子どもの大学進学のために「400万円」が必要です。「奨学金」と「教育ローン」で迷っているのですが、“金利”も含めて考えるとどちらがいいのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年11月14日 4時30分
大学に進学するときには奨学金や教育ローンを利用する人がいますが、どちらを利用したほうがいいか悩んでいるケースは多いかもしれません。お金を借りる際には金利も大きな要素として挙げられ、金利が少し違うだけで最終的な返済額が大きく変わります。なお、返済に関して奨学金は子どもが、教育ローンは保護者である親がおこなうのが一般的です。 本記事では、学費400万円を借りるときに奨学金と教育ローンのどちらを使うべきか解説します。
基本的には奨学金のほうが金利は抑えられる
大学進学時には教育ローンよりも奨学金のほうが金利は抑えられるため、奨学金を利用できるならばそちらのほうがいいでしょう。日本学生支援機構の貸与奨学金には第一種奨学金(無利子)と第二種奨学金(有利子)の2種類が存在しています。
どちらを活用するにも学力基準と家計基準を満たすことが条件になりますが、無利子である第一種奨学金のほうが条件は厳しいです。一方で有利子の第二種奨学金は比較的条件が低く設定されていて、金利は日本学生支援機構で定められています。
第二種奨学金の金利は「利率固定方式」と「利率見直し方式」があり、貸与終了月の貸与利率が適用されるのが特徴です。2024年4月に貸与が終了したタイミングでの利率は、利率固定方式で1.140%・利率見直し方式で0.500%になります。
ここ数年の利率を見ると、基本的には利率固定方式の方が利率は高いです。ただし、どちらの利率においても違ったメリット・デメリットが存在するので、ライフスタイルや考え方に合ったものを選択してください。
教育ローンはどれくらいの利率になる?
教育ローンがどれくらいの利率になるかは、金融機関によって違うだけでなく、審査基準や申し込み資格によっても違います。具体的な利率についていくつか紹介します。
・日本政策金融公庫 利率2.40%
・三井住友銀行 利率3.125%
・みずほ銀行 変動金利3.475% 固定金利4.80%
・三菱UFJ銀行 年3.975%
・りそな銀行 利率2.475~4.625%
金利についてはいろいろな条件が絡んで低くなるケースもあれば高くなるケースもあるため、実際の金利は各金融機関に確認してください。
近年では、直接店舗に行かなくてもWEBから申し込みできる教育ローンも少なくないので、まずは1度審査に申し込むことも方法として挙げられます。具体的に借りられる金額はそれぞれで設定されており、大学進学費用や進学後の生活費などに合わせて判断することが大切です。
また、一般的に教育ローンと奨学金は併用できます。
借入をするためには審査を受ける必要がある
借入をするためには奨学金も教育ローンも審査を受ける必要があるため、どちらも必ず利用できるわけではありません。ただし、具体的な審査基準はそれぞれで違うので、どちらかで審査に落ちても一方では審査に通るケースも多いです。
しかし、金利を視野に入れて考えると奨学金のほうが総返済額を抑えられるため、基本的には奨学金を利用したほうが返済負担は抑えられます。
審査を受けて実際にお金を借りる際には、将来の返済額も含めて検討することが大切です。奨学金も教育ローンも返済が必要になるため、あまりにも高い金額を借り過ぎると後からの負担も大きくなります。
まとめ
奨学金も教育ローンも大学進学には有効な手段ですが、基本的には奨学金のほうが総返済額を抑えられます。しかし、奨学金には学力基準と家計基準があるため、場合によってはそもそも申し込みができないかもしれません。
それぞれの状況に合わせて、奨学金か教育ローンを選択することが大切です。
出典
独立行政法人日本学生支援機構 貸与奨学金(返済必要)
独立行政法人日本学生支援機構 平成19年4月以降に奨学生に採用された方の利率
日本政策金融公庫 ご利用条件や金利・ご返済方法
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
子どもを大学に通わせたいけど金銭的な余裕がない。お金を借りる選択肢として奨学金以外にも、教育ローンや学生ローンがあるけどなにが違うの?
ファイナンシャルフィールド / 2024年11月10日 5時50分
-
「就職に有利だから」と高校生の息子が理系を選択しています。将来的にはよいと思いますが、大学の学費は理系のほうが高いです……。どうしてこんなに高いのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年11月4日 3時20分
-
今年ようやく「住宅ローン」を完済! ローンを組んだ頃は「利率4%」でしたが、最近は「1%」ですよね? 3000万円を借りた場合、利息はどれだけ差が出たでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年11月1日 5時10分
-
私立大学の学費が4年で「700万円」! 貯金がない場合、親が「国の教育ローン」を組む・子どもに「奨学金」を申し込んでもらうのとどちらがおすすめ? 併用もありなの? 違いを解説
ファイナンシャルフィールド / 2024年10月28日 5時20分
-
友人に「子どもが奨学金を受け取れない」と話したら、「かなり稼いでるんだね」と言われた! わが家は世帯年収800万円ですが、対象外だと年収がバレるのでしょうか…?
ファイナンシャルフィールド / 2024年10月20日 2時20分
ランキング
-
1「サイコパス」が多い10の職業と彼らが出世する訳 ダークトライアドのキャリアに関する選別効果
東洋経済オンライン / 2024年11月14日 10時0分
-
2みずほ銀行と楽天カード、新クレジットカード「みずほ楽天カード」を提供開始へ
マイナビニュース / 2024年11月14日 15時20分
-
3「姦」という漢字はどう読むのが正しいのか…「平安時代の辞書」に記されていた"すさまじい読み方"
プレジデントオンライン / 2024年11月14日 18時15分
-
4トヨタ、投稿動画めぐり謝罪と改善発表 “ずんだもんへの愛が足りなかった”
おたくま経済新聞 / 2024年11月14日 15時15分
-
5日本人の9割が足りていない風邪に勝つ栄養素 ビタミンCより重要度の高い栄養素があった
東洋経済オンライン / 2024年11月14日 10時30分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください