クレジットカード会社から「NEOBANK（ネオバンク）」の案内が届きました。ネオバンクとは何ですか？

ファイナンシャルフィールド / 2025年1月14日 10時0分

普段利用しているクレジットカードの会社から、「NEOBANK（ネオバンク）」の案内を受け取ったことがある人はいらっしゃるのではないでしょうか？バンク（BANK）という言葉で思い出すのは銀行です。銀行とクレジットカードとの関係は、毎月1回、クレジットカードの利用代金を銀行口座からまとめて引き落とすことでしょう。そもそも「バンク（BANK）」という言葉に「ネオ（NEO）」がついている「NEOBANK（ネオバンク）」とは何なのでしょうか？

銀行代理業とは？

金融庁の「銀行代理業者一覧」を見ると、「○○デンキ」という、おなじみの家電量販店の社名や、「〇〇屋」という聞き覚えのあるデパートの社名を冠した名前が載っています。実は、冒頭に述べた「NEOBANK（ネオバンク）」とは、金融庁から「銀行代理業」の許可を得た事業者が行うサービスの呼称です。

では銀行代理業とは、どのようなものなのでしょうか？

金融庁のサイトによれば「銀行のために、預金または定期積金等の受け入れを内容とする契約の締結の代理または媒介の営業を行う」とあります（「銀行のために行う営業」は他に2点ありますが、ここでは割愛します）。

つまり、冒頭の案内は、銀行が提供する預金や積立などのサービスを、銀行代理業者であるカード会社が「カードの利用客に宛てて案内」を送っていたということです。

銀行が銀行代理業者を利用するメリットは？

銀行が銀行代理業者を利用するメリットがあるのでしょうか？

そもそも銀行は銀行代理業者を通さなくても、独自に店舗を設けたりサイト（ネットバンク）を運営したりしていますから、銀行代理業という別の業者に営業してもらう必要があるのでしょうか？

先述の金融庁「銀行代理業者一覧」に載っている、なじみのある家電量販店やデパートの名前ですが、それぞれ自社のポイントカードやクレジットカードを発行しています。

つまり、身元の分かる顧客、つまりお得意さまを大勢抱えています。その大勢のお得意さまに宛てて、銀行代理業として銀行が提供するサービスを案内してもらうのです。それが、銀行が銀行代理業者を利用するメリットです。

もちろん、家電量販店やデパート側にとっても、自社の名前を冠した「NEOBANK（ネオバンク）」というサービスをPRすることで、大勢のお得意さまに対し、新たなサービスを展開し、もう1つのビジネスチャンスを得られるかもしれません。

肝心の利用客のメリットは？

では、私たち利用客が「NEOBANK（ネオバンク）」を利用するメリットは、どのようなものがあるのでしょうか？

まず、「NEOBANK（ネオバンク）」はスマートフォンにアプリをダウンロードして利用します。しかし、これだけではネットバンクと変わらないですね。

利用しているカード会社等のサイトを通して、ネオバンクのアプリをダウンロード、口座開設を行います。口座開設後に、預金の残高や給与振り込み（＝給料の受け取り）等の利用状況に応じて、クレジットカード等のポイントが付与される等の特典を得られます。

なお、1つの銀行が複数のネオバンクを展開するケースもあり、その場合には付与されるポイントもネオバンクごと、カード会社ごとに異なります。

まとめに代えて

これまで預金や積立、振り込みや住宅ローン等のサービスといえば、銀行で利用するのが当たり前でした。それが「NEOBANK（ネオバンク）」の登場により、家電量販店のサイトやクレジットカード会社のサイトを通じて、アプリをダウンロード、口座開設して、銀行のサービスを利用するという、新しい流れができました。

「NEOBANK（ネオバンク）」の利用によって「ポイントを効率良く貯める機会ができた」と喜んでいる人もいるでしょう。しかし、クレジットカードを利用しているということは、すでに銀行口座をお持ちだと思います。

「NEOBANK（ネオバンク）」の利用を始めるということは、同時に「管理しなければならない銀行口座が増えた」ともいえます。その増えた管理の対価がポイントの付与という場合、本当にコスパがいいのか、判断する必要があります。

「NEOBANK（ネオバンク）」の口座開設をきっかけに、銀行口座の利用の仕方を見直しつつ、自身の個人情報をどんなところに提供しているのかなども、改めて確認してみることをおすすめします。