現在50歳、貯蓄に回せるのは「月5万円」です。NISAとiDeCoのどちらをした方がいいですか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年3月29日 8時20分
節税対策として、NISAやiDeCoを利用した投資は有名です。しかし、どちらも制度内容が似ているため、いざ投資をしようと思うとどちらを利用しようか悩む方もいます。 自分に合う投資方法を見つけるためにも、両制度の違いを知っておくことは大切です。 今回は、NISAとiDeCoの違いや、月5万円を50歳から投資し始めた場合の違いなどについてご紹介します。
NISAとiDeCoの違い
NISAもiDeCoも、投資によって得た運用益には課税されません。しかし、細かな条件やお金の受給方法などに違いがあります。それぞれの特徴は表1の通りです。
表1
※金融庁「新しいNISA」、iDeCo公式サイト「iDeCoってなに?」を基に筆者作成
※2024年以降の制度を表記
NISAは18歳以上であれば誰でも利用できます。運用した利益を引き出す期間も決まっていないため、適度に投資をしつつ必要に応じてお金を引き出したい方などが使いやすいといえるでしょう。
iDeCoは、60歳まで引き出せない代わりに60歳から年金あるいは一時金として受け取れます。老後の資金づくりに向いている制度です。また、掛け金が全額所得控除となるメリットもあります。
50歳で月5万円をNISAとiDeCoに回したときの違い
新NISAのつみたて投資枠は18歳以上であれば年間上限額120万円の範囲内で投資できるので、毎月5万円の投資も可能です。
しかし、iDeCoで毎月5万円を投資するには、表1にあるように国民年金第1号被保険者であることが条件です。国民年金第1号被保険者は自営業の方を指します。会社員の方は毎月5万円の投資ができないため、注意しましょう。
今回は、以下の条件でNISAとiDeCoに月5万円を回した場合、65歳で受け取れる金額を計算します。
●課税所得金額300万円
●運用利率は3%、5%、7%の3種類
●運用するのは毎月5万円、年間60万円
●50歳から65歳まで運用する
●金融庁が公開している資産運用シミュレーションを使用
まず、運用利率3%で50歳から65歳までの15年間、毎月5万円を運用すると最終的な積立金額は1134万8634円です。運用利率5%だと1336万4447円、7%では1584万8115円が積み立てられます。
NISAとiDeCoでは節税できる範囲が違う
同じ利率、同じ金額を投資すると、積立金はどちらも変わりませんが、iDeCoは掛け金が所得控除の対象となるため、節税効果が高いといえます。しかし、iDeCoは積み立てると60歳以降でなければ引き出せないため、節税しながら年金額を増やしたい方はiDeCo、定期的にお金を引き出したい方はNISAにつぎ込むほうがいいといえるでしょう。
NISAとiDeCoのどちらにするかは積立金をいつ引き出したいかで決める
NISAとiDeCoは、運用をして得た利益に税金がかからない投資方法です。節税をしながら投資をしたい方に向いています。
NISAは運用益のみが非課税ですが、お金はいつでも引き出せます。iDeCoは60歳以降にならないとお金を受け取れませんが、掛け金は全額所得控除の対象です。
60歳より前にお金を引き出したい場合はNISA、遅くなってもいいから年金を増やしつつ節税もしたい方はiDeCoが向いています。
出典
金融庁
新しいNISA
資産運用シミュレーション
iDeCo公式サイト iDeCoってなに?
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
企業型確定拠出年金を利用しており、掛け金を毎月3250円支払っています。辞めるか続けるか迷っているのですが、企業型確定拠出年金のデメリットはありますか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年10月13日 7時0分
-
結婚し専業主婦になりました。会社員時代の頃に始めたiDeCo「月2万3000円」の掛け金がきついのですが、解約はできないのでしょうか…?
ファイナンシャルフィールド / 2024年10月9日 10時0分
-
<24>60歳の財布を変える、投資のコストと税金
トウシル / 2024年9月27日 11時0分
-
「NISA」vs「iDeCo」老後資金を用意するならどちらがおすすめ?「月1万円」しか積み立てられない場合に選ぶべきは? メリットや節税効果を解説
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月27日 4時30分
-
50歳独身、老後の年金は「月15万円」くらいになりそうです。賃貸住まいなので、月にあと「5万円」は欲しいのですが、今から“老後資金”の準備はできるでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年9月23日 4時20分
ランキング
-
1お父さんは海にまいたわ…20年、父と絶縁状態の「54歳長男」が緊急帰国。「57歳長女」の仰天発言に「ギョッ」とするも一転、号泣したワケ
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年10月19日 10時45分
-
2「PASMO」って10年以上使わないと失効するんですか? 母がひさしぶりに上京してくるのですが、チャージしていた「残高」もなくなってしまうのでしょうか…?
ファイナンシャルフィールド / 2024年10月19日 4時30分
-
3定年直後に世界一周はダメ…退職金の延命のために絶対行ってはいけない場所、手を出してはいけない商品
プレジデントオンライン / 2024年10月19日 15時15分
-
41日1000個売れる静岡市「あみ焼き弁当」の底力 深夜3時まで営業、しずおか弁当の名物695円
東洋経済オンライン / 2024年10月19日 10時0分
-
5ソフトバンク系「PayPayアセット」突然の"幕引き" 運用会社が事業を終了すると、投信はこうなる
東洋経済オンライン / 2024年10月19日 7時30分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください