「資産運用には興味あるけど、元本割れは避けたい」そんな人に個人向け国債をすすめる理由って?
ファイナンシャルフィールド / 2019年11月7日 10時40分
いわゆる「老後2000万円問題」に代表されるように、資産運用の必要性は感じているものの、運用にはリスクが付き物。 運用に充てたお金が目減りする“元本割れ”も多いにあり得ますが、「その元本割れが嫌なのよね」「元本は絶対に減らしたくない」という方が多いのではないでしょうか? そんな皆さんには、個人向け国債が選択肢の一つになるのではないでしょうか?
個人向け国債とは?
国債にはどのような印象をお持ちでしょうか? 「銀行や生命保険会社が何億、何十億円という単位で投資をするのでは?」というイメージをお持ちの方もいらっしゃるかも知れませんね。
では「個人向け国債」とはなんでしょうか。こちらも国債ではあるのですが、「個人」だけが投資することができる国債のことです。なので、会社名義で個人向け国債に投資することはできません。
安心の個人向け国債
まず文字通り「国債」ですから、国が発行、すなわち日本政府が発行する債券です。日本政府が発行する金融商品とお聞きになれば、まずは「安心」という方が多いのではないでしょうか?
なお株式ほど大きくはありませんが、債券にも価格(=債券価格)の変動があります。しかし個人向け国債は日本政府の保証がありますので、価格の変動はありません。ですから当然、価格の変動に伴う元本割れはありません。
個人に優しい個人向け国債……中途換金が可能
そして発行から1年以上、たっていれば「中途換金」も可能です。ところが直近2回分の利子を返さなくてはならないという、個人向け国債の独特のルールがあります。
とは言え、直近2回分のもらった利子を返せばよいだけのことです。国債に投資した元本が丸々返ってきますので、中途換金のときにも元本割れはありません。
個人に優しい個人向け国債……低価格から始められる
個人向け国債は1万円以上、1万円単位で投資することができ、初心者でも始めやすい。
発行は毎月……工夫しだいでメリット増
個人向け国債は、かつては年4回の発行でしたが、今では毎月、発行しています。そして個人向け国債の利子は年に2回、受け取ることができます。なので、利子を受け取るタイミングをずらした国債を6口投資すれば、毎月、利子を受け取ることができるのです。
発行は毎月…ただし、投資することができるのは?
個人向け国債は先述の通り毎月の発行ですが、いつでも投資することができるわけではありません。募集時期が決まっています。
例えば2019年ですと、以下の通りです。
☆10月3日(木)~31日(木)
☆11月8日(金)~29日(金)
☆12月5日(木)~30日(月)
以上の日程で、個人向け国債に投資をすることができます。
まとめ
個人向け国債の大まかな特徴について書いてみました。これまで定期預金から投資に踏み出すことができなかった方も、検討なさってみてはいかがでしょうか?
財務省ホームページ
執筆者:大泉稔
株式会社fpANSWER代表取締役
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