専業主婦でもiDeCoは入れるの?知っておきたいiDeCoの基本と注意点
ファイナンシャルフィールド / 2020年2月20日 10時15分
![専業主婦でもiDeCoは入れるの?知っておきたいiDeCoの基本と注意点](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/financialfield/financialfield_70681_0-small.jpg)
2019年に話題となった「老後2000万円問題」をきっかけに、自分の老後資金をどのように貯めたら良いのか、頭を悩ませている方もいるかもしれません。 特に、現在仕事をしていない専業主婦の方は、まとまった収入がないので、コツコツと貯金をしていくことが難しいですね。そんな時に、ぜひ検討してもらいたいのが「iDeCo」です。今回は、専業主婦の方が知っておきたい「iDeCo」のポイントをご紹介します。
そもそも「iDeCo」って何?
まずは、iDeCo(個人型確定拠出年金)をおさらいしていきましょう。iDeCoは、任意で加入する年金制度で、一定の条件のもと、自分で掛け金を拠出し、運用して、老後に年金や一時金として受け取る仕組みとなっています。iDeCoが、一般的な資産運用と違う部分として、大きく3つのポイントが挙げられます。
1.掛け金が全額所得控除となる
2.運用益が非課税となる
3.年金として受け取る場合は「公的年金等控除」、一時金として受け取る場合は「退職所得控除」の対象となる
簡単にいうと、iDeCoは、税制面で大きな優遇が受けられる年金制度だということです。具体的に、どのくらい優遇を受けられるのか知りたい方は、iDeCoの「かんたん税制優遇シミュレーション(※)」を試してみると良いでしょう。
専業主婦の私でも入れるの?
iDeCoは、自営業として働いている方(第1号被保険者)や、サラリーマンの方(第2号被保険者)、さらにサラリーマンの主婦などの第3号被保険者の方も加入できます。専業主婦の方は、最大で毎月2.3万円まで、1年間で27.6万円まで、拠出することが可能です。
例えば、35歳で加入して、60歳まで毎月2.3万円を拠出したとすると、690万円をiDeCoで運用することになります。もちろん、毎月そんなに余裕資金がないという方は、月5000円から、自分のペースでスタートすることも可能です。
そして、子どもの教育資金がかかる40代は掛け金を減らし、50代は拠出額を増やすなど、フレキシブルに利用することができます。
「iDeCo」の注意点
主に、専業主婦の方がiDeCoへの加入を検討する場合、注意しておきたいポイントは、大きく3つ挙げられます。
1.所得控除が受けられない
2.手数料がかかる
3.60歳まで引き出せない
パートなどをしていない専業主婦の方の場合、そもそも収入がないため、所得控除という税金のメリットを受けることができません。先ほどご紹介した通り、運用益が非課税になったり、年金の受け取りの際に税金の優遇措置を受けることは可能です。
また、iDeCoへ加入すると、毎年手数料を支払わなければなりません。例えば、毎月5000円と少ない掛け金で、あまりリスクを取らない元本確保型の商品で運用すると、逆に手数料がかさみ、普通預金で持っていた方が得になるケースも考えられます。
さらに、iDeCoは、一度加入すると、60歳までお金を引き出すことができないので、注意が必要です。例えば、大黒柱である夫が働けなくなったり、急にお金が必要となっても、お金を引き出すことができないので、万が一の時のためのお金は別途用意しておく方が安心でしょう。
いかがだったでしょうか。いくつかの注意点はありますが、現在、お金に余裕がある方や、少し積極的に運用を始めてみたいという専業主婦の方にとっては、iDeCoは使いやすい制度です。今回ご紹介した内容を参考にしながら、iDeCoへの加入を検討してみてはいかがでしょうか。
[出典]
(※)iDeCo公式サイト かんたん税制優遇シミュレーション
執筆者:下中英恵
1級ファイナンシャル・プランニング技能士(資産設計提案業務)、第一種証券外務員、内部管理責任者
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