今の時代、老後資金を「年金」のみに頼るのは「悪手」でしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月12日 9時20分
「将来、年金だけで生活できるか不安」「老後の生活を支えるための準備ってなにが必要?」このように、年金に関する不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。そこで本記事では、年金だけに依存するリスクや老後の生活費について解説します。また年金以外に収入を得る方法についても紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
老後に必要な生活費用
まずは、老後にどのくらいの生活費用が必要になるか見ていきましょう。総務省統計局の調査によると、年齢階級ごとの2人以上世帯の消費支出額は、表1のとおりです。
表1
年齢階級 | 消費支出 |
---|---|
40歳未満 | 26万9094円 |
40~49歳 | 32万1269円 |
50~59歳 | 35万9963円 |
60~69歳 | 29万9362円 |
70歳以上 | 23万7203円 |
※総務省統計局「2022年(令和4年)家計の概要」を基に筆者作成
60~69歳では29万9362円、70歳以上になると23万7203円と高齢になるほど支出が減少していることが分かります。ただし、年金だけで生活できるかどうかを考えるにあたっては、年金受給額が重要です。
年金頼りはリスクが高い? 実際の年金受給額とは
年金は、国民年金と厚生年金の2つに分けられます。日本年金機構によると、年金受給額は令和5年度から原則2.7%引き上げられています。年金受給額の例は、表2のとおりです。
表2 令和6年度の年金額(昭和31年4月2日以降生まれの場合)
種別 | 受給額 |
---|---|
国民年金(老齢基礎年金) | 6万8000円 |
厚生年金(夫婦2人分の老齢基礎年金を含む) | 23万483円 |
※日本年金機構「令和6年4月分からの年金額等について」を元に筆者作成
国民年金は、満額受給の場合6万8000円です。厚生年金は、23万483円が夫婦2人分の老齢基礎年金を含む標準的な額となっています。ただし、国民年金と厚生年金どちらに関しても、未納期間がある場合は減額して支給される点には注意が必要です。
年金受給額と老後に予想される支出を比べると、国民年金のみの場合は満額受給であってもまったく足りないことが分かります。厚生年金を受給した場合でも、年金と支出の額がほとんど変わらないため、生活に余裕がない状態になる可能性があります。また未納期間があって減額される可能性も考慮すると、年金だけに依存した生活は難しいといえるでしょう。
老後の生活を安定させるには、しっかりと資金計画を立てることが大切です。また年金以外で収入を得る方法も知っておく必要があるでしょう。
定年後でも働けるシルバー人材センター
高齢者が労働によって収入を得る方法として、シルバー人材センターの活用が挙げられます。シルバー人材センターは、高齢者が働くことによって自身の生きがいを得たり、地域の活性化に貢献したりできることを目的とした組織です。高齢者が安定した収入を得られるように、短期かつ簡易で安全な仕事が提供されています。
シルバー人材センターで働く条件は、「原則として60歳以上の健康で働く意欲がある方」とされています。また月に8~10日就業した場合、収入は3~5万円程度になります。
株式の売買や投資信託への投資での収入
年金や貯蓄だけに頼るのではなく、株式の売買や投資信託への投資といった資産運用も注目されています。積極的に株の売買を行う人もいれば、長期間株を保有することによって配当金を得る人もいるでしょう。
近年では会社勤めで収入を得るだけでなく、自分でお金を増やすことが重要になっています。老後に向けた貯蓄と合わせて、将来を考えた資産運用も検討してみてはいかがでしょうか。
個人年金保険を利用した収入
個人年金保険を利用して、収入を得る方法もあります。個人年金保険とは、老後に受給できる公的年金を補完することを目的として加入する保険です。あらかじめ設定した年齢まで毎月一定額を積み立てておくことで、分割して年金形式で受け取ったり、もしくは一括で資金を得られたりします。
老後にまとまった資金を受け取るためには、30~40代から保険に加入する必要があります。個人年金保険には定額型・変動型などさまざまな種類があるため、自分が考える老後の生活スタイルに合わせて選びましょう。
まとめ
2人以上世帯での消費支出額は、60~69歳では29万9362円、70歳以上で23万7203円です。これは、国民年金のみの場合は満額受給であってもまったく足りず、厚生年金を受給した場合でも、生活に余裕がない状態になる可能性がある額だといえるでしょう。
定年後もシルバー人材センターを活用したり、若いうちから資産運用や個人年金保険を活用したりして、年金以外で収入を得る方法を考えておきましょう。
出典
総務省統計局 2022年(令和4年)家計の概要
日本年金機構 令和6年4月分からの年金額等について
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
「年収800万円」の夫が死亡。夫が高年収なら、妻は「遺族年金」だけで暮らしていける?“会社員の夫・専業主婦の妻”のケースで試算
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月4日 4時30分
-
40歳の専業主婦、家計のため「月収22万円」のフルタイム勤務をする予定です。60歳まで働くと、将来の「年金額」はどれだけ増えますか? 厚生年金に加入すれば、老後の暮らしは大丈夫でしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月28日 4時30分
-
もうすぐ40歳ですが「老後について何も考えていない」と言うと、友人に驚かれました。生活費を切り詰めてまで、何か始めるべきでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月27日 23時0分
-
来年、65歳で定年退職を迎えるのですが、生活費が心配です。年金の繰下げ受給はしたくないのですが、ほかによい方法はないでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月26日 23時0分
-
専業主婦だった母親の年金額は「6万円」だそうです。正社員の私は受取額がそれより下回ることはないですよね?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月12日 10時0分
ランキング
-
1勢いづく出社回帰 テレワークは消えゆく運命なのか?
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年7月5日 6時35分
-
2妻に先立たれた65歳、年金約17万円・おひとり様シニアを襲う<老後破産へのカウントダウン>
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月3日 9時0分
-
3日本に豊田章男氏がいたのは幸運だった…「EV化の真実」を主張し続けた豊田氏が筆者に明かした「真意」
プレジデントオンライン / 2024年7月5日 8時15分
-
4今度はなんのコラボ? マクドナルドのX、次回の「ハッピーセット」のヒント画像公開...期待高まる
J-CASTニュース / 2024年7月4日 16時49分
-
5もうすぐ50歳の中小企業係長「自分では普通」と思っていたが…給与+αの収入を生む“ベテラン会社員”の思わぬスキル【人材開発コンサルタントが解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月5日 10時15分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください