40代独身、貯蓄2000万円を達成。今から早期退職したら、老後資金は尽きるでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月10日 11時0分
早期退職を考えたときに、どうしても老後に必要な資金について気になるでしょう。もし40代で貯蓄が2000万円を達成していても、このまま老後まで過ごせるか不安になるかもしれません。 そこで本記事では、早期退職のメリットとデメリット、また2000万円の貯蓄が老後にどれだけ持続可能なのかや必要な生活費と可能な生活水準について解説します。
早期退職のメリット
早期退職とは、定年前に自分の意思で退職を選択することです。会社の業績悪化による事業縮小で急きょ募集される希望退職と異なり、早期退職は優遇措置が手厚いことなどから「早期退職優遇制度」とも呼ばれています。時間に余裕が生まれるため、趣味やこれまでの経験や知識を生かした新たなキャリアにチャレンジすることが可能です。
また退職時に支給される退職金が多くもらえたり、特別手当が支給されたりするなど金銭的なメリットと転職支援が会社から受けられる場合もあります。そのほかにも、若手従業員が活躍する機会を与えて、キャリア形成を促せるなど企業側にも大きなメリットがあります。
早期退職のデメリット
早期退職を選択するということは、毎月の月収を得ていた時のような定期的な収入がなくなることを意味します。新しい職場を探す場合にも、再就職先がすぐに決まるとは限らないため、退職金と貯金を取り崩して生活することになります。
また無職で厚生年金に加入していない期間が増えると、年金の受給額も減少する恐れがあります。金融庁の発表している「家計の金融行動に関する世論調査2022年」(単身世帯調査)によると、老後の生活費における収入源の約64%が公的年金です。つまり、老後の生活資金の大半を占める年金は老後の大きな収入源なので、なるべく加入期間を増やしておきましょう。
必要な生活費とは
次に、2000万円の貯蓄で老後に必要な生活費が賄えるかを見てみましょう。2019年6月に金融庁の金融審議会市場ワーキング・グループが発表した報告書「高齢社会における資産形成・管理」によると、進行する高齢化を背景に老後30年間で約2000万円が不足するという試算結果が話題となりました。
しかし、自身の生活背景や望む生活水準によって必要な生活費は変わります。総務省統計局の家計調査によると、単身世帯の消費支出は月額約16万円です。つまり、年間で192万円が必要な計算となるため、2000万円を取り崩しながら生活すると考えると「2000万円÷197万円=10.4年」で約10年間の生活資金となります。
40代の10年後はまだ年金の給付まで時間があるため、2000万円の貯蓄でそれまでの期間を過ごすやりくりについて考えておくことが必要です。
貯蓄2000万円の生活水準はどのくらいか
2000万円の貯蓄があっても、支出の額によっては老後資金には足りないことが分かりました。
そのため40代で早期退職を選ぶ場合には、転職や起業なども視野に入れて自分に合った方法で収入を得る方法も考えておくとよいでしょう。支出を抑えるために、固定費の見直しや無駄な出費の削減など家計管理をしっかりと行うことも重要です。貯蓄とそのほかに得られる収入を合わせると、最低限必要な日常生活が送れる生活水準を確保できる可能性があります。
早期退職後の資金計画をしっかりと立てましょう
早期退職した場合、年金がもらえる年齢になるまでかなりの年数があるため、貯蓄2000万円だけでは老後資金としては尽きてしまう可能性があります。その間をどのように過ごすのか考えておくことが重要です。ストレスなく老後を送るためにも、早期退職のメリットを生かしつつ、収入を確保して資産を増やしながら老後を迎える計画を立てておきましょう。
出典
金融広報中央委員会 「家計の金融行動に関する世論調査2022年」 (単身世帯調査)
金融庁金融審議会 「市場ワーキング・グループ」報告書の公表について
e-Stat政府統計の総合窓口 家計調査 家計収支編 単身世帯 2022年<用途分類>1
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
夫が55歳で「早期退職」を考えています。退職金「1500万円」が出て、私もパートで「手取り月14万円」の収入があります。夫にもアルバイトなどで働いてもらえれば、今後の生活は問題ないでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月30日 5時0分
-
【老後は月2万円赤字!?】リタイア後の生活、どのくらいの貯蓄が必要?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月20日 21時30分
-
年収400万円で「貯蓄2000万円」を達成! 年金が「月13万円」でも、これだけあれば老後は問題ない? 65歳以降の生活費をもとにシミュレーション
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月14日 5時20分
-
社会人2年目ですが50歳で「早期退職」するのが目標です。退職までにいくら貯蓄すればいいですか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月11日 2時30分
-
55歳で貯蓄は「1000万円」です。年金と退職金があるので、貯蓄はこれ以上しなくても老後は暮らせますよね?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月6日 8時40分
ランキング
-
1Q. 納豆をより健康的に食べるには、どのような食べ合わせがおすすめですか? 【管理栄養士が解説】
オールアバウト / 2024年7月2日 20時45分
-
2藤井聡太“八冠再独占”への道 最大の難関は伊藤匠・新叡王への挑戦権獲得、トーナメントでの4連勝が必須
NEWSポストセブン / 2024年7月3日 7時15分
-
318÷0=?物議を醸した小3の宿題に東大生が反応。「教員の力不足」「思考力を磨く良問」などの声
日刊SPA! / 2024年6月30日 15時52分
-
4洗濯用洗剤、計量せず詰め替えパウチから注ぐ人がいるって本当!? メーカー「目分量はNG、原液こぼすと洗濯機が傷むことも」
まいどなニュース / 2024年7月1日 11時44分
-
5"ホワイト化"する企業で急増中…産業医が聞いた過剰なストレスを抱えてメンタル不調に陥る中間管理職の悲鳴
プレジデントオンライン / 2024年7月3日 9時15分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください