経済オンライン / 2024年7月22日 11時30分
-
2なぜユニクロは「着なくなった服」を集めるのか…「服屋として何ができるのか」柳井正氏がたどり着いた答え
プレジデントオンライン / 2024年7月22日 9時15分
-
3円安は終わり?円高反転4つの理由。どうなる日経平均?
トウシル / 2024年7月22日 8時0分
-
4ウィンドウズ障害、影響続き世界全体で2600便欠航…損害は1600億円を超えるとの見方も
読売新聞 / 2024年7月22日 11時16分
-
5「土用の丑の日」物価高でも…あの手この手の“うなぎ商戦” 大手スーパーの目玉は「超特大」
TBS NEWS DIG Powered by JNN / 2024年7月22日 19時59分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)