「私、年収350万円でマンション買いました!」本当に年収350万で買えるの?
ファイナンシャルフィールド / 2019年3月28日 9時30分
![「私、年収350万円でマンション買いました!」本当に年収350万で買えるの?](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/financialfield/financialfield_40466_0-small.jpg)
タイトルは、名古屋で流れている某会社のCMのキャッチコピーです。とてもキャッチーな言葉ですよね。年収350万円でマンションが買える? ホント? と思いますよね。では、本当に年収350万円でマンションが買えるのでしょうか?
借入可能額と返済可能額
先にあげたタイトルは、不動産会社のCMのキャッチコピーですので、売りたい側の言葉だと思ってください。一戸建てやマンションを買うとき、多くの方が住宅ローンを組みますが、そこには借入可能額と返済可能額があります。
借入可能額とは、ネットなどで概算金額を簡単に調べることができますが、貸し手側が貸してもいいよと言う金額です。通常は年収、自己資金、購入価格や金利等の要素から決定されます。
一方、返済可能額は、実際に借入した後の毎月返済できる金額です。借入可能額と返済可能額はイコールではありません。では、年収350万円の方の借入可能額はいくらでしょうか? 年収350万円が税引後の手取り額なのか、税引前の税込額なのかで、借入可能額は変わってきます。
ある住宅ローンシミュレーションサイトで、「返済期間35年・金利1%・返済比率30%・元利均等返済・ボーナス返済なし」で計算すると、税引後の手取り額が350万円の場合、約3099万円借入可能となります。
しかし、税込額が350万円で、税引後の手取り額は300万円とすると、約2656万円借入可能となります。
返済比率30%は少し高めの設定ですので、この金額を借入すると生活が厳しくなる可能性があります。結果、「私、年収350万円(税込額)でマンション買いました」は、買うことはできるが返済が大変、となるかもしれないですね。
では、一戸建てやマンション購入を検討中の方は、何をベースにして住宅ローンを考えればいいのでしょうか?
家賃とローン返済
現在、賃貸にお住まいの方で、毎月7万円の家賃を払っているとしましょう。年間支払額は7万円×12ヶ月=84万円です。住宅ローンの支払いが年間84万円なら、あまり負担がないと言えるでしょう。
しかし、たとえば3000万円を金利1%(元利均等)、35年返済で借り入れた場合、年間支払金額は約102万円となり、84万円を超えます。超えた分はボーナスで支払うなど、方法を考える必要があります。
一戸建てにしてもマンションにしても、年数が経てば修繕が必要になってきます。マンションの場合、修繕積立金を毎月徴収される管理規約がありますが、一戸建ての場合は自分でその点を考えていく必要があります。
また、マンションは管理費等が別途発生します。修繕積立金や管理費はマンションにより違いがありますが、毎月数万円程度支払うことになるでしょう。このように住宅の購入は、ローン返済以外の費用も必要になることも、押さえておいていただきたいと思います。
資金調達
住宅購入に際しては、頭金がこれだけ準備できる、親からの贈与がある、土地があって建物だけのローンでいい等、人によって状況はさまざまだと思います。もし、親からの資金援助や土地の提供等が期待できるようであれば、借入金額を少なくすることができます。
また、ローンを借りる際、いくら借り入れ、返済期間は何年間か、変動金利か固定金利か等、いろいろな条件により年間返済額が変わります。
銀行によっても審査基準が異なるので、ひとつの銀行だけでなく複数の銀行へ申し込むことにより、いずれかで借入可能となることがあります。
住宅は大きな買い物ですので、無理な借入にならないよう、購入時期と購入物件などをよく検討し、購入していただきたいと思います。
執筆者:高畑智子(たかばたけ ともこ)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP認定者
関連記事
■基本的な知識だから大事。知らないと損をする住宅を買うときに気をつけたいこと
■家を買うとき、口にすると後悔するかもしれない言葉とは?
■家を買うなら若いうちとは限らない? 50代で家を買うという選択肢のメリット・デメリット
■手遅れになる前に!住宅ローンの借り換えを検討する5つのタイミングとは?
■今の住宅ローン VS 未来の住宅ローン 今後の金利はどうなるのか
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
今年から東京で生活していますが、ドラマで見る「タワマン生活」とはほど遠いです…タワマンに住んでいる方の年収はどのくらいなのでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月3日 2時10分
-
銀行「全額、貸せますよ」…世帯年収1,000万円「2人とも公務員の安泰夫婦」、都内8,000万円・新築マンションをフルローン購入も自滅
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月2日 5時15分
-
31歳、貯金1200万円。購入した3300万円の新居が住みづらく「うつ」になりそうです……
オールアバウト / 2024年6月30日 6時10分
-
3000万円の戸建てだと月々の住宅ローン「返済額」はどうなる?4人家族・年収400万円でシミュレーション
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月28日 2時10分
-
48歳一人暮らし、貯金600万円。賃貸の騒音がひどく、マンションを購入したいと思います
オールアバウト / 2024年6月27日 6時10分
ランキング
-
1大谷翔平&真美子さんのレッドカーペット中継に… 人気アイドルが「思いっきり映ってる」と話題
Sirabee / 2024年7月18日 15時40分
-
2もうメンタルが崩壊しそう…最高月収60万円だった「65歳・元大手金融のサラリーマン」、定年後のハローワークで受けた屈辱
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月15日 7時15分
-
3バストの形まで変わる「ブラジャーのNG行為」5つ!あなたはいくつ当てはまる?
女子SPA! / 2024年7月20日 15時46分
-
4パスポート保有率17%の日本人に「海外旅行」は高嶺の花なのか? 空港関係者らに聞いてみた
オールアバウト / 2024年7月19日 21時0分
-
5「縁起の良い数字」のナンバープレートとは? “13種類”の人気番号ってなに? 「358」の気になる意味は?
くるまのニュース / 2024年7月19日 21時10分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)