資産運用は続けることがポイントであるワケ
ファイナンシャルフィールド / 2019年5月14日 10時30分
![資産運用は続けることがポイントであるワケ](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/financialfield/financialfield_43284_0-small.jpg)
積立投資をしていて、利益が出ると売却して利益を確定したくなるかもしれません。とくに初心者なら、利益が出ると嬉しくなり、早く利益を確定させたほうが良いのではないかと思うこともあるでしょう。しかし、利益確定は基本的には不要です。
利益を確定するタイミングが難しい
資金が必要になった場合を除き、積立中の資金を売却することは、基本的には考えなくても良いでしょう。なぜなら、その時が売却のベストタイミングかどうかは、分からないからです。
利益を大きくするためには、買ったときよりも、より高い価格で売ることです。しかし、今が高い価格かどうかは、誰も分かりません。その後、価格は下がり続けるかもしれませんが、上がり続けるかもしれません。そのタイミングは、プロでも見極めるのが難しいものです。
「あの時が売り時だった」と分かるのは、その時が過ぎて、はじめて分かることです。ですから、利益確定は基本的に行わなくても良いでしょう。
なお、資金が必要になった場合とは、その資金で何かを購入するときです。例えば、老後が近づき生活費にあてたい、家のリフォームや子どもの進学費用が必要になった。あるいは、別のもっと良い投資先が見つかり、運用中のお金をまわしたい、などが考えられます。
複利の効果を活用できない
複利とは、利益が出たときに利益を元金に組み入れ、また運用することです。利益をさらに運用することで、利益が利益を生み出します。つまり、複利の効果は、お金が自動的に増える仕組みなのです。
例えば、100万円を運用し、1年間の利回りが10%だったとすると110万円になります。そして110万円を運用して、また10%の利回りだったなら121万円になります。
さらに、121万円を運用して、10%の利回りだったなら133万円になります。1年間に得られる利益の額は、10万円、11万円、12万円と、年数が経過するにつれ、大きくなっています。
つまり、利益が利益を生むと、雪だるま式に利益が増えていくということです。しかし、これは、毎年同じリターンを得られた場合のシミュレーションです。
現実的には、積立投資で毎年一定の利益を得られ続けることは、ありえません。ですから、利益が順調に雪だるま式に増えていくことはないでしょう。
しかし、複利の効果がなくなるわけではありませんし、長期運用で利益が安定してくると、複利の効果は大きな力を発揮します。その効果は、長期であればあるほど大きいですから、利益確定せず、運用し続けることが資産を増やす法則と言えるでしょう。
利益確定後のお金の置き場所
もし、利益確定したのであれば、その資産はどこにおいておくでしょうか?自分が使っているメインバンクの口座に入れておくという方が多いのではないでしょうか。
あるいは、証券会社の総合口座に入れたままにしておく方も多いと思います。使い慣れた銀行口座や証券口座に資産を置いておけば手続きなど考える必要がないので楽です。
しかし、それらの口座では資産を増やすことはできません。であれば、利益確定せず運用をし続けたほうが資産を有効活用できます。
利益が減ってしまったら
利益確定しなかったために、利益が減ってしまった。あの時、利益確定しておけばよかったと思うこともあるでしょう。しかし、いつまで価格の下落が続くのかは分かりません。上がったら下がる、下がったら上がる、を繰り返すのが相場です。
積み立て投資は、続けてこそ収益を得られやすくなる方法です。一時的なマイナスは受け入れ、10年、20年という長期的視野を持った運用スタンスで積み立て投資を続けることが大切です。
資産運用は続けることがポイント
以上のような理由から、積立投資においては、基本的には利益確定は不要です。マイナスになっても、利益が減ってしまったとしても、資金が必要になるその時まで、運用し続けることが資産運用を成功させるポイントといえるでしょう。
執筆者:前田菜緒(まえだ なお)
CFP(R)認定者
関連記事
■積立投資の商品の選び方って? 比較のポイントを考える
■買っても買ってもマイナスが減らない!積立投資はどうする?
■投資信託運用者の半数が損!? カギは長期投資と積立投資
■投資信託の運用をプロに任せてもマイナスになってしまうのは、なぜ?
■「基準価額が上昇すると思っていたのに…」 基準価額の下げが止まらない投資信託を持っているなら
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
投資信託の「分配金」とは? 受取時の注意点は?【初心者向けに解説】
マイナビニュース / 2024年7月16日 15時38分
-
Q. 投資信託は複利効果が大きいと聞きましたが、投資信託の複利はいつ発生するのでしょうか?
オールアバウト / 2024年7月12日 12時20分
-
31歳・年収400万円会社員男性「マイナスになるタイミングはほとんどなかった」月5万円積立投資した結果は?
オールアバウト / 2024年7月11日 20時5分
-
46歳・資産8400万円女性「雪だるま式に資産が増えていく」積立投資の運用方法
オールアバウト / 2024年6月21日 20時5分
-
積立投資のウソホント!失敗する人はやっていた?資産形成の落とし穴
トウシル / 2024年6月20日 7時30分
ランキング
-
1申請を忘れると年金200万円の損…荻原博子「もらえるものはとことんもらう」ための賢者の知恵
プレジデントオンライン / 2024年7月17日 8時15分
-
2「再配達は有料に」 ドライバーの本音は
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年7月17日 6時40分
-
3大谷翔平の新居「晒すメディア」なぜ叩かれるのか スターや芸能人の個人情報への向き合い方の変遷
東洋経済オンライン / 2024年7月16日 20時40分
-
4「380円のデザートを10人で分けて…」“ラーメン屋でラーメンを頼まない”ヤバい客の実態を店主のプロレスラーが赤裸々証言
文春オンライン / 2024年7月17日 11時0分
-
5リーマンショックで〈全財産1,100万円〉をわずか1ヵ月で失った後、4年で復活を遂げた〈億トレーダー〉が徹底している「守りの資金管理」とは
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月17日 11時15分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)