営業担当者「家賃と同額でマイホームが買えますよ!」→ちょっと待って! 家は家賃並みでは買えません! 年間支出は家賃と比べてどれだけ多いのか解説
ファイナンシャルフィールド / 2023年9月20日 4時30分
![営業担当者「家賃と同額でマイホームが買えますよ!」→ちょっと待って! 家は家賃並みでは買えません! 年間支出は家賃と比べてどれだけ多いのか解説](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/financialfield/financialfield_235058_0-small.jpg)
「家賃と同額でマイホームが買えますよ」「住宅ローン○万円! 家賃と比べてみてください」など、住宅ローンの返済額と家賃を比較するような文言は、住宅関係の広告で1度ならず見たことがあるのではないでしょうか。営業担当者のセールストークでも聞いたという人もいるかもしれません。 マイホームを検討中の場合、「今払っている家賃と変わらないのであれば、広くてきれいなマイホームにしようか」と思ってしまう人もいるでしょう。 ただ、住宅ローンの返済額と家賃のみを比べてマイホーム購入を決行してしまうと、家賃どころではない出費になり慌てる可能性があるため注意が必要です。本記事で、出費が家賃並みにならない理由を解説します。
家賃並みにならない理由
なぜ家賃並みにならないのかというと、マイホームには賃貸住宅にはない支出があるからです。
賃貸住宅は契約更新時に火災保険料や家賃保証料などの支出がある場合もありますが、基本的には家賃以外の負担はありません。家賃が月10万円の物件であれば、年間120万円の負担のみで住み続けられます。大家が負担する固定資産税や修繕費などの必要経費が考慮されたうえで決められた家賃を支払っているので、すべて込々ということですね。
これに対してマイホームは自分が所有する不動産になるので、大家と同様に固定資産税や修繕費も自分で支払わなければなりません。
つまり、住宅ローンの返済額を家賃並みで組んでしまうと、それらの支出分は足が出る形になります。
マイホームにしかない支出とは
賃貸に住んでいるときには関係ありませんでしたが、マイホームを持った途端に負担しなければならなくなる代表的な支出は以下のとおりです。
固定資産税
固定資産税は毎年1月1日時点で不動産を所有している人に対してかかる税金で、マイホームを所有し続ける限り毎年発生します。金額は所在地や家の大きさなどによってさまざまですが、一般的な新築戸建て住宅で10万円から20万円程度になります。
修繕費
建物は劣化するのでいずれ修繕費がかかります。特に雨風にさらされる外壁や屋根などは、定期的なメンテナンスが必要です。
家は、車検のように強制的な定期メンテナンスがないため後回しになりがちですが、10年20年後に突然100万円単位の修繕費が必要になる場合もあります。マンションの修繕積立金のように、戸建ても購入したときから毎月積み立てをしておくと安心かもしれません。
保険料
マイホームは万一に備えて火災保険や地震保険に加入するのが一般的です。保険料は建物の構造や保険内容によって異なりますが、平均としては年間1~2万円ほどとなっています。
ただ、火災保険料については賃貸でも負担する場合があるので、ここでは計算に含めないものとしましょう。
マイホームにしかない住宅ローン控除
マイホームにしかないお得な制度も紹介しておきます。住宅ローン控除です。住宅ローンを利用してマイホームを取得した人は、原則として住宅ローン年末残高の0.7%を最大13年間、所得税と住民税から控除できます。
例えば、住宅ローン年末残高が3000万円の場合、所得税と住民税を最大21万円減らせます。固定資産税に充当できる金額ですね。
まとめ
マイホームでは住宅ローン返済のほかに、固定資産税や修繕費などがかかります。例えば、固定資産税10万円、修繕費10万円(年間10万円積み立てた場合)とすると年間20万円が必要になります。家賃並みと思って購入した場合には大きな誤算になるのではないでしょうか。
購入後13年間は住宅ローン控除に救われるかもしれませんが、控除がなくなった途端に支払い不能状態に陥る可能性もあるかもしれません。
マイホームを購入する際には、年間の維持費も考慮したうえで住宅ローンの金額を決めるのが鉄則です。
出典
総務省 固定資産税
国土交通省 住宅:住宅ローン減税
執筆者:佐々木咲
2級FP技能士
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
52歳貯金1400万円。数年前3000万円で新築一戸建てを建築しましたが、夫が病気を発症しました
オールアバウト / 2024年6月23日 22時20分
-
「実質利回り13%」のアパートを購入したのに…2年後にキャッシュフローが赤字となったワケ【税理士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月20日 16時15分
-
「5円で買った家」が毎月4万円の利益を生む…元サラリーマン投資家が「空き家投資は儲かる」と説くワケ
プレジデントオンライン / 2024年6月19日 9時15分
-
不動産投資初心者必見、定期的に発生する「2つの収入」と「6つの支出」について〈一兆円不動産企業の元トップセールス〉が解説
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月5日 10時15分
-
2年後の定年で住宅ローンが「完済」します。老後破産を避けるには定年後「持ち家」と「賃貸」どちらにすべき?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月3日 21時40分
ランキング
-
1すき家、7月から“大人気商品”の復活が話題に 「この時期が来たか」「年中食いたい」
Sirabee / 2024年6月29日 4時0分
-
2忙しい現代人が“おにぎり”で野菜不足を解消する方法。野菜たっぷりおにぎりレシピ3選
日刊SPA! / 2024年6月30日 15時53分
-
3湿気が多いこれからの季節に役立ちそう…警視庁が紹介する「跡が残らないヘアゴムの結び方」
まいどなニュース / 2024年6月30日 20時30分
-
41年切った「大阪・関西万博」現地で感じた温度差 街中では賛否両論の声、産業界の受け止め方
東洋経済オンライン / 2024年6月30日 14時0分
-
5若々しい人・老け込む人「休日の過ごし方」の違い 不安定な社会、「休養」が注目される納得理由
東洋経済オンライン / 2024年6月30日 9時0分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)