お金が貯まらないのには理由がある。 家計簿で「貯蓄の達人」への第一歩!
ファイナンシャルフィールド / 2018年10月19日 8時0分
「お金を貯めたい」と思う人は多いですが、同時に「お金が貯まらない」と嘆く人も多いのではないでしょうか。 お金が貯まらない理由はいろいろ考えられますが、その一つは、貯蓄の目的がはっきり決まっていない、あるいは決まっていてもそれが見通しづらいからかもしれません。 どんなことでも目標があると、それを達成する確率が高まります。貯蓄の目標地点をはっきりと具体化することで、お金を貯めるという目標を達成しやすくすることが大切です。そのためには、家計簿を上手に利用するとよいでしょう。具体的にはどうすればよいのでしょうか。
まずは目標設定する
何のために、いつまでに、いくら貯めたいのか、を具体化し、一年あたり今いくら貯蓄すべきかを明らかにします。
例えば、
(1)子供の教育費:5年後までに、200万円を貯める場合
1年あたりの必要貯蓄額は、200万円÷5年=40万円です。
(2)住宅ローン繰上げ返済:10年後までに、500万円貯める場合
1年あたりの必要貯蓄額は、500万円÷10年=50万円です。
(1)(2)両方必要であれば、一年あたりの必要貯蓄額は40万円+50万円=90万円になります。
このように、目標が明確になれば、その目標に向けての年数から、一年あたりに必要な貯蓄額を割りだすことができます。一年あたりの貯蓄額がわかれば、あとはコツコツと実行あるのみです。
次に、家計の収入と支出(収支)がどうなっているのか、赤字か黒字かを確認する必要があります。赤字なら、その体質を黒字に変えなければ、貯蓄の目的が明確化されても、一生貯蓄をすることはできません。
家計簿は面倒、と思うかもしれませんが、家計簿があれば家計が赤字か黒字かをすぐに判断することができます。
家計簿を「正しく」利用する
家計簿は、ただつければよいというわけではありません。収支がわかるだけでよいわけでもありません。最終目的の「貯蓄の目標額を達成する」ためのツールとして利用してこそ、その真価を発揮するのです。
一年間の貯蓄額を確保できるように、それぞれの支出項目の予算を決め、毎月あるいは毎週、予算通りにいっているかを確認します。
紙ベースで手計算する家計簿は、予算と実際の支出との比較はやや面倒かもしれませんが、家計簿ソフトや家計簿アプリなどを利用すれば、予算を入力すると実際の支出との予算比を自動計算してくれるものがほとんどですので、簡単に実行できます。
予算をオーバーするようなら、無駄な支出がないかもう一度見直して予算内におさめる工夫をしましょう。それでも予算内でのやりくりが難しければ、再度予算を見直して他の支出項目から削れるものはないかを検討して、貯蓄額を確保するようにします。
それでも、どうしてもうまくいかない場合は、例えば副収入を得るなど、収入を増やす工夫ができないか考えるとよいでしょう。
大切なのは、
・貯蓄額を確保できるように予算を立てる
・家計簿(ソフトやアプリ)を利用して、実行度合をその都度チェックできる体制を整える
・予定通りできていなければ、すぐに予算内でおさまるように支出をコントロールして、年末には計画通り目標貯蓄額を達成すること
です。
家計簿アプリのメリット・デメリット
家計簿は敷居が高いと思う人でも、家計簿アプリなら始めやすいかもしれません。レシート入力機能があるものは、面倒な入力も瞬時に完了することができます。
計算ミスがなく、予算比を自動的に計算してくれるので、目標達成に向けての自分の立ち位置がわかります。グラフを作成してくれるものもあり、家計の見える化が容易にできることも特徴です。
貯蓄の目的には、子供の教育費や住宅費など、家族の目標であることも多いでしょう。家計簿アプリは、パソコンやタブレットなど6つの端末まで利用可能なものが多いため、夫婦間で共有することもできます。
ただし、夫婦間でお金や人生に対する価値観が違うと、家計簿共有がトラブルになることも考えられますので、注意が必要です。
Text:岩永 真理(いわなが まり)
一級ファイナンシャル・プランニング技能士
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
60歳で仕事を辞めたいならやっておくべき5つのこと
オールアバウト / 2024年9月16日 21時40分
-
「年収1000万円」なのに毎月2~3万円ほど足りなくなります。趣味のアウトドア費を減らせば「赤字解消」できますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月16日 5時0分
-
35歳共働き世帯です。貯金「200万円」ですが、世間と比べ少ないでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月7日 4時50分
-
夏休みに旅行や夏祭りなどでお金を使いすぎてしまい「家計簿」をつけるのが怖いですが…多分赤字です。家計を立て直すには、どのようにしたらよいですか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年8月30日 9時0分
-
27歳会社員です。3年間で「300万円」貯めて結婚します。さすがにそんなに貯めるのは無茶でしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年8月26日 6時30分
ランキング
-
1「やってみますじゃないんだよ!」糖尿25年の男性が医師の"最終激怒警告"3カ月後に迎えた「まさかの結末」
プレジデントオンライン / 2024年9月22日 10時15分
-
2ペーパードライバーの “迷惑運転行為”に、走行距離30万km超のゴールド免許所持者が怒りの告発
日刊SPA! / 2024年9月15日 15時52分
-
3姿を消していたヒロミが旬芸人をしのぐ人気な訳 打ち切り「ジョンソン」の後釜番組のMCに座る
東洋経済オンライン / 2024年9月22日 11時0分
-
4「築150年の巨大なゴミ屋敷」に隠された驚く事実 90代の父が暮らす、忍者屋敷のような実家を片付け
東洋経済オンライン / 2024年9月22日 10時0分
-
5「肉を食べれば元気になる」は大間違い…88歳医師「データが証明"高齢者が本当にとるべき食材の種類"」
プレジデントオンライン / 2024年9月22日 15時15分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください