家の購入で無理なくローンを払うには最低いくらの年収が必要?みんな何歳でマイホームを購入しているの?
ファイナンシャルフィールド / 2023年9月21日 9時30分
マイホームを購入するにあたって、年収がいくらならば、無理なくローンを支払えるのかを、考える必要があります。 住宅ローンは、どれくらいの年収があれば借り入れができるのか、また、借り入れができたとして、月々の返済が家計の負担にならないようにするには、年収はいくらあればよいのかを、事前に調べておいたほうがよいでしょう。 本記事では、住宅ローンの基準年収額をはじめ、家購入の平均年齢や、無理なく家を購入できる年収について、ご紹介します。
住宅ローンの下限の目安は300万円
住宅ローン審査を通過する年収の下限は、300万円が目安といわれています。
また基本的に、住宅ローンの借入額の目安は「年収の7倍」とされています。年収300万円でローンを組んだ場合は、300万円×7=2100万円までの借り入れが目安ということです
もちろん、年収が低ければ低いほど、借入額も少なくなるため、購入できる家の選択肢は狭くなります。それでも、住宅ローンの申し込みや審査通過には、十分可能な金額であると考えてよいでしょう。
マイホーム購入の平均年齢は?
この先、数年から十数年かけて住宅ローンを返済することを考慮すると、ローンを組む際の年齢も重要なポイントになります。
国土交通省住宅局による令和元年度の「住宅市場動向調査」では、新築の注文住宅を購入した人の平均年齢は40.9歳、分譲の戸建住宅だと平均38.6歳、分譲マンションだと平均43.4歳という結果が出ています。
ある程度は収入が安定して、定年前には住宅ローンを完済できる30代後半から40代前半にかけて、家を購入する人が多い傾向にあるといえるでしょう。
無理なく家を購入するなら最低でも年収400万円以上は必要
近年、首都圏のマンション価格が上昇傾向にあることもふまえて、無理なく家を購入するのであれば、最低でも、年収400万円以上は必要といわれています。
収入に対するローンの返済率のことを「返済負担率」といい、手取り収入の20~25%に抑えることが理想です。
年収400万円で、月々の手取りを約26万円と仮定した場合、返済負担率を20~25%に抑えようとすると、月々の返済額は6万円前後になります。
払えない額ではありませんが、住宅購入時にかかる諸費用や、住宅ローン以外の出費なども考えると、やはり年収400万円以上は必要でしょう。
マイホーム購入のベストタイミングを見極めよう
家は、一生に一度の大きな買い物ですので、ベストなタイミングを見極めて購入することが大切です。
特に住宅ローンを組む場合は、返済によって家計が圧迫されるようでは、長く支払っていけません。
家庭にとって事情はさまざまですので、自分たちが無理なく支払える年収はいくらなのかとか、何歳くらいでマイホームを購入すべきなのかなど、慎重に検討してみるとよいでしょう。
出典
国土交通省 住宅局「令和元年度 住宅市場動向調査 報告書」(34ページ)
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
「後悔しています」不動産業者に勧められて組んだ「住宅ローン」…年間返済額平均「174万円」の重み
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月9日 19時15分
-
年収400万円の夫は「こんな給料じゃ住宅購入は無理」と言います。年収がいくらになったら買えるのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月6日 1時40分
-
今年から東京で生活していますが、ドラマで見る「タワマン生活」とはほど遠いです…タワマンに住んでいる方の年収はどのくらいなのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月3日 2時10分
-
3000万円の戸建てだと月々の住宅ローン「返済額」はどうなる?4人家族・年収400万円でシミュレーション
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月28日 2時10分
-
「退職金2,400万円」で住宅ローンを完済!月収38万円の65歳サラリーマン、現役引退後に悠々自適な年金生活を期待も、待ち受ける「老後破産」の危機
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年6月19日 9時45分
ランキング
-
1「ユニクロ・GU・COSのTシャツ」全部買ってわかった“本当にコスパが高い傑作アイテム”
日刊SPA! / 2024年7月17日 18時37分
-
21日5分で二重アゴ&首のシワを解消!魔法の顔筋トレ「あごステップ」HOW TO
ハルメク365 / 2024年7月17日 22時50分
-
3去勢された「宦官」は長寿集団だった…女性の寿命が男性よりもずっと長い理由を科学的に解説する
プレジデントオンライン / 2024年7月18日 8時15分
-
4イケアのモバイルバッテリーに“発火恐れ” 製造不良で一部自主回収…… 海外では事故も発生
ねとらぼ / 2024年7月17日 20時10分
-
5なぜ?「N-BOX」新型登場でも10%以上の販売減 好敵「スペーシア」と異なる商品力の改め方
東洋経済オンライン / 2024年7月17日 9時30分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください