老後のために、MMP（メイク・マイ・ポートフォリオ）を始めてみよう

日本の少子高齢化に歯止めがかかり反転しない限り、自分たちの老後は自分たちで責任を負わなければならないと言われ、その状況が浸透して久しいですが、「どうやって」というところまではなかなか踏み込めないでいらっしゃる方がまだまだ多く見受けられるようです。   ＭＭＰ（メイク・マイ・ポートフォリオ）はそれほど難しくないので、ぜひはじめましょう。  

ステップ1：資産を2分割

1段階目はお金を「日頃から使うもの」と「使い道が決まっていないもの」に分けます。使い道が決まっていないお金を「運用」に回すので、よほどのことがない限り手を付けない、というルールを徹底させましょう。この境界線そのものが引かれていないか、あいまいになっている方は意外と多いです。
 

ステップ２：使い道が決まっていないもののコアを決める

コアをいうのは、金融商品でも一度購入したらそのまま保有しておくものです。個別株式などでは、業績のブレがあり、なかなかこういった位置づけで保有しておくのは難しいので、インデクス型の投資信託がいいですね。
 
インデクス型というのは、日経２２５やＴＯＰＩＸなどのように幅広く分散されているものです。投資の大原則の1番目になる「資産の分散」という意味でもここは守りましょう。
 
当然、インデクス型投資信託といっても、基準価額の上下があります。とくに下がったときは心配になりますが、日々や月次の値動きで右往左往する心配のない、「右肩あがりのトレンドラインを描く」と思われるものをコアに据えておく必要があります。「そんなものはどうやって選べばいいの」と思われるかもしれませんね。
 

トレンドラインが右肩上がりかの決め手は人口動態

トレンドラインを決定づける最終的な指標は、人口が増えているか減っているかがヒントになると思われます。国の成長を支えるのはＧＤＰの最大項目である消費（おおむねＧＤＰの６０～７０％を占めます）。消費が増え続けることがＧＤＰの成長の必須条件となります。
 
人口増加が続き、財政状況が健全な国のインデクスをコアに据えるべきですね。そうすれば、少しぐらいの下落局面であっても、またトレンドラインに向かって上昇に回帰することが見込まれます。なぜなら、とくに大口の投資家は、キャッシュ比率を高めるといっても限度があり、「どこかに」投資先を求めてきます。下落により割安感が目立ってくれば戻ってきます。
 

ステップ３：コアを決めたら、その時代背景に応じて収益の上乗せを目指す

あとは、その時代に応じて、例えばＡＩが注目されそうならば、ＡＩ関連を付け加えるのも有効でしょう。ただし、これらは、売り時を意識して定期的に見直す必要があります。売り時を逃してしまうとせっかく積み上げてきた収益が毀損されてしまう恐れがあります。
 
執筆者：柴沼直美（しばぬま なおみ）
ＣＦＰ(R)認定者
 
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